Missä pankkisi voi tehdä suuren vaikutuksen rodullisen oikeudenmukaisuuden kannalta

Kuluttajat voivat ajaa rodullista oikeudenmukaisuutta - ja se on yhtä helppoa kuin avata tili yhteisöpankissa tai luottoyhdistyksessä, joka tukee alipalvelettuja yhteisöjä.

Netflix ilmoitti äskettäin siirtävänsä 100 miljoonaa dollaria käteisvaroistaan ​​rahoituslaitoksiin, jotka tukevat mustia yhteisöjä Yhdysvalloissa   

Samaan aikaan kaikkialla Yhdysvalloissa on yli 1,000 yhteisön kehitysrahoituslaitosta tai CDFI: tä. Nämä laitokset ovat erikoistuneet alipalveluneisiin yhteisöihin, ja yli kolmasosa pankeista on vähemmistöjen johtamia. Erään analyysin mukaan yli 40% CDFI: n lainoista ja investoinneista on vähemmistöyhteisöissä. 

"Kun kaikki rodulliset ongelmat ovat käynnissä, juuri nyt on täydellinen aika avata tili yhteisön kehityspankissa tai luottoyhdistyksessä", sanoi John Holdsclaw, Yhteisön kehitysrahoituslaitosten koalition puheenjohtaja.

Henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla NerdWalletilla on luettelo CDFI: stä osavaltioittain.

”Nämä laitokset tarjoavat pääomaa näissä mustan ja ruskean pienituloisissa yhteisöissä. Ne luotiin voidakseen tarjota kohtuuhintaisia ​​lainoja ja paikan varojen rakentamiseen. Kyse ei ole voitosta, vaan pääsyn luomisesta ”, Holdsclaw sanoi.

Värilliset yhteisöt ovat perinteisesti olleet pankkien alipalveluja: 14 prosentilla mustista kotitalouksista ja 10 prosentilla latinalaisamerikkalaisista ei ollut pankkitiliä vuonna 2019, Yhdysvaltain keskuspankin mukaan. Vertailun vuoksi vain 3% valkoisista kotitalouksista on pankkitonta. 

Perversly, jos pankki ei ole käytettävissä, se voi maksaa kuluttajille enemmän. Tämä johtuu siitä, että he kääntyvät usein vaihtoehtoisten rahoituspalvelujen hoitamiseksi päivittäisissä pankkitarpeissa, mukaan lukien vähittäismyyjien sekkien rahoittaminen tai palkkapäivälainojen käyttäminen.

Molemmat vaihtoehdot ovat täynnä maksuja. Sekkien rahansiirtopalvelut voivat maksaa kuluttajille 1–10% sekin arvosta NerdWalletin mukaan. Samaan aikaan palkkapäivälainan tarjoajat voivat maksaa 10–30 dollaria jokaista lainattua 100 dollaria kohden, kuluttajansuojaviraston mukaan.

Samoin mustien ja latinalaisamerikkalaisten yritysten omistajat kärsivät koronaviruspandemiasta - ja he unohtivat liittovaltion elinlinjat, jotka olisivat voineet pitää heidän liiketoimintaansa pinnalla.

Stanfordin talouspoliittisen ja -tutkimusinstituutin äskettäisen tutkimuksen mukaan kansanterveyskriisin aikana mustien yritysten omistajien määrä on laskenut yli 40%.

Eräässä tutkimuksessa kuitenkin havaittiin, että vain yksi kymmenestä mustan tai latinalaisen yrityksen pienyrittäjästä sai apua, jota he pyysivät hallituksen elvytyspaketin nojalla. Vastuullisen luotonannon keskus totesi myös, että monet mustan yrityksen omistajat suljettiin pois Paycheck Protection -ohjelmasta, pienyritysten lainasta, jonka tarkoituksena oli pitää työntekijät palkanlaskijana koko pandemian ajan. Hakemusten jättöpäivä on 1. elokuuta. 

Pankkitoiminta- ja alipankkurit olivat erityisen epäedullisessa asemassa.

"Ensimmäisen kerran, kun PPP otettiin käyttöön, kaikki pankit eivät tehneet niitä", kertoi Sheneya Wilson, CPA ja Fola Financialin perustaja New Yorkissa. "Ne, jotka vaativat, että sinulla on oltava tili heillä ennen COVID-19: tä."

Hope Credit Unionilla, CDFI: llä, jolla on lähes 30 sijaintia etelässä, PPP-luvut ovat paljon parempia. Yli puolet siellä pandemian aikana myönnetyistä Paycheck-suojalainoista on siirtynyt värillisten yritysten omistajille. 

"Saamme ihmisiä pankkijärjestelmään alueella, joka on yksi maan alivelkaisimmista", sanoi Hope Credit Unionin toimitusjohtaja Bill Bynum. "Autamme heitä käyttämään useita työkaluja luotonrakennustuotteista ensimmäisten koti-ostajien ennakkomaksuihin."

