便利和控制繼續引導支付創新

相反，安全性是透過生物識別身份驗證、透過其新的指紋或臉部辨識技術來提供的——每個使用最新智慧型手機的人都熟悉該技術。

該銀行表示，CashPro 擁有超過 475,000 名活躍用戶，第一季透過該平台進行的支付批准超過 28,000 筆，較去年同期成長 1%。 這清楚地表明了對此類技術帶來的便利性和控制力的高度需求。

零售

這種趨勢不僅在企業領域很明顯。 雖然財務主管要求透過 CashPro 等平台提高企業帳戶的可見性，但零售業對提高可見度和控制力的需求也在不斷增長。

這損害了過去被視為不可或缺的舊系統，例如直接扣款。

「直接扣款仍然是一個非常強大的工具，但新一代年輕人有不同的觀點，」匯豐銀行支付諮詢總監馬克埃文斯解釋道。

“他們是行動技術的熱情採用者，並且越來越希望能夠透過手機做事——‘有一個應用程式可以做到這一點’——包括控制他們選擇支付的時間和方式。” 

這樣的例子比比皆是。

在印度，這一趨勢是 2016 年完美風暴的一部分，當時為鼓勵電子支付而取消了 500 盧比和 1,000 盧比紙幣，同時簡化和加速電子支付的技術也出現了。

匯豐銀行的 SimplyPay 應用程式誕生，實施印度統一支付介面 (UPI) 平台，並使用請求付款技術，允許大型帳單機構請求付款，客戶在手機上授權他們進行即時付款。

有趣的是這對未來趨勢意味著什麼。

埃文斯預測：“隨著世界各地新的支付方案的實施以及現有支付方案的升級，付款請求將成為一個常見功能，從而使印度的 UPI 模式能夠在其他地方重複使用。”

零售業領先的地方，企業很可能會跟進。

埃文斯說：「過去，支付創新是由企業推動的。 他們今天想要新技術，而零售客戶明天也想要新技術。 現在情況正好相反，零售領域的創新受到推動，並影響企業的需求。”

飛行員

然而，便利性並不總是意味著手機上會發出警報，要求授權付款。 德意志銀行正在與國際航空運輸協會（IATA）合作進行一個試點項目，該銀行將繞過銀行卡付款，直接從消費者帳戶收取客戶付款。

該計劃將於第四季度推出，符合新修訂的歐盟支付服務指令 (PSD4)，旨在為航空公司節省資金——據該銀行稱，每年在支付處理成本和欺詐方面節省約 2 億美元。

透過為航空公司節省與信用卡相關的成本，可以節省相當大的一部分。

德意志銀行表示，這也意味著航空公司可以更快收到資金，產生大量的營運資金和流動性收益，從而降低融資成本。

它將提高支付安全性和透明度，並透過雙重認證為國際航空運輸協會及其成員航空公司提供增強的詐欺保護。

這些都是航空公司的好處，但使其發揮作用的關鍵是找到合適的激勵措施，說服購票者放棄信用卡，直接支付費用，而不是像信用卡那樣分攤費用。 為此，國際航空運輸協會必須激勵客戶，這就是對便利性的訴求再次出現的地方。

德意志銀行發言人指出，額外航空里程等經濟誘因可能被證明是最有效的，但也可以考慮許多潛在的非經濟獎勵，例如優先辦理登機手續、座位升級或免費茶點。

這位發言人補充說，這種對便利性和舒適性的訴求可能會成為對常旅客更有效的吸引力。

更廣泛的趨勢

更廣泛的趨勢是企業對支付方式的演變。

匯豐銀行的埃文斯表示：“支付傳統上是一種業務運營，由特定團隊處理，但隨著技術使支付流程成為其他業務活動的副產品，這種情況正在發生變化。”

“對於銀行來說，這意味著重點轉變，提供與支付流程相關的新服務，例如發票匹配、支付分析、外匯服務和諮詢。”

這正在推動各方面的創新，因為企業重新思考財務部門在業務中的定位，銀行重新思考如何為客戶提供服務。 適應這種變化——當然還有金融科技公司數量的不斷增加——讓銀行更適應創新。

美銀美林 GTS EMEA 核心現金管理主管 Ad van der Poel 表示：「與五年前或十年前相比，銀行通常更擅長創新。 在美銀美林，即使我們的客戶並不總是明確他們想要解決的問題，我們也樂於探索和嘗試。

“最終，客戶將決定我們的創新是否增加價值。”

這種心態讓銀行思考如何以不同的方式、針對不同的用戶升級支付技術。 這一切都取決於用戶是誰以及如何簡化他們的付款，或如何改善他們的體驗。

美銀美林 GTS EMEA 產品管理聯合主管 Peter Jameson 補充說：「人們在思考創新時可能會非常抽象。 與銀行的許多部門合作非常重要，這樣才能更好地了解需要解決哪些問題以及應該得到什麼結果。

“這有助於更有效地建立創新想法，並為其提供更大的進步機會。”