Warum die Kluft zwischen weißen und schwarzen Amerikanern im Wohneigentum heute größer ist als vor über 50 Jahren

Seit mehr als 30 Jahren behalten die Eltern von Parker McAllister das Brownstone-Haus in Brooklyn, New York, das sie 1985 für etwa 91,000 US-Dollar gekauft haben. 

Nachdem sie zwei Kinder im Haus großgezogen haben, haben McAllisters Eltern nun drei Mieter in ihrem Mehrfamilienhaus in Bedford-Stuyvesant, damit sie mit den Hypothekenzahlungen Schritt halten können. 

Um seine Eltern von der Arbeit und der finanziellen Belastung zu entlasten, die mit der Instandhaltung des Anwesens einhergeht, hofft der 29-jährige McAllister, das Haus eines Tages übernehmen zu können, damit seine Familie es nicht verkaufen muss. Im Moment, sagt er, sei er mental bereit, die Verantwortung zu übernehmen, finanziell jedoch nicht, da seine Eltern immer noch Geld für das Haus schulden.

„Ich müsste darüber nachdenken, ob wir uns noch einmal umfinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu bekommen.“ er erzählt CNBC Make It. Seine Eltern haben ihr Haus bereits einmal umfinanziert, nachdem sie 2008 auf dem Höhepunkt der Großen Rezession ihren Job verloren hatten. Jetzt, da seine Eltern im Ruhestand sind, sagt McAllister, der Musiker ist, dass es äußerst schwierig sein würde, Einkommensnachweise für die Refinanzierung vorzulegen. Derzeit ist er auf Arbeitslosigkeit und Nebenerwerb durch das Produzieren von Musik angewiesen, um über die Runden zu kommen, da die meisten seiner Shows wegen der Coronavirus-Pandemie abgesagt wurden.

Sein Wunsch, das Haus seiner Familie zu behalten, hängt seiner Meinung nach damit zusammen, dass Wohneigentum eine der wichtigsten Möglichkeiten zum Vermögensaufbau in den USA ist. Die Federal Reserve berichtet, dass der durchschnittliche Hausbesitzer im Jahr 2016 im Vergleich zum Durchschnitt über ein Haushaltsvermögen von 231,400 US-Dollar verfügte Mieter mit einem Haushaltsvermögen von nur 5,200 US-Dollar. 

Seit McAllister 2012 vom College nach Hause zurückgekehrt ist, hat er gesehen, wie sich das Wohneigentum in seiner Nachbarschaft verändert hat und viele Langzeitbewohner weggezogen sind, da die Immobilienpreise in den letzten Jahren gestiegen sind. Laut Zillow werden Häuser in Bedford-Stuyvesant derzeit für etwas mehr als 1 Million US-Dollar verkauft. Da sich das Coronavirus jedoch auf die Wirtschaft auswirkt, werden die Immobilienpreise in den gesamten USA in diesem Jahr voraussichtlich um 2–3 % sinken, was es für McAllister umso wichtiger macht, das Brownstone-Haus seiner Familie zu behalten.

Ähnlich wie McAllister spüren viele andere schwarze Familien den Stress der heutigen Pandemie, der durch die anhaltenden Auswirkungen der Krise von 2008 noch verstärkt wird. Nach Angaben des Urban Institute war es im Mai bei schwarzen Hausbesitzern aufgrund der finanziellen Auswirkungen des Coronavirus häufiger als bei weißen Hausbesitzern, ihre Hypothekenzahlungen zu versäumen oder aufzuschieben, was viele Experten zu der Befürchtung veranlasste, dass sich die Kluft bei den Wohneigentumsunterschieden vergrößern könnte.

Vor der Pandemie hatte der schwarze Wohneigentumsanteil bereits im zweiten Quartal 40.6 einen Rekordtiefstand von 2019 % erreicht. Obwohl dieser Wert im zweiten Quartal 47 auf 2020 % anstieg, zeigen Daten des US Census Bureau, dass schwarze Amerikaner immer noch über diesen Anteil verfügen Die niedrigste Wohneigentumsquote im Vergleich zu anderen Rassengruppen: Weiße Amerikaner haben eine Wohneigentumsquote von 76 %, hispanische Amerikaner haben eine Wohneigentumsquote von 51.4 % und asiatische, hawaiianische und pazifische Inselbewohner haben eine Wohneigentumsquote von 61.4 %.

