Tamo gdje banke možete napraviti veliku razliku u rasnoj pravdi

Potrošači se mogu zalagati za rasnu pravdu - a to je jednostavno poput otvaranja računa u zajednici u banci ili kreditnoj uniji koja podržava zajednice koje nemaju dovoljno usluga.

Netflix je nedavno objavio da će prenijeti 100 milijuna dolara svog gotovinskog fonda financijskim institucijama koje podržavaju crnačke zajednice u SAD-u   

U međuvremenu, diljem SAD-a postoji više od 1,000 financijskih institucija za razvoj zajednice (CDFI). Te su se ustanove specijalizirale za zajednice kojima se nedostaje usluga, a više od trećine njihovih banaka vode manjine. Jedna analiza pokazala je da je više od 40% zajmova i ulaganja CDFI-a u većinski manjinskim zajednicama. 

"Uz sve rasne probleme koji su u toku, upravo je sada savršeno vrijeme da ljudi otvore račun u banci za razvoj zajednice ili kreditnoj uniji", rekao je John Holdsclaw, predsjednik odbora Koalicije financijskih institucija za razvoj zajednice.

Web stranica za osobne financije NerdWallet sadrži popis CDFI-a po državama.

“Te institucije pružaju pravičnost u ovim crnim i smeđim zajednicama s niskim prihodima. Stvoreni su kako bi mogli pružiti zajmove po povoljnim cijenama i mjesto za izgradnju imovine. Nije stvar u zaradi, već u stvaranju pristupa ”, rekao je Holdsclaw.

Zajednice boja su u prošlosti bile nedovoljno opsluživane od strane banaka: 14% crnaca i 10% Latinoamerikanaca nije imalo bankovne račune 2019. godine, prema Federalnim rezervama. Za usporedbu, samo 3% bijelih kućanstava nije u banci. 

Suprotno tome, ako nemaju pristup banci, potrošače mogu koštati više. To je zato što se oni često obraćaju alternativnim financijskim uslugama kako bi se bavili svakodnevnim bankarskim potrebama, uključujući unovčavanje čekova kod trgovaca ili korištenje zajmova do dnevnica.

Obje opcije obiluju naknadama. Usluge unovčavanja čekova mogu potrošačima oduzeti 1% do 10% vrijednosti čeka, navodi NerdWallet. U međuvremenu, dobavljači zajma mogu platiti naknadu u rasponu od 10 do 30 dolara za svakih 100 posuđenih dolara, prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača.

Slično tome, vlasnici crnačkih i latinoameričkih poduzeća pretrpjeli su tijekom pandemije koronavirusa - i propustili su savezne planove života koje su mogle održati poslovanje u zraku.

Usred krize javnog zdravstva, broj zaposlenih vlasnika crnih tvrtki smanjio se za više od 40%, pokazalo je nedavno istraživanje Stanfordskog instituta za ekonomsku politiku i istraživanje.

Međutim, jedno istraživanje pokazalo je da je samo 1 od 10 vlasnika malih poduzeća Black ili Latinx dobio pomoć koju su zatražili u sklopu vladinog poticajnog paketa. Centar za odgovorno posudbu također je otkrio da su mnogi vlasnici crnih poduzeća isključeni iz Programa zaštite plata, zajmova za mala poduzeća dizajniranih da zadrže zaposlenike na platnom spisku tijekom cijele pandemije. Rok za prijavu je 8. kolovoza. 

Nesklonjeni i nedovoljno bankari bili su u posebnom nepovoljnom položaju.

"Prvi put kad je javno-privatno partnerstvo izraslo, nisu ga radile sve banke", rekla je Sheneya Wilson, CPA i osnivačica Fola Financiala u New Yorku. "Oni koji jesu tražili su da imate račun kod njih prije COVID-19."

U Hope Credit Union, CDFI-u s blizu 30 lokacija na cijelom jugu, PPP brojevi su puno bolji. Više od polovice zajmova za zaštitu Paycheck izdanih tamo tijekom pandemije pripalo je vlasnicima tvrtki u boji. 

"Imamo ljude u bankarskom sustavu u regiji koja je jedna od najnepovoljnijih u državi", rekao je Bill Bynum, izvršni direktor Hope Credit Union. "Pomažemo im da pristupe brojnim alatima, od proizvoda za izgradnju kredita do pomoći za polog za prve kupce kuća."

