"Biz juda ko'p narsani unutayapmiz": nega ba'zi maslahatchilar qariyalarni moliyaviy firibgarliklardan himoya qilish uchun harakat qilmoqdalar

Cooneys o'zlarining sinov natijalarini eshitish uchun ofisga kirdi.

79 yoshli iste'fodagi televizion sportchi Matt Cooneyga moliyaviy qarorlar qabul qilish qobiliyati xavf ostida ekanligi ma'lum qilindi. Dobe Cooney, erining so'nggi paytlarda bir necha bor o'z pullarini yo'qotganligini tan oldi.

"Biz tishlarni muzlatgichda yoki shunga o'xshash narsalarda qoldirmaymiz", - dedi 75 yoshli sobiq hamshira. "Ammo yoshi ulg'aygan sayin biz ko'p narsani unutgandek bo'lamiz."

Imtihon shifokor tomonidan emas, balki moliya bo'yicha maslahatchi Carolyn McClanahan tomonidan boshqarilmadi.

McClanahan, sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi va shifokor, Florida shtatidagi Jeksonvillagi Hayotni rejalashtirish bo'yicha hamkorlarning asoschisi. Uning tavsiyasiga ko'ra, Matt o'z tabibiga topilmalar bilan bordi.

Chindan ham, Matt yillar mobaynida bir necha jim urishlarga ega edi.

Matt va Dobe Cooney

Bunday kashfiyotlar butun mamlakat bo'ylab moliyaviy maslahatchilarning ofislarida yuzaga keladi, chunki moliyaviy mutaxassislar mijozlarini yomon qarorlar qabul qilish yoki firibgarlik yoki suiiste'molliklar qurboniga aylanish xavfi borligidan xabardor qilish uchun borgan sari ortib boradi.

"Maslahatchilar o'zlarining (mijozlari) bilan juda yaqin bo'lishadi", dedi Jim Vrona, vitse-prezident va brokerlik sanoatining o'zini o'zi moliyalashtirgan regulyatori bo'lgan Moliya sanoatini boshqarish organining bosh maslahatchisi. "Ular odatdagidan tashqari biron bir narsani bilish uchun juda yaxshi sharoitda".

Demografik o'zgarishlarning sabablaridan biri konsultantlar tobora xavf-xatarlarga chidamlilik bilan bir qatorda xotirani muhokama qilishmoqda. 2035 bo'yicha 78 va undan yuqori yoshdagi AQShda taxminan 65 million kishi bor.

20 yoshdan oshgan odamlarning 65 foizigacha kognitiv buzilishlar mavjud va 85 yoshdan katta odamlarning yarmidan ko'pi Altsgeymer kasalligi yoki boshqa bir demansga ega.

Natijada, eski investorlar ekspluatatsiya qilishning eng asosiy maqsadi hisoblanadi. Senatning Qarish bo'yicha Maxsus Qo'mitasiga ko'ra, qariyalar qaroqchini firibgarlik yoki moliyaviy suiiste'mol qilishdan har yili taxminan 2.9 milliard dollar yo'qotadi.

"Aksariyat maslahatchilarning mijozlari 60-70 yoshda va bu kabi masalalar birinchi o'rinda turadi", dedi Kris Xey, odamlarga qarishga moddiy tayyorgarlik ko'rishda yordam beradigan va qaror qabul qilishni sinovdan o'tkazadigan "Whealthcare Planning" asoschilaridan biri. imkoniyatlar.

Maslahatchilarning o'z mijozlarining ruhiy holatini kuzatib borishlariga yana bir sabab - yangi qoidalar.

Keksa investorlarni himoya qilishga qaratilgan ikkita yangi FINRA qoidalari o'tgan yili kuchga kirdi.

Ulardan biri moliyaviy maslahatchilar o'zlarining umrbod tejashlarini bitkoinga sarflashni xohlaganliklari kabi qizil bayroqlarni namoyish qilishlari mumkin bo'lsa, mijozlaridan ishonchli aloqani so'rashlarini talab qiladi. Boshqasi, moliyaviy maslahatchilar, agar ular ekspluatatsiya sodir bo'lgan deb hisoblasalar, o'z mijozlarining bank hisobvaraqlarini vaqtincha ushlab turishga ruxsat berishadi.

Ishonchim komilki, ayrim keksalar mijozlarining maslahatchilarini haddan tashqari xabardor qilishlari mumkin. O'tgan yili bir ayol Fidelity kompaniyasini sudga berib, sud qaroridan xavotirga tushganida, uning aktivlarini muzlatib qo'ygandan keyin sudga murojaat qildi. Natijada, ayolning ta'kidlashicha, u elektr to'lovini to'lashga qodir emas, shifokorga borib yoki itni veterinarga olib ketishi mumkin.

Shunga qaramay, Wrona maslahatchilar ko'pincha shubhali so'rovlar bilan eski mijozlaridan eshitadilar va javob berishga ishonchlari yo'q.