Bei der Betrachtung der 100 US-Städte mit der größten Bevölkerung an schwarzen Haushalten stellte das Urban Institute fest, dass es in keiner Stadt eine Lücke bei der Wohneigentumsquote zwischen Schwarzen und Weißen gibt, die kurz davor steht, geschlossen zu werden. In Minneapolis, einer Stadt, die nach dem Tod von George Floyd mit weit verbreiteten Unruhen konfrontiert war, besteht eine Wohneigentumslücke von 50 % zwischen weißen und schwarzen Einwohnern. Selbst in Städten mit einem größeren schwarzen Bevölkerungsanteil und größeren wirtschaftlichen Möglichkeiten, wie Washington, D.C. und Los Angeles, besteht immer noch eine große Wohneigentumslücke von 20 bis 25 %. 

Alanna McCargo, Vizepräsidentin für Wohnungsbaufinanzierungspolitik des Urban Institute, sagt, dass der heutige Rückstand beim schwarzen Wohneigentum eine direkte Folge jahrelanger unfairer Politik und Diskriminierung sei. Tatsächlich ist der Abstand von fast 30 Prozentpunkten zwischen weißem und schwarzem Wohneigentum heute tatsächlich größer als der Abstand von 27 Prozentpunkten, der 1960 bestand, als Diskriminierung im Wohnungswesen legal war, so Daten des Urban Institute.  

Im Jahr 1968 wurde der Fair Housing Act verabschiedet, der es illegal machte, dass jeder beim Mieten oder Kaufen eines Hauses diskriminiert wird. Vor der Verabschiedung dieses Bürgerrechtsgesetzes war schwarzen Familien die Möglichkeit verwehrt, durch den Kauf eines Hauses und die Weitergabe an ihre Kinder Generationenreichtum zu schaffen, erklärt McCargo, da ihnen Hypothekendarlehen und der Zugang zu bestimmten Stadtteilen verweigert wurden ihre Hautfarbe. 

Lisa Rice, Präsidentin und CEO der National Fair Housing Alliance, erinnert sich, wie sich diese diskriminierenden Praktiken direkt auf ihre Familie ausgewirkt haben. Sie erzählt, dass ihre Eltern 1963, als sie gerade einmal sechs Monate alt war, ein Haus in Ohio kauften und ihnen unverhohlen mitgeteilt wurden, dass sie nur in einem bestimmten Viertel Immobilien kaufen könnten.

„Meine Mutter wollte ein Haus in einem überwiegend weißen Vorort namens Sylvania, Ohio, kaufen“, sagt Rice. „Die Immobilienmaklerin erklärte meiner Mutter, dass sie meiner Mutter das Haus nicht zeigen könne, weil wir Schwarze seien. Sie sagte, wenn sie ihr dieses Haus zeigen würde, würde sie nicht nur ihre Immobilienlizenz verlieren, sondern auch ihren Job.“

Der Agent brachte Rices Eltern in ein Viertel in Toledo namens Parkside Extensions, weil dort laut Aussage des Agenten mehr schwarze Familien umzogen. Rice sagt, ihre Familie sei damals die einzige schwarze Familie im Block gewesen. Aber fünf Jahre später war das Viertel zu einem Viertel geworden, in dem überwiegend Schwarze lebten. 

Rice, die heute eine entscheidende Rolle bei der Gewährleistung gleicher Wohnchancen für alle spielt, erklärt, dass das, was ihrer Familie passiert ist, das Ergebnis von Redlining-Praktiken ist, bei denen es sich um die systematische Verweigerung von Bankkrediten und staatlichen Mitteln für Bewohner bestimmter Stadtteile handelt. 

„Unsere Nachbarschaft wurde als ‚Viertel im Wandel‘ bezeichnet, was bedeutete, dass die Immobilienbranche und die Kreditgeberschaft verstanden hatten, dass Schwarze in dieses Gebiet ziehen würden, und die Kreditgeber begannen, das Gebiet neu zu gestalten.“

Als ihr Vater einen Kredit bei der Bank aufnahm, sagte man ihm unverhohlen: „Mr. Rice, wir vergeben in dieser Gegend keine Kredite.“ Wie die meisten schwarzen Familien war Rices Vater gezwungen, für den Kauf ihres Hauses einen Subprime-Kredit aufzunehmen, der mit einem höheren Zinssatz und einem höheren Ausfallrisiko verbunden war als ein herkömmlicher Kredit. 

„In der amerikanischen Geschichte gab es noch nie eine Zeit, in der Mainstream-Kreditgeber die Hauptkreditquelle für farbige Menschen waren“, sagt sie. „Kreditgeber waren schon immer Subprime-Kreditgeber.“

Glücklicherweise, sagt Rice, konnten ihre Eltern einen festen Hypothekenzins erhalten und schließlich ihren Kredit zurückzahlen. Aber nicht alle schwarzen Familien hatten so viel Glück. 

