Tăng trưởng của Nubank đạt đến một cấp độ khác khi đại dịch thúc đẩy kỹ thuật số ở Brazil

Dè dặt

Vélez cho biết ngân hàng đang thận trọng với sự tăng trưởng nhanh chóng này trong các phân khúc rủi ro tín dụng mới của người dân. Ví dụ: Nubank cung cấp cho những khách hàng không có lịch sử tín dụng mạnh thẻ tín dụng với hạn mức thấp (thấp nhất là 50 R $) để họ có cơ hội vào hệ thống và bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng đó. Ông nhấn mạnh rằng 20% ​​khách hàng của ngân hàng chưa bao giờ có tài khoản vãng lai và 15% trong số những người trên 55 tuổi chưa bao giờ có thẻ tín dụng.

Vélez cũng nói rằng dữ liệu ban đầu về các tài khoản mới được tạo để nhận hỗ trợ của chính phủ là đáng khích lệ trong việc tạo ra các khách hàng gắn bó lâu dài. Ông nói rằng số lượng tài khoản đã bị đóng là siêu nhỏ, gần bằng XNUMX - mặc dù chương trình thanh toán chưa kết thúc, vì vậy điều này có lẽ không có gì đáng ngạc nhiên. 

Tuy nhiên, dữ liệu hoạt động khác củng cố sự lạc quan của ông về bản chất cơ bản của sự thay đổi mà ngân hàng đang thấy: thanh toán nước, điện thoại và hóa đơn ánh sáng thông qua tài khoản của mình đã tăng 41% kể từ khi bắt đầu đại dịch; mua hàng trực tuyến hiện chiếm 20% tổng số giao dịch; và 30% tổng số giao dịch mua thẻ tín dụng hiện đang được thực hiện bằng thẻ ảo.

Trong bảy năm, chúng tôi đã giúp khách hàng tiết kiệm được 8 tỷ đô la R bằng cách tránh các khoản phí lạm dụng của các ngân hàng truyền thống 

 – David Vélez, Nubank

Sự tăng trưởng này đến từ một mô hình chi phí thấp hơn so với các ngân hàng đương nhiệm và đến lượt nó, cải thiện hiệu quả và lợi nhuận của Nubank: Hồi Nubank ra đời 100% kỹ thuật số và từ ngày đầu tiên chúng tôi đã tận dụng công nghệ để mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng, Vé nói Vélez. 

Ví dụ, trong bảy năm, chúng tôi đã giúp khách hàng tiết kiệm được 8 tỷ đô la R bằng cách tránh các khoản phí lạm dụng của các ngân hàng truyền thống. Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có thể phát triển một ứng dụng để kích hoạt ngân hàng số, nhưng chỉ một số ít thực sự cung cấp một cách thức ngân hàng mới rẻ hơn, đơn giản hơn, an toàn hơn và minh bạch hơn. Đó là những gì khách hàng của chúng tôi đang tìm kiếm khi họ tham gia Nubank.

COMPETITION

Khi ngân hàng đang vượt ra khỏi giai đoạn tăng trưởng ban đầu, nó dường như đang tuyển dụng cho một giai đoạn trưởng thành hơn bằng cách thuê nhiều cựu chiến binh trong ngành - bao gồm Marcelo Kopel (cựu giám đốc điều hành thẻ và ô tô tại Itau và cựu CFO của Rede), Jag Duggal (trước đây quản lý sản phẩm tại Facebook) và Youssef Lahrech (cựu giám đốc công nghệ tại CapitalOne).

Đối mặt với sự cạnh tranh này, các ngân hàng truyền thống đang phải vật lộn để chuyển sang một mô hình kinh doanh tối ưu hóa sự hiện diện thực tế với chi phí bằng gạch và dấu chân vữa của nó. Ví dụ, kể từ khi đại dịch xảy ra ở Brazil, Santander Brasil đã đồng thời bắt đầu quá trình dư thừa nhân viên ngân hàng đồng thời khởi động chiến dịch tuyển dụng để thuê hơn 1,000 người cho bộ phận công nghệ của mình.

Và không chỉ ngân hàng bán lẻ: các phân khúc khác của thị trường ngân hàng cũng đang chứng kiến ​​sự mở rộng kỹ thuật số nhanh chóng. Ví dụ, các ngân hàng truyền thống đang tranh giành để mua các tài sản khiến họ ít bị tổn thương hơn trước sự chuyển dịch cơ cấu trong ngành. Vào ngày 23 tháng 5, Credit Suisse thông báo họ đang trả khoảng 35 tỷ R $ cho 10% nền tảng đầu tư / môi giới kỹ thuật số Modalmais, có một triệu khách hàng và 2.5 tỷ R $ tài sản đang được lưu ký. Cũng trong tuần này, BTG Pactual đã công bố kế hoạch tiếp theo trị giá XNUMX tỷ R $ để tài trợ cho sự tăng trưởng hữu cơ và có tính chất mua lại của Bộ phận kỹ thuật số BTG Pactual.