"Mijoz:" Men lotereyada yutdim, lekin mukofotga da'vo qilishimdan oldin soliqlarni oldindan to'lashim kerak ", - deydi Vrona. Agar mijoz pulni maslahatchi bu firibgarlik deb tushuntirgandan keyin ham talab qilsa, u vaqtincha ularning mol-mulkini to'xtatib, qo'shimcha tekshirishi mumkin.

Bundan o'ndan ziyod davlat moliya shirkatlari moliyaviy ekspluatatsiya qilishda gumon qilinayotganda to'xtatib qo'yishga ruxsat beruvchi qonunlarni qabul qildi.

Kongress o'tgan yili "Xavfsiz qonun" deb nomlangan qonunni qabul qildi, bu maslahatchilarni firibgarlik va zo'ravonlikni aniqlashga o'rgatadi va bunday hollarni huquqni muhofaza qilish organlariga taqdim qiladi.

"Ushbu treningni o'tkazish ko'plab moliyaviy ekspluatatsiyani to'xtatadi", dedi Kristina Martin Firvida, AARP moliyaviy xavfsizlik va iste'molchilar bilan ishlash bo'yicha vitse-prezidenti.

Ko'proq maslahatchilar, ayyorlik va tahdidlarga qaramay, o'zlarining mijozlari keyingi o'n yillar davomida ko'tarilishlari bilan yuzma-yuz kelishi mumkin bo'lgan muammolarni proaktif rejalashtirishmoqda.

30 yildan ko'proq vaqtdan beri moliyaviy maslahatchi va Vawter Financialning Columbus, Ogayo shtati egasi Gary Vawter o'zining barcha qaror qabul qilish qobiliyatlari bo'yicha 60ning deyarli barcha mijozlarini tekshiradi. (U buni amalga oshirish uchun "Sog'liqni saqlashni rejalashtirish" platformasidan foydalanadi).

Undagi bitta savol: "Bu qaysi oy?" Matematik va moliyaviy savodxonlikning boshqa muammolari ham mavjud.

"Mijoz o'zlarining moliyaviy himoyasi bo'yicha maslahatchilari ushbu testlarni o'tkazib, ularning qanchalik zaifligini bilish uchun maqtansa, bu juda chiroyli", dedi Vawter. "Do'stlari buni shifokor qilmayotganidan hayratda".

Vawter buning yana bir sababi shundaki, uning holatida yangi qonun maslahatchilarga moliyaviy ekspluatatsiya idoralariga xabar berishni talab qiladi.

McClanahan va Cooneys ularning masalalarini muhokama qilgandan so'ng, ular o'zlarini qanday himoya qilish haqida gaplashdilar. Keling, er-xotin o'z bank hisoblarini tez-tez ko'rib chiqadi va ularning hisob-kitoblarini birgalikda to'laydi.

Agar ikkalasi ham moliyaviy qarorlar qabul qilish imkoniyatlarini kamaytiradigan bo'lsa, MakKlanaxon o'z farzandlarini ular bilan muloqotga kirishishni so'radi.

"Bolalar shunchalik taskin topdiki, biz tashqariga qarab, rejamiz bor", dedi u.

Keksalar uchun ko'plab moliyaviy rejalar ularning oila a'zolarini o'z ichiga oladi. Ammo ko'pincha ushbu qarindoshlar muammoga duch kelishadi.

Vavterning ta'kidlashicha, ushbu nozik masalalarda ham maslahatchilar o'z mijozlarining himoyachisi bo'lishlari mumkin.

Uning bitta mijozi bor, u qizi uning manfaatlaridan foydalangan deb taxmin qilgan. Keksa odam oyiga minglab dollar to'lay boshladi va umr bo'yi to'plagan pullarini yig'di. "[Bu] mijozni bankrot qilgan edi", dedi Vavter.

Uning ta'kidlashicha, qizining oilasi aynan pulga muhtoj emas edi. "Ular ikkinchi uylarni sotib olishdi va sayohat qilishdi - ular shunchaki suvli poezdni yaxshi ko'rishardi", dedi Vavter. «Biz bunga aralashib:« Siz buni qila olmaysiz. Otangga bu pul kerak ».

Vawter suhbat yaxshi o'tdi deb o'yladi, lekin qizi otasidan pul so'rashda davom etdi. O'sha paytda Vawter to'lovlarni to'xtatdi.

"Biz rentabellik stavkasini qo'shmayapmiz", dedi u. "Ammo biz ularning pullarini kuzatmoqdamiz".

Advisory Insight'dan ko'proq narsa:
O'zingizning maslahatchingiz bilan bu noqulay "o'lim" suhbatini o'tkazing
Faol fond nomlari o'yinini tahlil qilish
Tadbirkorlarga moliyaviy rejalashtirish qanday farq qiladi