中小企業在重新開放後必須更好地管理現金流以生存

隨著世界各地的企業擺脫封鎖並希望將收入恢復到正常水平，有一個新的替代數據源可以跟踪旅程的每一步。

Sidetrade 是一家人工智能驅動軟件提供商，為企業加速應收賬款提供服務，它擁有一個針對其他企業逾期付款的跟踪器。 它利用了法國、英國、西班牙、意大利、比利時和荷蘭這六個歐洲國家的 26 萬家企業提交的 54 萬張發票的數據湖，總價值達 3.7 億歐元。

該群體包括所有受疫情影響最嚴重的國家。

好消息是，由於企業努力節省現金，逾期 10 天以上的發票百分比在 XNUMX 月底左右達到頂峰，在封鎖期間，該比例急劇上升。

隨著人們重返工作崗位，我們看到企業準備再次進行採購。 我們不明白為什麼會因為缺乏付款條件而失去任何銷售 

  -  拉拉·吉爾曼，iwoca

在大多數國家，到六月初，這一數字明顯下降。

例如，在意大利，逾期發票價值百分比從疫情爆發前的平均不到 13% 翻了一番，達到 28 月底的 19.5% 高位，然後在 XNUMX 月底再次下降至 XNUMX%。

荷蘭表現最好，該國已進入封鎖狀態，平均逾期發票率為 15.5%。 該比例在 19.3 月初攀升至 18.2%，然後在 XNUMX 月初下降至 XNUMX%。

從底部引導

與與冠狀病毒相關的眾多措施一樣，英國的經歷是迄今為止最糟糕的。

起點遠高於其他國家，按價值計算，有 30% 的發票在疫情爆發前就已逾期 10 天。 43 月初，這一比例令人震驚地上升至 XNUMX%，高於任何其他國家。

更糟糕的是，到 38.5 月初，這一比例幾乎沒有下降，仍維持在 XNUMX%。

許多公司似乎沒有意識到存在可以實現信用管理流程自動化的技術。 在英國，大約 5% 到 6% 的企業擁有此類技術。 在荷蘭，接近 70% 到 75% 的公司 

  -  羅布·哈維，Sidetrade

從逾期發票數量來看，英國情況更糟，53.4 月底有 10% 的發票逾期超過 XNUMX 天，與月初持平。

這是否又是英國因政府應對疫情不力而最後進入封鎖狀態，遭受最嚴重打擊，然後又最後退出的又一案例？

或者這是否表明存在更多的結構性問題？

專業中小企業貸款機構 iwoca 的新業務主管拉拉·吉爾曼 (Lara Gilman) 告訴《歐洲貨幣》：“即使在封鎖之前陷入這場危機，英國小企業也因逾期付款而處境不穩。 發票融資很難獲得。 它也可能很昂貴，供應商仍然必須管理收款，而他們的客戶也可能受到發票保理商的困擾，這可能會損害關係。”

企業在採用應收賬款管理軟件解決方案方面也進展緩慢。

Sidetrade 全球銷售運營主管 Rob Harvey 告訴《歐洲貨幣》：“我們發現荷蘭公司在信用管理方面的運營層面擁有更多自主權，財務主管可以投資於解決諸如此類問題所需的技術。逾期付款。

“相比之下，在英國，這些技術投資決策是在組織內更高級別做出的，財務運營團隊可能沒有太多發言權。”

技術成熟度

可能會有這樣一種感覺，即支付至少在公司的控制範圍之內，並且可以像 XNUMX 月份那樣，按一下開關即可延遲； 而催收應收賬款則不然，需要手動發送提醒信、鼓勵信，最後是威脅信。

然而，Harvey 指出：“改進產品系列的技術大約在 20 年前誕生，與客戶關係管理軟件幾乎同時誕生。 應收賬款和信用管理是關於金融客戶關係管理。 然而許多市場仍然非常不成熟。”

近年來，人工智能和自然語言處理取得了巨大進步。

哈維說：“許多公司似乎沒有意識到，有技術可以自動發送催款信[逾期通知]、閱讀買家的回复並通過實時動態改變工作流程來做出相應的響應。”

他補充道：“在英國，也許 5% 到 6% 的企業擁有這種技術。 在荷蘭，接近 70% 到 75% 的公司都這樣做。”

現在這種情況可能會改變，因為專注於創造產品和銷售產品的公司意識到不那麼光鮮亮麗的收款過程的重要性。

令人遺憾的是，直到一場大流行才改變了這一點，但現在最重要的是接下來會發生什麼。

大開眼界

哈維補充道：“三月和四月發生的情況是，許多財務部門突然陷入災難恢復模式，並製定了可怕的收入預測。 他們現在可能會告訴老闆，事情的結果比他們擔心的要好，但只是相對於他們在混亂中的預期而言。 他們沒有將自己與競爭對手、行業或其他國家進行比較。”

