您的財務顧問是否向您收取過多費用？ 以下是保護自己的方法

一些財務顧問的服務費用可能過高。 幸運的是，客戶可以採取一些措施來保護自己。

美國證券交易委員會最近對顧問費用的調查發現了一些導致客戶多付費用的錯誤。

根據 10 月 XNUMX 日發布的 SEC 警報，在某些情況下，顧問收取的費用與合同費率不同、向客戶重複計費或根據不正確的賬戶價值評估費用。

此外，該機構發現一些顧問向投資者提供了虛假或誤導性的費用披露。 有時他們根本沒有披露。

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美國證券交易委員會表示，多收費用或收到不准確的費用信息對財務顧問的客戶尤其有害，“因為投資者支付的每一美元費用和支出都不是為了投資者的利益而投資的”。

這並不是說所有、甚至大多數顧問都會犯收費錯誤。 （SEC 的警報基於對 130 家諮詢公司的檢查數據。）這些錯誤可能不是欺詐性的；而是錯誤的。 它們可能只是偶然的。

“存在故意欺詐，並且存在錯誤，”在欺詐案件中代表消費者的芝加哥律師安德魯·斯托爾特曼 (Andrew Stoltmann) 表示。 “這兩個問題都可以通過驗證[賬戶]報表來糾正，而不僅僅是聽顧問的話。”

客戶至少應查閱財務顧問的年度報表。 斯托爾特曼說，確保聲明中列出的費用與顧問最初引用的費用相符。

他說，定期檢查報表是個好主意，無論是每月還是每季度。

斯托爾特曼說，這聽起來可能很簡單，但許多客戶並沒有採取這些預防措施。

然而，評估財務報表並不總是那麼容易。 財務顧問有許多不同的收費結構，具體取決於公司，有些比其他的更複雜。

例如，顧問的傳統計費方式是按客戶投資賬戶價值的固定百分比（可能為 1%）。 （為客戶管理 1 萬美元的顧問每年將獲得 10,000 美元。）顧問通常直接從客戶的賬戶中收取費用； 客戶不寫支票。

然而，顧問可能會使用其他更複雜的方法，例如“分層”或“斷點”計費，顧問根據不同的客戶資產水平收取不同的費用。

對於普通投資者來說，這些數字可能很難在財務報表上核實。 Stoltmann 表示，找到正確的信息可能並不容易，因為賬戶報表有時長達 30 頁。

“很難說有一個簡單、全面的解決方案，”倡導組織美國消費者聯合會的金融服務顧問迪倫·布魯斯 (Dylan Bruce) 說。 “因為不同的公司之間存在很多差異。”

他補充說，為了避免難以解讀的賬戶對賬單，最好的起點是向您的顧問詢問賬戶對賬單上費用的詳細解釋，至少每年一次。

“如果在這個過程中，您沒有得到關於您被收取的費用的完整[概要]、為什麼向您收取費用以及對帳戶可能產生的長期和短期影響 - 並且如果[顧問]不願意與您進行足夠詳細的討論，以使您感到舒適並充分了解情況 - 也許這對您的投資顧問來說是一個危險信號，”布魯斯說。

斯托爾特曼說，同樣，客戶也可以直接向投資顧問索取信件或電子表格形式的詳細費用明細。

“這是一個合法的請求，”斯托爾特曼說。 “如果他們不遵守，那就是一個大問題。”

投資者還可以採取其他途徑。

例如，投資者可能會尋找收費結構不太複雜的顧問。

一些公司對其服務採用了按小時收費和按月訂閱的方式，從而使所涉及的資金更加確定。 （當然，這可能並不適合所有投資者，尤其是那些希望顧問保留其投資管理權的投資者。）

投資者還可以要求顧問直接向他們收取服務費用，而不是在幕後從他們的賬戶中收取費用。 當然，它可能無法阻止顧問收取不正確的費用，但它可能會讓投資者更加了解和精明他們所支付的費用。