Sie weist darauf hin, dass es auch heute noch zu Diskriminierungen auf dem Wohnungsmarkt komme. Ein Newsday-Bericht aus dem Jahr 2019 zeigte, dass schwarze und hispanische Hauskäufer von Immobilienmaklern im Raum Long Island, New York, unverhältnismäßig diskriminiert wurden. Laut der dreijährigen Untersuchung wurde festgestellt, dass viele Makler von weißen Hauskäufern andere finanzielle Qualifikationen verlangten als von schwarzen Hauskäufern, bevor sie ein Hausangebot teilten oder Hausbesichtigungen gaben. Der Bericht fand auch Belege dafür, dass viele Makler eine „Lenkung“ praktizieren – die rechtswidrige Praxis, den Ort, an dem man einer Person ein Haus zeigt, aufgrund der Rasse einzuschränken –, indem sie weiße Hauskäufer und Hauskäufer aus Minderheiten an verschiedene Gemeinden verweisen.

Laut Daten des Home Mortgage Disclosure Act aus dem Jahr 2020 verweigern Kreditgeber Hypotheken für schwarze Antragsteller zu einem um 80 % höheren Satz als für weiße Antragsteller, berichtet CNBC.

In den 1990er Jahren, erklärt Rice, begannen Subprime-Kreditgeber, auf Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) zu drängen, bei denen es sich um Kredite handelt, die typischerweise mit niedrigen Zinssätzen beginnen und sich dann nach nur wenigen Jahren erhöhen. „Statt also Ihre Zahlung über einen langen Zeitraum hinweg festzulegen, kam es dazu, dass sich Ihre Zahlung nach zwei bis drei Jahren dramatisch erhöhte“, sagt sie. „Und ich spreche nicht von einer Steigerung um 15 oder 20 %. Wir sahen einen Anstieg der Zahlungen um 50 %.“

Diese Verschiebung in der Subprime-Kreditvergabe habe dazu geführt, dass alle zwei bis drei Jahre mehr Kreditnehmer ihr Haus refinanzierten, sagt Rice, was ihnen am Ende ihr Eigenkapital entzog.

Zwischen 2004 und 2007 war die Wahrscheinlichkeit für hispanische und schwarze Amerikaner 78 % bzw. 105 % höher als bei weißen Amerikanern Nach Angaben des National Bureau of Economic Research handelt es sich um eine Hypothek mit hohen Kosten. Dies führte zu einer überproportionalen Anzahl von Schwarzen und Braunen Familien, die von der Immobilienkrise 2007–2010 negativ betroffen waren. In dieser Zeit verloren fast 8 % der schwarzen amerikanischen und lateinamerikanischen Familien ihr Zuhause durch Zwangsvollstreckung, verglichen mit 4.5 % der weißen Familien. 

Im Jahr 2005, vor der Immobilienkrise, betrug das durchschnittliche Nettovermögen schwarzer Haushalte 12,124 US-Dollar, verglichen mit weißen Haushalten, die laut Pew Research Center ein durchschnittliches Nettovermögen von 134,992 US-Dollar hatten. Bis 2009 war das Nettovermögen schwarzer Haushalte auf 5,677 US-Dollar gesunken, und das mittlere Nettovermögen weißer Familien war auf 113,149 US-Dollar gesunken. 

Jetzt, etwa zehn Jahre nach dem Ende der Immobilienkrise, haben sich viele schwarze Familien immer noch nicht erholt. 

Untersuchungen zeigen, dass sich in großen Ballungsräumen, in denen einst schwarze Bewohner dominierten, die Wohneigentumsquote infolge der Gentrifizierung und der gestiegenen Wohnkosten drastisch verändert hat. Laut der National Community Reinvestment Coalition wurden zwischen 2000 und 2013 mehr als 135,000 Einwohner in 230 Stadtteilen im ganzen Land aus ihren Häusern vertrieben. Laut NCRC waren die meisten dieser Bewohner Schwarze und Hispanoamerikaner.

