Maliyyə daxil edilməsi: Sandbox, fintechs kənd anlayışına maliyyə yardımı qurmaq üçün qurulmuşdur

Fintechs, banklara uzun müddət çatan mücadele edən insanlara maliyyə xidmətləri təqdim etməyə kömək etdi, lakin bu bir qiymətə gəldi.

Tanzaniyada rəqəmsal borcalanlar arasında standart qiymətlər, məsələn 31% və Keniyada 12% səviyyəsinə çatmışdır, Dünya üzrə 30 inkişaf təşkilatlarından daha çox olan qlobal tərəfdaşlıq olan yoxsullara kömək üçün Məsləhət Qrupunun (CGAP) sorğusuna əsasən, Bank.

Bu, Afrikada pis vəziyyətə düşür.

Təmin edilməyən kreditlər borcalanı kara siyahıya alıb, insanların kreditləri daha idarəli şərtlərdə almalarını maneə törədir. Rəsm bank sisteminə addım atmağın əvəzinə, rəqəmsal kredit bu yola mane olan bir maneə oldu.

Rupert Scofield, Finca International-ın prezidenti, CEO-nu və qeyri-kommersiya, mikromaliyyə təşkilatı qurucusu - deyir: "Fintechs son illərdə mikromaliyyəyə maraq artırdı. Bəziləri ani kreditlər təklif edən yeni məhsullar təqdim etdilər, lakin bu, çox vaxt yüksək faiz dərəcələri ilə gəlir.

"Bu məhsulların arxasında olan şirkətlər yaxşı niyyət əldə edə bilərlər, lakin yüksək maraq və default dərəcələri aşağı gəlirli müştərilərə az zərər verir".

Scofield deyir ki, Finca yüksək səviyyədə şəffaflıq təklif edərkən sosial məsuliyyətli və qiymətli olan məhsulların layihələndirilməsi, sosial diqqətin qorunmasını istəyir.

Bununla yanaşı, oktyabr ayında Finca Finca Forward-ı fintechlara və digər inkişafçılara mikro-maliyyə məhsullarının daha sürətlə davamlı bir nəslin inkişafı ilə sınaqdan keçməyə imkan verən bir sandbox başlatdı.

Əmanət və kredit

Scofield, mobil pulun Şərqi Afrikada sürətlə böyüdüyünə baxmayaraq, ənənəvi bank xidmətlərinin əvəzinə deyil, tamamlayıcı olaraq xidmət edir. İndi o, mikromaliyyə qurumlarının (MFI) əmanət və kreditə yönəlmiş mobil texnologiyaların qəbul edilməsini istəyir.

"100% maliyyə daxilolma yolu fintechs və banklar arasında əməkdaşlıq tələb edir və biz Finca Forward bu baş verə bilər," Scofield deyir.

CGAP-ın icraçı direktoru Greta Bull, problemin bir hissəsi həssas borcalanlar ilə nəzərdə tutulmuş məhsulların genişləndirilməsi ətrafında olduğunu düşünür.

"Mikromaliyyə yüksək səviyyədədir, müştərilərinizlə dərinləşirsiniz" dedi. "Bir çox hallarda, onlar kredit qeyd var, belə ki, çox lazımi səy və bu yaxşı miqyaslı deyil.

"Problem qeyri-formal sektordan banklara köçmək deyil, bu, daha çox maliyyə cəhətdən əlverişli təklifi verən yeni ticari ittifaqlar vasitəsilə kütləvi bazarlara bank xidmətlərini gətirməkdir".

Bəlli olaraq, kreditlərin və pul köçürmələrinin kârlı biznesindən kənara çıxmaq rəqəmsal ödənişlərin miqyaslılığının üstündə qurulmuş daha dərinliyi tələb edir.

"Alibaba kimi şirkətlər, e-ticarət platforması vasitəsilə əldə edilən məlumatlara əsaslanaraq, Çində maliyyə xidmətlərinin həlli üçün həllər qurmuşlar" deyir.

"M-Pesa və fintechs və ya Afrika Ticarət Bankı kimi banklar kimi platforma təchizatçıları arasında ittifaqlar vaxt keçdikcə dərinliyin qurulmasına kömək edəcəkdir. Onlar çox fərqli əsas müəssisələrə sahibdirlər, buna görə də müştərilərin üzərinə birbaşa rəqabət göstərmirlər. "

Bull borc verənləri təklif edir və tənzimləyicilər aşağı qiymətli "cüzdan" hesablarının inkişaf etdirilməsini, nə üçün saxlanıla biləcəyini və göndəriləcəyini məhdudlaşdırmaqla və müştərilərin biliklərini daha əlverişli etmək üçün tələblərini nəzərə almalıdırlar.

"Bu, Şərqi Afrikada baş verən hadisələrdir. Bu, müxtəlif növ provayderlərin bazarlara, xüsusilə də ödəniş sahəsinə girməsinə imkan yaradır", - o deyir.

Başqa bir yanaşma aşağı gəlirli müştərilərə xidmət göstərən maliyyə xidmətləri göstərən təşkilatlar üçün tənzimləyici yükü azaltmaqdır.

Peruda, daha da inkişaf etmiş xidmətlər təklif olunduqca, mütərəqqi olaraq daha yüksək tələblərə malik olan MMİ üçün tənzimləyici bir struktur var.

"Bu, mikromaliyyənin aşağı gəlirli bazarın müxtəlif seqmentlərinə xidmət edən geniş çeşidli institusional növlər üzrə inkişaf etməsinə imkan yaradır", - Bull əlavə edir.

Finca Forward-in yaradılması ilə innovasiyanı müdafiə etməsinə baxmayaraq, Scofield bir ehtiyatla səslənir.

"Maliyyə-xidmət innovasiyası vacibdir, amma çox vacibdir ki, biz çox sürətlə hərəkət etmirik".

"MMT-lər onlar qəbul etdiyimiz texnologiyaların tam başa düşülməlidirlər və müştərilər istifadə etdiyimiz maliyyə məhsullarının şərtlərini başa düşməlidirlər. Bazar ən son yenilik tendensiyasını çox qəbul edərsə, yüksək faizli nano kreditlər kimi problemlər ortaya çıxa bilər ".

Uqanda kimi bazarları tez bir zamanda rəqəmsal banka çevriləcək, Scofield-ə əlavə edəcəyi ehtimalı yoxdur.

"Hindistanın təcrübəsi göstərir ki, pul bu iqtisadiyyatlar üçün çox vacibdir". Rəqəmsal savadsızlıqla əlaqəli maneələri qeyd etmək üçün rəqəmsal texnologiyaya gəldikdə inkişaf etməkdə olan bazarlarda insanlar üçün etimad məsələsi var ".