In un'epoca in cui i responsabili della conformità hanno un'importanza senza precedenti nell'attività bancaria, forse non esiste nessun altro istituto finanziario al mondo in cui il ruolo sia tanto cruciale come in Danske Bank. Philippe Vollot è diventato il nuovo responsabile della conformità del prestatore danese nel novembre dello scorso anno, poche settimane dopo le dimissioni dell'ex amministratore delegato Thomas Borgen, nel mezzo di uno scandalo del riciclaggio di denaro di 200 miliardi di euro.
In un certo senso, Vollot è saltato dalla padella al fuoco. Originariamente un avvocato francese, in precedenza aveva eseguito il rispetto di reati finanziari presso Deutsche Bank, quando il finanziatore tedesco ha dovuto affrontare multe per centinaia di milioni di dollari per fallimenti contro il riciclaggio di denaro.
Lo scandalo del riciclaggio di denaro ha colpito duramente la reputazione di Danske. In Danimarca ha emorragato i clienti e ora è costretto a rivalutare gli affari che ha fatto per anni come campione internazionale di scandinavi nelle banche societarie.
Il mandato di Vollot, a suo modo di vedere, è quello di assicurarsi che uno scandalo del genere "non accada mai più" - che Danske riacquisti la fiducia e che le sue varie parti interessate credano che nessun angolo delle sue attività sia più una calamita per i soldi sporchi. C'è molto da fare. In gran parte in previsione delle multe negli Stati Uniti e altrove, le azioni della banca sono costantemente scese a circa uno sconto 40% per il valore contabile negli ultimi mesi 18, senza un catalizzatore imminente per una ripresa, secondo Berenberg.
Da quando Vollot è entrato, il dipartimento di conformità di Danske è cresciuto di oltre il 50%, raggiungendo circa le persone 280. Questo sembra ancora basso. Vollot afferma di aver bisogno di almeno un'altra persona 100 e si aspetta che la cifra finale di Danske si riposi a poco più di 400. Anche la banca può fare di più per adattare le proprie esposizioni geografiche, dei clienti e dei prodotti per ridurre il rischio.
De-rischiando
Danske ha iniziato a esaurire il proprio portafoglio estone di non residenti - la fonte dello scandalo - quattro anni fa. Dopo che è diventato chiaro lo scorso autunno quanto di questi flussi estoni potesse essere collegato al riciclaggio di denaro, il supervisore finanziario locale ha ordinato a Danske di cessare le operazioni nel paese. A febbraio, Danske ha dichiarato di voler fermare tutte le sue attività in Lettonia, Lituania e Russia. Il vicino Nordea ha fatto qualcosa di simile.
Queste uscite hanno semplificato il lavoro di Vollot, ma il de-risking potrebbe andare oltre. A luglio, dopo sei settimane in banca, il nuovo amministratore delegato ed ex banchiere dell'ABN Amro Chris Vogelzang, ha dichiarato che avrebbe intrapreso l'attività, in attesa di un aggiornamento della strategia entro la fine dell'anno. Il mal di testa da riciclaggio di denaro figurerà in modo evidente nelle considerazioni di Vogelzang.
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Chris Vogelzang, Danske Bank |
Vollot sta lavorando a fianco di Vogelzang e altri per capire come Danske possa adattare il suo prodotto e la sua portata geografica in linea con le sue nuove tendenze di appetito e business. Aziende come la banca di transazione e la gestione patrimoniale, al di fuori della Scandinavia, saranno al centro dell'attenzione.
Vollot sta già supervisionando una revisione completa dei corrispondenti rapporti bancari della banca, che può contare su migliaia in una banca come Danske con una grande banca internazionale all'ingrosso. "L'obiettivo è quello di servire i nostri clienti nordici, ovunque si trovino nel mondo", afferma. “Anche se sei una forte banca regionale, hai bisogno di corrispondenti in tutto il mondo per questo scopo. La domanda è: sono quelli giusti e abbiamo bisogno di tutti loro? ”
Ciò segue drastici abbattimenti di relazioni corrispondenti in altre grandi banche negli ultimi anni, inclusa la Germania. Deutsche, infatti, era la principale banca corrispondente per l'unità estone di Danske e la sua chiusura di quella relazione in 2015 ha spinto Danske a scappare dal portafoglio non residente.
Ora l'entità dello scandalo è chiara, a Danske mancherà particolarmente l'entusiasmo per una grande rete di corrispondenti, anche se vorrebbe, in un mondo ideale, fare affari del genere. La banca deve essere realistica, afferma Vollot: “È una questione di avere il giusto ambiente di controllo. In questo momento, è noto sul mercato: siamo in viaggio per assicurarci di poter avere i sistemi e i controlli giusti. "
Indipendente
Vollot ha già messo in atto le assi chiave per quella che spera sarà una struttura più robusta nel suo reparto. Nelle ultime settimane, ha assunto i luogotenenti senior di 12 per aiutare a guidare lo sforzo, inclusi nuovi capi esterni a Danske per reati anti-finanziari (Satnam Lehal, precedentemente a Morgan Stanley) e per sorveglianza e indagini (Simon Kingsbury, di HSBC).
"Abbastanza rapidamente mi sono reso conto che la banca non aveva aspettato che io mi unissi prima di iniziare ad affrontare il problema", dice, riferendosi a una trasformazione post-2015 della criminalità finanziaria e al programma di riparazione. “Ho visto che erano stati fatti progressi, ma che c'era ancora strada da fare. Avevamo bisogno di maggiori competenze tecniche. "
Vollot afferma che portare a termine la funzione di conformità va ben oltre la riduzione dei rischi, le assunzioni e gli investimenti IT. "Sto parlando con le persone del settore, assicurandomi che ogni dipendente sia consapevole dei rischi principali", afferma. "Per avere successo nell'implementazione di un solido ambiente di controllo, hai bisogno delle persone giuste intorno a te, ma è anche di fondamentale importanza che tu abbia una base culturale adeguata allo stesso tempo."
Conclude: “Non è un lavoro individuale. È responsabilità di tutto il consiglio di amministrazione e deve ricadere in cascata sull'intera organizzazione, compresi i giovani che entrano a far parte dell'azienda. Ci vogliono anni. La cosa fondamentale per me è che dobbiamo essere giudicati in base alle azioni che intraprendiamo quando troviamo problemi e sfide ".
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