Zahlungen im Vereinigten Königreich konsolidieren sich zu einem einzigen Zugangspunkt

Der New Payments System Operator (NPSO) wird den Banken den Zugang zu den Zahlungssystemen in Großbritannien über einen einzigen Standort ermöglichen und die Ausführung von Faster Payments und Bacs am Mai 1 übernehmen. Die beiden Systeme wickeln jährlich £ 6.3 Billionen ab und machen die meisten Zahlungen im Vereinigten Königreich aus.

Die Entscheidung, den NPSO zu gründen, wurde nach einem Bericht der Payment Systems Operator Delivery Group getroffen, einem Gremium, das von der Payment Systems Regulator und der Bank of England eingerichtet wurde. Die Plattform war vier Jahre in Entwicklung.

Paul Thomalla, Senior Vice President, Corporate Relations und Entwicklung, bei Zahlungssystemen Firma ACI Worldwide, sagt der Umzug wird an einem Strang zieht eine Reihe von Prozessen und arbeitet als Super-Dienstprogramm: „NSPO ist eine Konsolidierung vieler Systeme. Die Vielzahl der verschiedenen Plattformen, einschließlich Karten, Schecks, Kontenclearing House (ACH) und Faster Payments, werden alle von einem Standort aus verwaltet. "

Die Zahlungsvorgänge sind im Laufe der Zeit immer komplexer geworden, da neue Systeme hinzugefügt wurden. Thomalla sagt: "Der Zahlungsraum hat sich als mühsam aufgebaut. Frühere Systeme werden nie abgebrochen und verbleiben in ihren historischen Gruppen. Der Wechsel zu einem aggregierten Service wird den Prozess auch innerhalb der Banken erleichtern, da sie nicht innerhalb der alten Silos arbeiten müssen. "

Ein Finanzsoftwareanbieter erklärte gegenüber Euromoney, dass die Änderung keine wesentlichen Auswirkungen auf seine Geschäftstätigkeit haben würde: „Dies hat keine Auswirkungen auf den Geschäftsbetrieb. Es wird weder für uns noch für die Kunden eine wesentliche Änderung bewirken. “

Allgemeiner sind sie der Ansicht, dass die Veränderung für die britische Industrie positiv ist: "Das System ist archaisch und musste aktualisiert werden. Dadurch wird es einfacher, eine Verbindung mit der einzelnen API herzustellen, wodurch unsere Operationen einfacher werden. Es wird den Prozess effizienter machen. "

Der Schritt wird Zahlungen für mehr Wettbewerb eröffnen. Das Vereinigte Königreich hat darum gekämpft, Wege zu finden, das Zahlungsmonopol zu brechen. Im vergangenen Jahr erhielt MasterCard die Genehmigung der Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde (CMA) für die £ 700 Millionen-Übernahme des Link ATM-Betreibers Vocalink. Während die Übernahme anfänglich die Befürchtung aufwarf, dass es nicht mehr Platz für mehr Wettbewerb schaffen würde, war die CMA zuversichtlich, dass MasterCard neuen Zahlungsanbietern den Zugang zu der Plattform erleichtern und diejenigen finanzieren würde, die zu einem neuen Anbieter wechseln möchten.

Der Übergang zu einem Anbieter mag den Zugang zum Wettbewerb einschränken. Thomalla wird es für neue Banken, insbesondere für Online-Banken, einfacher machen: „Ein Zugang zu haben, erleichtert die Öffnung der Flächen an neue Wettbewerberbanken und bringen mehr Wettbewerb in den Zahlungsraum. Es wird für sie einfacher sein, auf die bestehenden Zahlungspfade zuzugreifen und selektiv zu entscheiden, an welchen Elementen sie arbeiten möchten. “  

Die Anzahl der Optionen, die diesen neuen Spielern zur Verfügung stehen, könnte zeigen, wie unpraktisch der Zahlungsprozess geworden ist. Thomalla sagt: "Die Änderung ist überfällig und stellt in gewisser Weise das Niveau der verwirrten alten Plattformen dar, die sie ersetzen mussten. Das System sollte so funktionieren, dass Aktualisierungen alle paar Jahre erzwungen werden, anstatt zuzulassen, dass jahrelange Operationen unvermindert fortgesetzt werden. "

Ein einziger Zugangspunkt sollte auch zu einer besseren Entscheidungsfindung auf den geeigneten Plattformen führen. Da die Limits für schnellere Zahlungen steigen - sie steigen derzeit auf 250,000 GBP, abhängig von der verwendeten Bank -, müssen große Beträge nicht mehr auf den langsameren und teureren Schienen bewegt werden. Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass diese Prozesse auslaufen, kann die Häufigkeit, mit der sie als Option betrachtet werden, sinken. 

„Entlang des Echtzeit-Bruttoabrechnungssystems (RTGS) beträgt der größte Teil des Verkehrs nur weniger als 3,000 GBP“, sagt Thomalla. „Mit einem zentrierteren Ansatz kann diese Art der Zahlung stattdessen über schnellere Zahlungen erfolgen, da sie weit unter dem Grenzwert liegt. Dem Endbenutzer ist es egal, wie das Geld an ihn gesendet wurde. “

Der Schritt zur Konsolidierung der Zahlungsplattformen ist nicht bahnbrechend in Bezug auf globale Zahlungsmodelle, aber er zeigt die Ambitionen, die das Vereinigte Königreich seit der Einführung von Faster Payments vor einem Jahrzehnt gezeigt hat. Thomalla sagt: "Das Vereinigte Königreich ist dabei nicht wegweisend - andere Länder wie Singapur und Australien haben bei der Strukturierung ihrer Zahlungsplattformen eine Vorreiterrolle inne. Aber diese Länder hatten den Vorteil, nicht durch jahrhundertelange Bankprozesse belastet zu sein. In den westlichen Märkten macht Großbritannien große Fortschritte. Die USA und Europa sind zu komplex, um eine baldige Vereinfachung zu sehen. "

Der Hauptvorteil der Plattformen an einem Ort ist, dass sie einen zentralen Ort für zukünftige Entwicklungen schaffen. "Die so funktionierenden Systeme sollten die Integration der nächsten Zahlungsphase erleichtern, sei es Blockchain oder etwas ganz anderes", sagt Thomalla. "Und eine optimierte Benutzeroberfläche sorgt für die Ankunft von Sepa Instant und PSD2. Es ist wirklich die beste Zeit, um die archaischen Back-Office-Plattformen loszuwerden. "