Trung Quốc muốn tăng cường cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ Các công ty công nghệ có thể là câu trả lời

Việc Trung Quốc thúc đẩy khuyến khích cho vay đối với các công ty nhỏ hơn đã tạo cơ hội kinh doanh cho các công ty công nghệ tài chính lớn.

Khi Bắc Kinh đấu tranh để cân bằng việc trấn áp mức nợ cao với việc duy trì tăng trưởng, Chủ tịch Tập Cận Bình và Thủ tướng Lý Khắc Cường đều công khai tuyên bố hỗ trợ cho các công ty tư nhân. Ngân hàng trung ương cũng đã giải phóng tiền mặt để cho vay trong những tháng gần đây và nới lỏng các quy định để giúp các doanh nghiệp nhỏ huy động vốn dễ dàng hơn.

Tuy nhiên, môi trường kinh doanh - đặc biệt là về tài chính - vẫn ưu ái các công ty nhà nước, bất chấp thực tế là khu vực tư nhân đóng góp phần lớn vào việc tạo việc làm và tăng trưởng kinh tế trong nước.

Nhưng những người sẵn sàng cho các doanh nghiệp nhỏ hơn vay sẽ có thể kiếm được tiền, đặc biệt nếu một số rủi ro có thể được giảm thiểu. Theo công ty cho vay trực tuyến WeBank do Tencent hậu thuẫn, khoảng 80% trong số gần 90 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Trung Quốc không có tín dụng với ngân hàng.

Đó là nơi fintech có thể đóng một vai trò lớn hơn.

Nhờ mối quan hệ chặt chẽ với các gã khổng lồ công nghệ Trung Quốc, công ty cho vay trực tuyến MYbank do Alibaba hậu thuẫn và WeBank do Tencent hậu thuẫn có thể sử dụng hàng loạt thông tin thanh toán hoặc dữ liệu mạng xã hội để xác định khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Đó là loại thông tin tín dụng cơ bản mà nhiều công ty trong khu vực tư nhân không thể cung cấp, và một phần lý do tại sao các ngân hàng truyền thống lại thích cho các doanh nghiệp nhà nước lớn vay hơn.

Các doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ không nhận được hỗ trợ tài chính tương đương với sự đóng góp của họ vào tăng trưởng kinh tế Trung Quốc

Nguồn: PBOC, CBIRC, Kapronasia

Felix Yang, nhà phân tích tại công ty nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính Kapronasia, cho biết: Trước đây, các ngân hàng không sẵn lòng cho các doanh nghiệp nhỏ vay do thiếu tài sản thế chấp, khả năng sinh lời hạn chế và rủi ro kinh doanh lớn hơn. Yang cho biết, quá trình vay vốn từ các ngân hàng cũng diễn ra chậm và phức tạp, khiến các công ty có nhiều động lực hơn để tìm đến những người cho vay khác, ngay cả khi lãi suất cao hơn.

Ngược lại, việc vay tiền thông qua dịch vụ trực tuyến ở Trung Quốc có thể chỉ mất vài phút.

Yang cho biết trong một email: “Các nền tảng như MYbank, Su'ning Finance và các nhà cung cấp tài chính internet khác có thể tiến một bước gần hơn để thu hẹp khoảng cách tài chính cho các MSE (doanh nghiệp siêu nhỏ và quy mô nhỏ) ở Trung Quốc”. Ông lưu ý rằng các ngân hàng truyền thống hiếm khi phát hành các khoản vay dưới 1 triệu nhân dân tệ (148,385 USD), trong khi quy mô trung bình của khoản vay trên nền tảng fintech thường nhỏ hơn nhiều.

Theo cổ đông thiểu số Ant Financial, quy mô trung bình của khoản vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp cá nhân trên MYbank là khoảng 9,900 nhân dân tệ (1,469 USD). Tính đến cuối tháng 2018 năm 9.78, theo số liệu mới nhất, gần 1.19 triệu doanh nghiệp như vậy đã nhận được tổng số tiền vay tích lũy hơn 1 nghìn tỷ nhân dân tệ thông qua nền tảng trực tuyến. Theo Ant, tỷ lệ nợ xấu là khoảng XNUMX%.