„Gentrifizierung kann positiv sein, aber sie kann auch einige negative Aspekte mit sich bringen“, sagt Rice. Wenn Lebensmittelgeschäfte mit umfassendem Service in eine Gemeinde ziehen und lokale Regierungen in die Sanierung giftiger und gefährlicher Standorte investieren, steigt der Wert eines Viertels, sagt sie. Dies wiederum führt zu einer Erhöhung der Grundsteuern, was oft dazu führt, dass einige langjährige Bewohner, die seit langem keinen Zugang zu Reformhäusern haben und der Umweltverschmutzung ausgesetzt sind, aus ihrer Nachbarschaft vertrieben werden müssen. 

In Detroit beispielsweise wurde seit 2008 ein Drittel der städtischen Immobilien aufgrund steigender Kosten und Steuerinflation aufgrund der Gentrifizierung zwangsversteigert. Kürzlich ergab eine Untersuchung von The Detroit News, dass Hausbesitzer in der Stadt nach der Großen Rezession insgesamt um mindestens 600 Millionen US-Dollar überfordert waren, was bedeutete, dass die Mehrheit der Einwohner mit einem unfairen Steueraufschlag auf ihr Eigentum konfrontiert war. Infolge dieser Steuerverfallskrise sank die Wohneigentumsquote der Schwarzen in Michigan von über 50 % im Jahr 2000 auf 40 % im Jahr 2016. 

Nach Angaben des Urban Institute können Wohnkosten in Kombination mit erhöhten Gesundheitsausgaben leicht zu finanzieller Unsicherheit für ältere Amerikaner im Ruhestand führen. McCargo erklärt, dass der Anstieg der Nachbarschaftssteuern und Immobilienpreise aufgrund der Gentrifizierung häufig unverhältnismäßige Auswirkungen auf farbige Senioren habe, die dann gezwungen seien, ihre Häuser zu verkaufen, um andere Ausgaben zu decken.

Um die Rassenlücke beim Wohneigentum zu schließen, sind sich sowohl Rice als auch McCargo einig, dass auf politischer Ebene echte Veränderungen vorgenommen werden müssen. Um zu verhindern, dass aufgrund der Gentrifizierung und steigender Steuern immer mehr Bewohner aus ihren Häusern vertrieben werden, müssen laut Rice mehr Staaten Homestead-Programme einführen, bei denen berechtigten Hausbesitzern, die Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen, Steuererleichterungen gewährt werden. 

„Erhöhte Steuern sind eine der größten Herausforderungen, mit denen sich die Menschen im Zuge der Gentrifizierung der Gemeinden auseinandersetzen müssen“, sagt sie. „Aber die andere Herausforderung, vor der die Menschen stehen, sind steigende Mieten.“ Mit der Gentrifizierung der Stadtteile, erklärt sie, steigen auch die Mieten, weil Hausbesitzer, die als Vermieter fungieren, ihre monatlichen Zahlungen erhöhen müssen, um steigende Steuern und Ausgaben zu decken, was dazu führt, dass auch viele Langzeitmieter aus ihren Gemeinden verdrängt werden.  

Um sicherzustellen, dass es beim Hauskauf oder bei der Miete nicht zu Diskriminierung kommt, Rice sagt, dass mehr Staaten ihre eigenen Regeln und Vorschriften für faires Wohnen umsetzen müssen, da die Bundesregierung versucht, die Gesetze für faires Wohnen auf nationaler Ebene zurückzunehmen. In einem Tweet vom 29. Juli kündigte Präsident Trump an, dass „Menschen, die ihren vorstädtischen Lebensstiltraum leben“, nicht länger „durch den Bau von Wohnungen für Geringverdiener in [ihrer] Nachbarschaft belästigt oder finanziell geschädigt werden“, weil er das „Affirmatively Furthering Fair“ der Obama-Regierung aufkündigte Wohnungsvorschrift, die von der Bundesregierung verlangt, aktiv gegen Diskriminierung im Wohnungswesen vorzugehen.

Neben den Staaten, die ihren Teil zur Umsetzung ihrer eigenen Richtlinien beitragen, ermutigen McCargo und Rice interessierte Hauskäufer auch, sich über die vielen verschiedenen verfügbaren Zuschüsse, Ressourcen und Programme für Erstkäufer von Eigenheimen zu informieren, damit sie Zugang zum Besitz eines Eigenheims erhalten. 

„Wohneigentum ist von entscheidender Bedeutung“, sagt Rice. „[Es ist] die beste Möglichkeit für Familien und Einzelpersonen, in den Vereinigten Staaten Wohlstand aufzubauen … und ich sehe nicht, dass sich dieses Paradigma ändern wird, also müssen wir sicherstellen, dass farbige Gemeinschaften Zugang zu [diesen] haben.“ ] Gelegenheiten."

Video von: Alysha Webb

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