Luottoyhdistys auttaa myös aiemmin vankein olevia ihmisiä pääsemään säästötileille ja pienille lainoille ottamalla huomioon tekijät, kuten vuokrat tai matkapuhelinmaksutiedot niille, joilla on vähän tai vaikeita luottotietoja. Afrikkalaisia ​​amerikkalaisia ​​vangitaan viisi kertaa valkoisempaan verrattuna NAACP: n mukaan. 

Voit asua missä tahansa Yhdysvalloissa ja avata säästötilin Hope Credit Unionissa, Bynum sanoi.

Lower East Side -yhdistyksen kansallinen luottoyhdistys, CDFI, auttaa maahanmuuttajia tarjoamalla säästöjä ja lainatuotteita jäsenille, joilla on henkilökohtainen veronmaksajan henkilötunnus sosiaaliturvatunnuksen sijaan.

"Kaikki tuotteemme ja palvelumme on suunniteltu hyödyttämään värejä edustavia jäseniä ja tuomaan rahoituspalveluja riskiryhmiin, joissa monet ihmiset ovat joko vailla tai alipankissa", kertoo Lower East Side People's Federal Credit Directorin toimitusjohtaja Maureen Genna Liitto. (Jäseneksi sinun täytyy asua tai työskennellä tietyillä New Yorkin kaupunginosilla tai asua missä tahansa kaupungissa ja ansaita alle 50,000 dollaria.)

Kaiken kaikkiaan yli 17% luotto-osuuskunnan jäsenistä on mustia, kun vastaava osuus pankkiasiakkaista on noin 13%, The Credit Union National Associationin analyysin mukaan. YourMoneyFurther.com -sivustolta löydät luottoyhteisön lähellä asuinpaikkaa. 

OneUnited Bank, mustan omistama CDFI, tarjoaa "toisen mahdollisuuden tarkistuksen" henkilöille, joilla voi olla vaikeuksia avata tilejä muualle epätäydellisen pankkihistorian vuoksi. Kuka tahansa voi liittyä pankkiin, jolla on toimistot Los Angelesissa, Bostonissa ja Miamissa.

Pankki on myös tarjonnut pelastuslinjoja pienille yrityksille PPP-lainojen kautta.

"Ensimmäinen käsittelemämme PPP-laina oli Uber-kuljettaja", kertoi OneUnitedin toimitusjohtaja Kevin Cohee. "Syy siihen, että teimme sen, oli tehdä selväksi, että se on pienin meistä - se, josta voit menettää rahaa - jotka tarvitsevat eniten apua."

Lopuksi, Ponce Bank, CDFI, jonka pääkonttori sijaitsee Bronxissa, NY, on auttanut asiakkaita rakentamaan luottoja. Pankki on äskettäin muodostanut pariliitoksen Grain Technologyn kanssa tarjotakseen yksityisille luottorajan nykyisen pankkikorttinsa avulla.

"Nämä ovat juoksevia luottolimiittejä niille, joilla on vähän tai ei lainkaan luottoja", sanoi Ponce Bankin varatoimitusjohtaja ja talousjohtaja Frank Perez. "Tästä ilmoitetaan luottolaitoksille, joten nyt autamme ihmisiä, jotka ovat vajaakuntoisia."

Pankki on myös äskettäin ostanut Mortgage World Bankersin Queensissä, New Yorkissa, mikä tarkoittaa, että se voi pian tarjota asiakkailleen 30 vuoden asuntolainoja.

"Tämän hankinnan myötä se on toinen työkalu sodan rintakehässämme auttaaksemme pienituloisia yhteisöjä etsimään kiinnelainaa", Perez sanoi.

Ennen kuin siirrät rahat laitoksesta toiseen, sinun on verrattu näiden kahden maksuja, kertoi Graciela Aponte-Diaz, keskuspankin liittovaltion kampanjajohtaja vastuullisen luotonannon keskuksessa. 

"Nyt on paljon sekkitilejä kuukausimaksuilla", hän sanoi. "Haluat olla tietoinen niistä ennen vaihtamista."

Varmista myös, että pankkisi takana on Federal Deposit Insurance Corporation, joka vakuuttaa säästösi jopa 250,000 250,000 dollaria tallettajaa ja pankkia kohden. Luotto-osuuskunnat ovat puolestaan ​​vakuuttaneet National Credit Union Administration, jopa XNUMX XNUMX dollaria yksittäistä tiliä kohti.

Luotto-osuuskunnat ja CDFI: t voivat myös tarjota kilpailukykyisiä korkoja autolainoille ja asuntolainoille, Aponte-Diaz sanoi. 

"Katso kuka tarjoaa sinulle parhaan koron", hän sanoi. "Jos luotto-osuuskunta ja iso pankki tarjoavat samaa, luotto-osuuskunnan kanssa käyminen tarkoittaa sitä, että maksamasi korko menee kohti heidän tulojaan suuren pankin sijaan." 

Lisää Personal Financeista:
Miltä seuraava helpotuslasku näyttää
Miksi uusi PPP-määräaika ei välttämättä auta yrityksiä
Tässä on kuinka paljon Medicare voi maksaa sinulle eläkkeellä