Ant Financial trực thuộc Alibaba, được cho là trị giá 150 tỷ USD, cũng vận hành một trong những hệ thống thanh toán di động phổ biến của Trung Quốc, Alipay. Với sự cho phép của người dùng, thông tin về giao dịch của khách hàng cũng có thể được sử dụng để xác định loại khoản vay nào – thông qua MYbank hoặc dịch vụ Ant Financial khác – mà doanh nghiệp có thể đăng ký.

WeBank được Tencent hậu thuẫn cũng đang mở rộng hoạt động kinh doanh với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Vào cuối năm 2017, WeBank đã ra mắt sản phẩm cho vay trực tuyến dành cho các doanh nghiệp nhỏ ở Thâm Quyến, trong đó hơn 200,000 doanh nghiệp đã đạt được trong vòng chưa đầy một năm, Li Nanqing, chủ tịch và bí thư đảng ủy WeBank, viết trên Nhân dân Nhật báo vào ngày 14 tháng 2018. Ông cho biết, gần một nửa số công ty đó hoạt động trong lĩnh vực sản xuất và công nghệ cao.

Li cho biết trong bài báo: “Để hỗ trợ vốn vay tốt hơn cho các doanh nghiệp, WeBank đã thực hiện triệt để các sắp xếp của Trung ương Đảng nhằm hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, tích cực sử dụng công nghệ dữ liệu để tối ưu hóa chi phí”.

Theo trang web của công ty, công ty hiện cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ ở các tỉnh Quảng Đông, Giang Tô và Hà Nam.

Như thường lệ với sự giao thoa giữa tài chính và công nghệ, fintech không phải lúc nào cũng có mối quan hệ suôn sẻ với chính phủ Trung Quốc. Bắc Kinh có xu hướng để công nghệ phát triển trước khi cố gắng đẩy lùi bằng những quy định nghiêm ngặt hơn. Đối với các công ty fintech lớn như Ant, chiến lược mới nhất của họ là tập trung vào việc hợp tác với các tổ chức tài chính hiện có.

Người phát ngôn của Ant Financial cho biết: “Chúng tôi nhận thấy nhu cầu đối với các sản phẩm và dịch vụ công nghệ của chúng tôi tăng lên đáng kể từ các ngân hàng, công ty quản lý tài sản, công ty bảo hiểm và nhà môi giới chứng khoán đang tìm cách phục vụ khách hàng tốt hơn với chi phí thấp hơn”. tuyên bố. “Điều này bao gồm các ngân hàng đang cố gắng giảm chi phí cho vay (các doanh nghiệp vừa và nhỏ) để giúp họ tồn tại và phát triển.”

Sự hợp tác như vậy tập trung nhiều hơn vào các khoản cho vay kinh doanh, bên cạnh thị trường tiêu dùng mà các ngân hàng đang cố gắng tiếp cận với sự trợ giúp của các công ty fintech.

Tuy nhiên, ngay cả khi các ngân hàng sẵn sàng cho các công ty nhỏ hơn vay với sự hỗ trợ của các công ty fintech và chính sách của chính phủ, vẫn chưa rõ liệu điều này có tác động đáng kể đến tăng trưởng kinh tế hay không. Các nhà phân tích cho biết, quy mô mà các công ty fintech có thể giải quyết các thách thức tài chính của khu vực tư nhân vẫn còn nhỏ và các công ty đã nhận được hỗ trợ không nhất thiết phải háo hức đầu tư.

Cuối cùng, chỉ một số công ty công nghệ tài chính có thể được hưởng lợi, một số nhà phân tích cho biết.

David Yin, phó chủ tịch kiêm nhà phân tích cấp cao của nhóm tổ chức tài chính Moody cho biết: “Fintech cung cấp một cơ chế mới. “Tôi nghĩ điều này mang đến một xu hướng mới, một cách tiếp cận mới. Nhưng có vẻ như chỉ có một số công ty fintech hạn chế… vì được sự hỗ trợ từ công ty mẹ nên họ có thể làm được điều này ”.