南亚一直是金融科技的落后者，但现在已重回正轨
南亚几乎拥有一家雄心勃勃的金融科技公司想要的一切。它人口众多、经济活跃、年轻人占绝大多数并且雄心勃勃。智能手机和平板电脑销量的飙升刺激了数字化的发展。
甚至它的一些负面属性也是可取的：物理基础设施充其量是不完整的，这使得这里成为乘车共享和食品配送应用程序的理想游乐场。世界银行估计，有 560 亿人脱离了金融体系，其中包括巴基斯坦和孟加拉国的 180 亿人。您可能会认为，这对于灵活的移动货币服务或挑战者银行来说是完美的。
但你错了。事实上，很难想象有哪个地区的金融科技明星或突破性颠覆者能够扼住银行业的咽喉并撼动它。
有一些非常优秀的运营商，其中大部分是印度运营商，从乘车共享服务 Ola 到移动支付公司 Paytm。但与亚洲同行相比，他们只是小人物。 Ola 的规模只是新加坡 Grab 的一小部分。 Paytm 与中国的微信支付和支付宝相比相形见绌。
大鱼
雪上加霜的是，来自深圳和新加坡的大鱼被发现在当地水域快乐地嬉戏，并从中获利，它们购买了当地小鱼的大量股份。 Paytm的最大股东是阿里巴巴集团。腾讯持有Ola超过10%的股份。日本软银在这两家公司都持有股份。孟加拉国 Pathao 的早期投资者是另一家规模更大的亚洲拼车公司，总部位于雅加达的 Go-Jek。
造成数字化拖延的原因有很多，但其中三个最为突出。
首先是行动和思维缺乏连贯性。南亚是各个国家的集合体，而不是一个统一的地区。它缺乏欧洲或东亚那样的联合制造基地。地区霸主印度与巴基斯坦发生争执，并欺凌较小的主权国家，引发了不信任。资本管制旨在将财富围困起来并锁起来。
其次，它是一个经济、金融和数字领域的落后者。按资产计算最大的银行印度国家银行在全球排行榜上排名第 55 位。没有像香港或新加坡这样的精英金融中心。中产阶级规模相对较小，而在线和移动购物和订购服务对许多人来说仍然是新鲜事。对数字技术本能的不信任依然存在——只要问问斯里兰卡的贷款机构就知道了，他们正在努力让客户摆脱纸质账本并引导他们上网。
司机很多，但很少有人买得起摩托车。没有人做车辆租赁，所以我们决定
– 侯赛因·埃利乌斯，帕塔奥
第三，该地区当局迟迟没有认识到金融创新的优点。它常常被视为对金融稳定的威胁，而不是向被剥夺权利的人提供金融服务的廉价而有效的方式。
因此，尽管北京看到了让金融科技公司处于长期领先地位并学习随后对其进行监管的好处，但新德里却对整个行业持不信任的态度。规则的剧烈变化有时会起到帮助作用，有时也会起到阻碍作用。意外不可避免地是发明之母：只是 2016 年一次笨拙的经济非货币化尝试才为印度金融科技提供了所需的支持。
但慢慢来可能对你有利。只要问问孟加拉国的城市银行就知道了，该银行与中国的蚂蚁金服等公司联手，为数百万农村家庭提供银行服务。几年前，成本是难以想象的。现在，它是负担得起且可以实现的。
当地领导
在整个地区，对当地市场有深入了解的年轻公司正在推出客户真正需要的服务。 Zerodha 是一家总部位于班加罗尔的在线经纪商先驱，成立于 2010 年，那是股票交易糟糕的一年。但其创始人尼辛·卡马斯 (Nithin Kamath) 认为，增长在于说服年轻白领工人投资自己的未来。他凭借自身力量将公司发展起来，并提供免费投资课程，将 Zerodha 转变为全国最大的股票经纪公司。
位于达卡的 Pathao 是另一个恰当的例子。它于 2015 年 XNUMX 月与 Uber 同月在孟加拉国开业。两家公司都提供拼车和送餐服务，但只有 Pathao 发现了市场的一个关键缺口。
“司机很多，但很少有人买得起摩托车，”首席执行官侯赛因·埃利乌斯 (Hussain Elius) 说。 “没有人做车辆租赁，所以我们决定做。”截至 2019 年 1,000 月，Pathao 已资助 XNUMX 辆摩托车。
南亚一直是金融科技的落后者，这是肯定的，但它终于站稳了脚跟。
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