لا تشكل الروبوتات تهديدًا للمصرفيين ، مثل شركات التكنولوجيا

قامت البنوك بإجراء تخفيضات كبيرة في عدد الموظفين على مدار السنوات الخمس الماضية إلى سنوات 10 ، بسبب الانهيار المالي والتغيرات التنظيمية ، كما يقول جرانت جودباند ، مدير العملاء في شركة ثوتونومي.

Thoughtonomy هي شركة تكنولوجيا تطوير العمال الروبوتية لأتمتة عملية الروبوت (RPA). 

في حين أن هذه العوامل الخارجية لا يمكن السيطرة عليها ، يمكن للبنوك أن تقرر كيف تتفاعل مع هذه العوامل الخارجية ، يقول Goodband: "إن كفاءة ومرونة الأتمتة الذكية تمكن موظفي البنك من الاستجابة بشكل أسرع وبطريقة أكثر توافقاً." 

في حين أن هذا قد يبدو رائعا من منظور الربحية للشركات ، فإنه سيقلق الناس في خزانة الشركة. لكن باعة الجيش الوطني الرواندي يصرون على أن العاملين في البشر ليس لديهم ما يخشونه. 

يقول جودباند: "في حين أن هناك خوفًا من أن تشكل التقنيات الناشئة تهديدًا للأدوار الحالية ، فإن الواقع مختلف تمامًا". "يجد تقرير مستقبل الوظائف أن 85٪ من الشركات تخطط لإعادة تدريب الموظفين الحاليين لاستخراج الفائدة المحتملة من المبادرات مثل الأتمتة الذكية. وبالمثل ، تتوقع 82٪ توظيف موظفين جدد لديهم خبرة تقنية ذات صلة في مجالات مثل IA ".

في الواقع ، يمكن اعتبار الأتمتة الذكية بمثابة فرصة للموظفين الحاليين لتحسين مهاراتهم والتقدم في حياتهم المهنية ، كما يقول Goodband. 

"الخطر الأكثر واقعية على الوظائف عبر قطاع الخدمات المالية هو الأداء العام للصناعة ، إجهاد الامتثال التنظيمي والاضطرابات الاقتصادية بين المناطق" ، كما يقول.

يقول ريتشارد فرنش ، كبير مسؤولي العائدات في شركة Kryon ، وهي شركة أخرى تقدم حلول RPA: "غالبًا ما قامت البنوك بالاستثمار الأولي لأنها أرادت توفير المال عن طريق تقليل أعداد الموظفين ، ولكن انتهى بها الأمر إلى استخدامها في تنمية الأعمال وتحقيق المزيد من الأموال. "

يستغرق هذا الانتقال عدة خطوات ، يشرح الفرنسية. 

"المرحلة الأولى من تبني RPA هي استخدامه لأغراض خفض التكاليف ، والحد من عدد الموظفين مع الحفاظ على إنتاج العمل ثابتًا" ، كما يقول. "التالي يأتي عملية التحسين ، حيث تبدأ RPAs القيام بأجزاء من العمل والبشر تعديل سلوكهم وفقا لذلك ، مع تولي مهام جديدة ذات قيمة أعلى. وأخيرا ، هناك التحول الرقمي ، حيث تصبح RPAs أجزاء متكاملة من القوى العاملة ، تساعد بدلا من استبدال العمال. 

"كمقدمين سابقين ، العديد من البنوك في هذه المرحلة النهائية."

تيري والبي ، الرئيس التنفيذي ومؤسس Thoughtonomy ، يوافق على أن العملاء يميلون إلى التفكير بشكل مختلف عن RPA عندما يأخذون الهبوط. 

"إن الوصول إلى هذا العدد غير المحدود من العمال ، سبعة أيام في الأسبوع ، يسمح للمؤسسات بتطوير منتجات وخدمات جديدة ، لإطلاق تطبيقات جديدة لا يمكن أن تكون قابلة للتطبيق فقط مع العاملين البشريين" ، كما يقول. 

يقول وولبي إن حوالي 15٪ من الأعمال المكتبية - وليس العمل في المصرف على وجه التحديد - مناسب للعمل الرقمي. "تتطلب 85٪ أخرى معرفة - هناك مستوى معين من الذاتية أو التفسير يجعلها أكثر احتمالية من حتمية."  

يقول الفرنسيون إن البنوك كانت تبحث عن RPA لبضع سنوات. 

"البنوك الأكبر في لندن ونيويورك ، وعدد قليل في أستراليا ، كانت المحرك الأول ،" يقول. 

ينبغي على الهيئات التنظيمية أن تحترم RPA لأن العمال الروبوتيين لا ينحرفون عن مجموعة القواعد المحددة التي تم منحها لهم ، حتى لو كان هناك أموال يمكن القيام بها عن طريق قطع الزوايا. وبالمثل ، ستقدر السلطات تدقيق تدقيق الجيش الوطني الرواندي.

هناك فرص أخرى غير التقارير التنظيمية. تستثمر البنوك في العاملين في مجال الروبوت الذين يتفوقون في العمل المتكرر ، القائم على العمليات ، أو المهام الأخرى التي قد يتعرض فيها العاملون البشريون للأخطاء ، مثل تسوية المدفوعات. 

يقول Ad van der Poel ، الرئيس المشارك لإدارة المنتجات في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا ، وخدمات المعاملات العالمية في Bank of America Merrill Lynch: "يمكن أن تكون الروبوتات مفيدة جدًا في مساحة إصلاح المدفوعات. غالبًا ما تحتاج بيانات العميل إلى الضبط وهو عمل متكرر يتلخص في سلسلة من عبارات "if / then". 

ويقول: "يمكن للروبوت أن يفعل في دقائق ما يفعله الشخص في يوم واحد ، وهذا يعني أنه يمكن للموظفين التركيز على المزيد من المهام الاستراتيجية". لذا ، فإن استخدام الروبوتات يزيد من معدل المعالجة المباشرة للمصرف (STP) ، حتى إذا كان يقوم بإجراء المزيد من الإصلاحات. "

وهناك منطقة واعدة بشكل خاص تنظر إليها العديد من البنوك ، وهي لوائح اعرف العميل (KYC) ، وهي تمرين لجمع البيانات مليء بالأنظمة التي صممت من أجلها الروبوتات. 

يقول Van der Poel: "بعض البيانات المطلوبة للعميل على متن السفينة متاحة بالفعل للجمهور ، لكنها موزعة على العديد من الأماكن المختلفة". "تستطيع الروبوتات جمع هذه المعلومات بسهولة بالغة."

في حين أن استخدام RPA يتزايد في جميع القطاعات ، فإن الخدمات المالية هي نقطة ساخنة خاصة. وقد وجدت صالحًا بين البنوك وأمين خزينة الشركات لدى الشركات في القطاعات الأخرى بسبب الطبيعة المنظمة للغاية لوظائف الخزانة.

يتم قياس العائد على الاستثمار من RPA بشكل أفضل بواسطة الساعات البشرية المحفوظة. قد يقضي عامل بشري واحد دقيقة 20 على شيك KYC واحد ، ويقوم فريق من العمال بإكمال شيكات 100 KYC في اليوم ، مما يتطلب أكثر من ساعة عمل 33. 

قد يتمكن روبوت واحد من القيام بكل عمليات التحقق هذه "KYC" بدقة أكبر في غضون ساعة واحدة - وبشكل مثير للجدل بشكل أكثر أمانًا ، نظرًا لأن الروبوتات لا تحتاج إلى كتابة كلمات المرور وستتبع العمليات الأمنية للحرف.