發票追踪器可能會讓人大開眼界。

Sidetrade 正在這方面做更多的工作。 它對英國的行業進行了細分，顯示未付發票率最高的是金融、保險和房地產（76% 的發票逾期超過 10 天）； 信息通信和技術（60%）； 休閒和酒店業（55%）。

由於 500,000 萬家中小企業已經陷入嚴重財務困境，我們需要迅速採取行動，保護英國經濟的支柱，並確保合適的公司免受傷害 

  -  加布里埃爾·薩巴托 (Gabriele Sabato)，Wiserfunding

看看大企業是否在向小買家延長條款的同時迫使其他大公司及時付款，或者他們是否推遲向中小企業付款，這將是有用的。

iwoca 的吉爾曼表示：“小企業面臨壓力。 當我們開始預期經濟復甦時，至關重要的是不要失去它們，因為除了就業之外，它們還為經濟帶來創新、適應性和地方發展。

“雖然一些大公司存在擠壓中小企業供應商的問題，但大多數逾期付款都是在供應鏈中的中小企業之間發生的。 對此一直沒有好的解決方案。”

這可能會被證明是致命的。 大多數破產仍然在前方。

雖然像 Sidetrade 這樣涵蓋逾期發票的追踪器是最新的，並且顯示歐洲某些地區在重新開放之初有所改善（即使英國的問題仍然存在），但現在發布的歷史數據證實了經濟衝擊的程度。

12月20.4日，英國國家統計局預計XNUMX月份英國經濟萎縮XNUMX%。

負責經濟統計的國家副統計師喬納森·阿索（Jonathan Athow）表示：“10月份的GDP降幅是英國有史以來最大的，比[19月份]大三倍以上，比Covid-25之前最大幅度的降幅幾乎高出XNUMX倍。” XNUMX 月份經濟比 XNUMX 月份萎縮了 XNUMX% 左右。”

信用風險

休假計劃和政府補貼的銀行貸款在封鎖期間使企業得以生存，但它們即將逐漸減少。

任何中小企業供應商都擔心的是，如果一個拖欠大額發票的大客戶在付款前破產，或者一系列較小的客戶破產，那麼他們的處境將會如何。 保險是一種可能的緩解措施。

專業中小企業信貸承保商 Wiserfunding 於 XNUMX 月底宣布與保險提供商 Nimbla 建立新的合作夥伴關係，按發票提供貿易信貸保險。

Wiserfunding 聯合創始人兼首席執行官 Gabriele Sabato 表示：“由於 500,000 萬家中小企業已經陷入嚴重財務困境，我們需要迅速採取行動，保護英國經濟的支柱，並確保合適的公司免受傷害。

“商業信用保險是加速經濟復甦的關鍵，但貿易信貸正面臨重大挑戰，並可能在這個困難的經濟時期完全消失，從而增加我們即將進入的衰退的規模和持續時間。”

這種信用風險不是通過債務或股權資本市場或商業銀行現在提供的定期貸款就能輕鬆管理的。

即使這些貸款得到全部或部分國家擔保，它們仍然需要償還和償還。 他們不靈活。

“我們最近調查了 500 名小企業主，”吉爾曼說。 “大多數人不僅僅是說他們只想生存，而是思考下一階段他們想採取哪些不同的做法。

“中小企業供應商不想承受不付款的信用風險。 他們希望提前付款或更短的延遲。 然而，許多中小企業買家現在希望延長付款期限，以更好地管理現金流，並可能拒絕與不提供這些付款期限的供應商打交道。”

這是一個很大的差距。 你如何橋接它？

Iwoca 的答案是一款名為 iwocaPay 的新產品。 這是發票融資的替代方案。 如果中小企業想要購買產品或服務，iwoca 會在幾分鐘內檢查其信用並藉給其購買價格。

供應商預先全額支付發票，就像向零售銷售一樣。 為此，它支付 3% 的費用。

買方 30 天內無需支付利息。 然後可以全額付款或分期付款（最多 90 天）。

吉爾曼說：“我們的調查發現，自冠狀病毒爆發以來，40% 的英國小型 B2B 企業有 10,000 英鎊或更多的未付發票。 IwocaPay 最多可提供 15,000 英鎊或低至 150 英鎊的貸款。 但我們預計大多數交易金額在 4,000 英鎊至 10,000 英鎊之間。 

“就費用而言，如果買家選擇在前 30 天內付款，則免費。 如果他們想要更長的付款時間，iwocaPay 會根據業務收取利率（代表利率為 3.33%）。 他們也總是可以選擇提前還款。 關鍵的靈活性是分期付款。”

有一些技術解決方案可以幫助減少逾期付款的未清銷售天數，以及一些新的融資選擇。 但問題是巨大的，企業在重新開業後的恢復能力還有待觀察。

吉爾曼說：“隨著人們重返工作崗位，我們看到企業準備再次進行採購。 我們不明白為什麼會因為缺乏付款條件而失去任何銷售。”