AQShda onlayn mijozlar uchun bank xizmati bu berish va olish o'yinidir

Oktyabr oyida Santander yaqin 12 oy ichida AQShda depozitlarni yig'ish bo'yicha milliy platformani ishga tushirishni rejalashtirayotgani haqidagi xabar Goldman Sachsning kosmosga o'tishi bilan muqarrar taqqoslashni taklif qildi.

Markusning iste'molchilarga kredit berish bo'yicha qo'li 2016 yildan beri AQShda va Buyuk Britaniyada 2018 yildan buyon chakana depozit mahsulotlarini taklif qilmoqda.

Santander AQSh va Santander Consumer USA rahbari Skott Pauell Ispaniya banki mamlakatda ulgurji moliyalashtirishga bo'lgan ishonchni kamaytirish uchun ta'qib qilayotgan AQSh depozitlari bo'yicha raqobatchilariga qaraganda yaxshiroq pul bozoridagi stavkalarni taklif qilishini e'lon qildi.

Bu deyarli uch yil oldingi Goldman rejasining uglerod nusxasi.

Santander AQShdagi eng yirik Evropa izlaridan biriga ega bo'lib, uning balansi 145 milliard dollarni tashkil etadi, ammo 2016 yilda ketma-ket uch yil Federal rezerv tizimining stress-sinovlaridan o'ta olmagan birinchi qarz beruvchi bo'ldi.

Goldman'dan farqli o'laroq, u allaqachon AQShning faol iste'mol kreditlari biznesiga ega bo'lib, o'tgan chorakda yiliga qariyb 10 foizga o'sdi, hozirda 107 milliard dollarlik kreditlar va lizinglar mavjud. Unda atigi 64 milliard dollarlik AQSh depozitlari mavjudligini hisobga olsak, yangi platforma juda mantiqiy.

narx

Hozir Markus 55 milliard dollardan ortiq chakana depozitlarni jalb qildi - bu ko'rsatkich Buyuk Britaniyada 12 milliard dollarni tashkil etadi. Yanvar oyida u AQShda onlayn jamg'armalar uchun 2.25% va bir yillik depozit sertifikati uchun 2.75% taklif qildi. Iyun oyida AQShda birinchi marta stavkalarni pasaytirdi - 2.25% dan 2.15% gacha.

Raqobatchilardan ko'proq pul to'lash orqali depozitlarni yig'ish juda xavfli strategiya, ammo bu faqat qisqa muddatli istiqbolda davom etishi mumkin.

"Vaqt o'tishi bilan biz ko'proq mahsulot atributlarini qo'shganimizni ko'rasiz ... shunda biz narxga kamroq ishonib qolamiz", - dedi Goldman moliya direktori Stiven Sherr may oyida, tariflar pasayishi e'lon qilinishidan oldin.

Shunisi qiziqki, 2015 yilda Santanderga JPMorgandan qo'shilgan Pauell yangi platformaning bir qismi sifatida Markusni onlayn kredit berishda kuzatishni taklif qilmayapti.

Markus maxsus xizmat ko'rsatuvchi guruhsiz ishga tushirildi - shu vaqtgacha tuzatilgan dahshatli kamchilik 

Santanderning AQShda mavjud bo'lgan kreditlash biznesining hajmini hisobga olgan holda, bu ajablanarli emas, ammo Goldman Markusni uch yil oldin ishga tushirgandan beri uni qanchalik qiyinlashtirganligini aks ettiradi.

Hozirgacha u 4.8 milliard dollarlik bepul, 3,500 dan 40,000 1.3 dollargacha bo'lgan stavkali shaxsiy kreditlarni yozdi - ammo bu jarayonda XNUMX milliard dollar yo'qotdi.

Ommaviy hujjatlarga ko'ra, Goldman 156 yilda 2018 million dollarni va 155 yilning birinchi olti oyida yana 2019 million dollarni hisobdan chiqarib yubordi, kreditlar bo'yicha yo'qotishlar 5.5 iyungacha bo'lgan yil davomida kreditlar umumiy kitobining 30 foizini tashkil etdi.

Goldman shuningdek, Apple Card bilan Apple bilan hamkorlik qilish orqali yanada katta iste'molchi xavfini o'z zimmasiga oldi.

Yaqinda Wall Street Journal Markus maxsus xizmat ko'rsatuvchi guruhsiz ishga tushirilganligini aniqladi - shundan keyin tuzatilgan shokka tushirish. Biroq, bu kreditning kutilganidan yuqori yo'qotishlarini hisobga olishi mumkin.

Ochiq bank

Santander qachondir AQShda to'liq xizmat ko'rsatadigan Openbank raqamli bankini ishga tushirishni rejalashtirmoqda. Goldmanning tajribasi mamlakatda iste'molchilarga onlayn kredit berish muammolari haqida ba'zi foydali ko'rsatmalarni berishi mumkin.

Yaqinda daromad qo'ng'irog'ida, Sher Markusning ishi bilan bog'liq har qanday xavotirni bekor qildi va ushbu korxonalar miqyosi oshgani sayin iste'molchilar biznesidan tushadigan daromadning pasayishi prognoz qildi.

Ispaniyalik qarz beruvchiga ehtiyotkorlik bilan yurish tavsiya etilishi mumkin, agar bu aniq bo'ladimi yoki yo'qligini aniqlasa.