反洗錢 (AML) 和了解你的客戶 (KYC) 法規要求金融機構對其客戶進行盡職調查。 驗證這些客戶的身份是此過程中的關鍵一步，根據反洗錢監視名單篩選姓名有助於確保潛在客戶不與金融犯罪有關。
銀行和其他機構不希望入職流程過於繁瑣，但依賴手動流程會使他們面臨數據輸入錯誤的風險。 客戶分類和適當性規則也變得更加嚴格——當外匯衍生品不當銷售指控曝光時，最有說服力的觀察之一是經紀商往往完全不知道零售客戶和批發客戶之間的區別。
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雷蒙達·柯克特普-莫勒，穆因莫斯 |
Muinmos 創始人兼首席執行官Remonda Kirketerp-Moller 指出，用於對沖的遠期和期權等複雜槓桿工具過去曾被銷售團隊濫用，他們追求更高的佣金利潤，但不一定將客戶放在產品適用性或風險偏好方面的首位。 ，專門從事自動化監管合規性。
“中小型企業客戶本應被歸類為零售業，但他們卻被視為專業人士，因此只適合不太複雜的產品解決方案，”她解釋道。 “因此，每個客戶都必須經過邏輯且透明的入職流程，確保他們在知識和經驗、財務狀況和投資目標（包括風險偏好）方面得到充分了解，這一點非常重要。”
繪製金融機構在其運營的所有司法管轄區的牌照和權限的系統有助於創建當地或區域法規的準確數字地圖，並使跨境業務能夠可靠、快速地完成。
“這些系統消除了手動錯誤的風險，例如缺少更新和解釋錯誤，”Kirketerp-Moller 補充道。 “將其與用戶友好的工作流程結合起來，可以為銷售團隊、客戶和合規團隊創建準確的審計跟踪，所有這些都可以帶來更快、更好的用戶體驗。”
Regtech
自動化入職流程應該意味著法律和合規團隊可以放心，他們了解所有相關的規則和法規，這消除了很多風險以及大量的研究和實施時間。 這將使員工能夠花更多時間專注於復雜的合規問題。
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歐文·霍爾，赫利奧科爾 |
“通過使用客戶引導技術，內部合規和法律團隊可以更輕鬆地管理監管合規性，加快客戶引導速度，從而加快創收速度，”監管軟件公司 Heliocor 的首席執行官 Owen Hall 表示。 “他們還將能夠訪問有關客戶的可信數據。”
監管科技顯然有潛力將合規和法律團隊從繁重的體力工作中解放出來。 2019 年，ING 銀行和澳大利亞聯邦銀行與 Ascent RegTech 合作，在一個監督項目中評估其在歐盟第二個金融工具市場指令 (Mifid II) 和金融工具市場監管 (Mifir) 下的監管義務和要求。由金融行為監管局。
該技術在兩分半鐘內完成了審查，而手動完成這一過程需要 1,800 小時（相當於合規專家的整個工作年）。
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菲利普·克里德 (Philip Creed)，FSCom |
供應商的潛在回報是相當可觀的。 Grand View Research 2019 年 55 月發布的一份報告預測，在欺詐性客戶活動增長以及風險和合規管理需求增加的推動下，到 2025 年，全球監管科技市場價值將超過 XNUMX 億美元。
然而，許多銀行和貿易公司仍在使用無法輕鬆定制的遺留系統。 此外，銀行與其他金融機構合作的過程被認為是高風險的，因此通常需要加強盡職調查，這可能是說服銀行實現自動化的一個困難過程。
Philip Creed 是合規專家 FSCom 的董事，該公司與多家銀行合作，幫助他們對外匯客戶名冊上的金融犯罪風險進行年度評估，以證明良好的監管。
他承認，太多的合規團隊不太關注風險，而更關注流程，流程緩慢且成本高昂，因為這些團隊通常都是資質良好且經驗豐富的人員。
“問題在於該技術是否適合銀行需要解決的問題，以及是否可以在不對底層系統進行重大更改的情況下利用該技術，”Creed 總結道。
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