Kreditna unija također pomaže bivšim zatvorenicima da dobiju pristup štednim računima i malim zajmovima, uzimajući u obzir čimbenike poput evidencije plaćanja stanarine ili mobitela za one s malo ili problematične kreditne povijesti. Afroamerikanci su u zatvoru pet puta veći od bijelaca, prema NAACP. 

Možete živjeti bilo gdje u SAD-u i otvoriti štedni račun kod Hope Credit Union-a, rekao je Bynum.

Narodna savezna kreditna unija Donjeg istočnog dijela, prašnik CDFI, pomaže imigrantima nudeći ušteđevine i posuđujući proizvode članovima koji imaju osobni identifikacijski broj poreznog obveznika umjesto broja socijalnog osiguranja.

"Svi naši proizvodi i usluge stvoreni su da bi koristili našim članovima u boji i donijeli financijske usluge u rizične zajednice u kojima su mnogi ljudi ili nedovoljno bankrotirani", rekla je Maureen Genna, izvršna direktorica Federalnog kredita za donje istočne strane Unija. (Da biste postali član, morate živjeti ili raditi u određenim četvrtima u New Yorku ili živjeti bilo gdje u gradu i zaraditi manje od 50,000 XNUMX USD.)

Sveukupno, više od 17% članova kreditne unije su Crnci, u usporedbi s oko 13% klijenata banaka, prema analizi Nacionalne asocijacije The Credit Union. Na YourMoneyFurther.com možete pronaći kreditnu uniju u blizini mjesta u kojem živite. 

OneUnited Bank, CDFI u vlasništvu Crne banke, nudi "provjeru druge šanse" za pojedince kojima bi bilo teško otvoriti račune negdje drugdje zbog nesavršene povijesti bankarstva. Svatko se može pridružiti banci koja ima urede u Los Angelesu, Bostonu i Miamiju.

Banka je također omogućila pomoć malim poduzećima putem JPP kredita.

"Prvi PPP zajam koji smo obrađivali bio je Uberov pokretač", rekao je Kevin Cohee, izvršni direktor tvrtke OneUnited. "Razlog zbog kojeg smo to učinili bio je da istaknemo da je najmanji među nama - onaj na kojem biste mogli izgubiti novac - kojem treba najviše pomoći."

Napokon, Ponce banka, CDFI sa sjedištem u Bronxu u New Yorku, pomogla je kupcima u stvaranju kredita. Banka se nedavno udružila s Grain Technology kako bi pojedincima pružila kreditnu liniju pomoću njihove postojeće debitne kartice.

"To su obrtne kreditne linije onima s malo ili nimalo kredita", rekao je Frank Perez, izvršni potpredsjednik i financijski direktor Ponce banke. "Ovo se izvještava kreditnim agencijama, pa sada pomažemo ljudima koji nemaju dovoljno usluga."

Banka je nedavno također kupila hipotekarne svjetske bankare u Queensu, NY, što znači da će uskoro moći ponuditi 30-godišnje hipoteke svojim klijentima.

"Ovom akvizicijom to je još jedan alat u našoj ratnoj škrinji koji zajednicama s niskim prihodima pomaže da dobiju hipoteku koju traže", rekao je Perez.

Prije nego što svoj novac premjestite s jedne institucije na drugu, trebali biste usporediti naknade između njih dvije, rekla je Graciela Aponte-Diaz, direktorica federalnih kampanja u Centru za odgovorno kreditiranje. 

"Sad ima puno tekućih računa s mjesečnim naknadama", rekla je. "Želite biti svjesni toga prije prebacivanja."

Također biste trebali osigurati da vašu banku podržava Federalna korporacija za osiguranje depozita, koja osigurava vašu štednju do 250,000 USD po deponentu po banci. U međuvremenu, kreditne unije osigurava Nacionalna uprava kreditnih unija, također do 250,000 USD po pojedinačnom računu.

Kreditne unije i CDFI-i mogu također ponuditi konkurentne cijene za auto kredite i hipoteke, rekao je Aponte-Diaz. 

"Pogledajte tko vam nudi najbolju kamatnu stopu", rekla je. "Ako kreditna unija i velika banka nude istu stvar, odlazak s kreditnom unijom značit će da će kamate koje vraćate ići na njihov prihod umjesto u veliku banku." 

Više od osobnih financija:
Kako bi mogao izgledati sljedeći račun za olakšice
Zašto novi rok za JPP možda neće pomoći poduzećima
Evo koliko bi vas Medicare mogao koštati u mirovini