忘记比特币：稳定币将改变货币的运作方式

8 月 XNUMX 日星期一，研究公司 Autonomous Next 发布了通过首次代币发行 (ICO) 筹集资金量的最新月度数据，这是新加密货币公司创始人探索通过区块链上的代币交换资产价值和所有权的方法的革命性机制将他们超凡脱俗的愿景变成现实的企业。

ICO 的高峰月份是今年 2.43 月，当时基于区块链的新公司通过这种方式筹集了 10 亿美元，是通过风险股权融资的 XNUMX 倍。

然而，到了今年 279 月，ICO 游戏似乎已经进入了最后一局。 Autonomous Next 的分析师表示，公司仅筹集了 90 亿美元，这表明自高峰以来“每月 ICO 活动下降了 XNUMX%，这当然看起来很像以太坊的价格表现，但有三个月的滞后”。

那么，所有这些关于加密货币的废话都快结束了吗？

也许不会。

如果《欧洲货币》对我们在过去两周内得知的每一个新稳定币计划都有实际的美元，我们会想到，好吧，也许不会退休，但肯定会去吃一顿美味的午餐。出现了与美元、日元、英镑以及一篮子加密货币挂钩的新稳定币。

最近比特币、以太币和其他加密货币的繁荣和萧条发生在人们从最初的新交易媒介概念（也许是一种价值储存手段）急剧转向高度投机性投资的概念之后，没有人愿意花钱，以免错过机会。在他们的惊人崛起中。

现在，加密世界中的许多领先思想家正试图回溯到最初的想法，即使用区块链作为低成本的高速铁路，以新的代币化形式转移资金。

波动性降低

与比特币和其他广泛交易的加密货币形成鲜明对比的是，稳定币旨在减少价格波动，实际上是将其价值与锚定（在许多情况下是美元）挂钩，而不是偏离它。

这是加密资产市场的一个不起眼的角落，迄今为止由单一工具 Tether 主导，占稳定币总市值的 93% 和稳定币交易量的 98%。

之所以出现如此高的交易量，是因为加密世界的参与者希望通过稳定的锚点进行其他加密资产的交易。加密货币交易所（最新统计有 50 多个）成对交易领先的加密货币，活跃的参与者经常用 Tether 交易比特币和其他货币，因此通常在卖出比特币时买入 Tether，然后再买入 Ether 或 Litecoin、Tron。 、Neo、Monero 或其他任何一个。

加密世界的波动性太大，无法在两种加密资产之间直接进行交易，而这两种资产的价值在任何一天都可能会上下波动。

当然，正是这种波动性最近阻碍了受监管金融世界的传统投资者进行加密货币交易。稳定币这个很少被关注或理解的加密货币交易功能是否可能成为最终吸引现实世界用户的机制？

据数字钱包公司 Blockchain 的研究人员称，如今，稳定币总共仅占所有加密资产总市值的 1.5%。

57 月，它发布了一份关于稳定币的报告，该报告根据 XNUMX 家此类企业的反馈来创建新的低波动性加密资产。

“正如我们在报告中所说，目前不太可能存在完美的稳定币设计，”区块链研究主管 Garrick Hileman 告诉《欧洲货币》。 “但它们的表现已经远远超出了自身的实力，比特币和 Tether 是交易量最大的加密货币对，而 Tether 现在是仅次于比特币本身的第二大交易加密资产。”

Hileman 补充道：“虽然迄今为止占主导地位的设计通常是由链外抵押品支持的资产——这听起来不太性感，但可能会吸引传统投资者——但人们仍然明显渴望一种更加数字化的原生稳定币，并且最近，此类算法项目以及资产支持的 Tether 改进尝试筹集了很多资金。”

也许这些算法模型中最有趣的是 Basis。早在 2018 年 133 月，Intangible Labs 就宣布已通过贝恩资本风险投资公司、Andreessen Horowitz 等公司支持的私募筹集了 XNUMX 亿美元的真实货币风险投资，以支持由一组算法管理的稳定货币，该稳定货币作为虚拟中心运行区块链上的银行。

基差旨在与美元大致一对一挂钩。如果它被接受为加密世界中流行的交换媒介，并且价值增加到 1.10 美元，系统将打印更多 Basis 代币以增加供应，从而降低价格。

如果价格跌至 1 美元以下，代码将发行每张价值 XNUMX 个基础代币的债券，使用收益购买现有的 Basis 代币以减少供应，从而抬高价格，随后在 Basis 代币交易高于面值时偿还债券持有人。

这是一个复杂的、基于铸币税的系统。

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简单的硬币

简单得多的是 Circle 的美元硬币 (USDC)，由链下法定货币抵押品支持，并于 30 月底发行。它已经有 XNUMX 多名注册用户，包括加密货币交易所、钱包提供商和其他寻求交易货币的数字市场企业。

Circle 是一家全球加密货币金融公司，由杰里米·阿莱尔 (Jeremy Allaire) 和肖恩·内维尔 (Sean Neville) 于 2013 年创立，他们认为资金应该像互联网一样流动和运作——开放、安全、自由且无处不在。

在 USDC 的发布会上，Allaire 和 Neville 解释了这项新服务对于实现这一目标的重要性。

他们表示：“这一愿景的一个基本组成部分是通过现在所谓的法定稳定币对法定货币本身进行标记化。” “在开放区块链和智能合约中为法定货币提供一个安全、透明和值得信赖的层是实现加密货币驱动的全球经济更广泛和更具革命性潜力的必要先决条件。”

这对现实世界有影响吗？

正如区块链在其报告中指出的那样，延误或取消的航班是一个公共记录，可以通过“智能飞行保险”区块链应用程序进行查询。

如果航班延误或取消，智能合约可能会自动向索赔人付款，从而消除每年数十万不便的乘客忘记或未能完成的痛苦索赔流程。

在旅行和许多其他智能保险用例中，最好用稳定币而不是波动性更大的加密货币来命名智能合约，以保持整个过程在链上。

“一年前，Axa 宣布在从巴黎飞往美国的航班上进行智能保险试点，”Hileman 指出。 “我确信保险公司不想蚕食自己，但我认为智能保险是不可避免的。 Axa 可能会想：“如果我们不这样做，还有谁会来抢走我们的业务？”

不久之后，客户有可能开始购买保险，而不知道或不关心底层流程现在在分布式账本上运行并使用稳定币。

各国央行可能会如何应对？好吧，他们可以向我们其他人提供他们自己的法定货币的数字版本，而不仅仅是商业银行。

但这可能会让银行破产。

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