Nei miei 23 anni come corrispondente per le azioni on-line per CNBC, mi sono state poste molte domande da sconosciuti, ma la maggior parte di esse si riduce a qualche variante di "Cosa pensi che accadrà ai mercati?"
Sorprendentemente, quasi nessuno (OK, forse uno su cento) ha mai chiesto quella che considererei la domanda più pertinente: "Cosa possiedi, Bob?"
Josh Brown ha avuto lo stesso problema. Un manager di successo, amministratore delegato di Ritholtz Wealth Management e collaboratore in onda di CNBC, osserva Brown nell'introduzione del suo nuovo libro "How I Invest My Money: Financial Experts Reveal How They Save, Spend, and Invest" che anche lui è in TV da molto tempo (9 anni e mezzo), “e in tutto questo tempo, nessuna persona mi ha mai chiesto cosa faccio con i miei soldi. Non uno."
Wow. È anche peggio di uno su cento.
Dopo aver scritto un post intitolato "How I Invest My Own Money" sul blog di The Reformed Broker, il suo amico Brian Portnoy, fondatore della piattaforma di benessere finanziario Shaping Wealth, si è avvicinato a lui e si è formata un'idea semplice: avviciniamo consulenti finanziari che rispettiamo e chiediamo loro la stessa domanda.
Genio. E così è nato "How I Invest My Money".
Più e più volte, ci sono temi comuni nel resoconto di ogni persona della propria ricchezza: basso debito, frugalità, avversione all'acquisto di beni di lusso, investimenti in indici, piani del college 529, Roth e Simple IRA, donazioni di beneficenza, contributo regolare al 10% o più del loro reddito).
Ecco i temi ricorrenti:
Molti professionisti degli investimenti non sono innamorati degli investimenti.
È vero. La maggior parte lo vede solo come un mezzo per un fine. Christine Benz, direttrice delle finanze personali di Morningstar: “Mi sono resa conto che quello che mi appassiona sono gli investitori, e la maggior parte di loro non è nemmeno appassionata di investimenti. Piuttosto, vedono gli investimenti come un mezzo per un fine, un modo per aiutare a pagare l'università per i loro figli o per trovare sicurezza finanziaria in pensione ".
Molti professionisti degli investimenti che impiegano selettori di titoli investono i loro soldi in fondi passivi.
Brian Portnoy: "Quasi tutti noi quasi tutto il tempo dovremmo possedere fondi azionari e obbligazionari con indici beta (o ETF), assegnarli in proporzioni ragionevoli e poi andare avanti con la vita".
Morgan Housel, un eccellente scrittore di investimenti e un partner del Fondo Collaborativo: "Per la maggior parte degli investitori, la media del costo in dollari in un fondo indicizzato a basso costo fornirà le più alte probabilità di successo a lungo termine".
Perth Tolle, fondatore di Life + Liberty Indexes: “Per la maggior parte, detengo gli strumenti a bassa manutenzione possibile, come ETF e fondi comuni di investimento indicizzati. Ho la pelle in gioco: sono estremamente sovrappeso nei mercati emergenti più liberi nell'ETF sulla base del mio indice ".
Cercare continuamente di battere i mercati è estenuante e non ne vale la pena.
Ashby Daniels, Shorebridge Wealth Management: “Se i nostri obiettivi richiedono di battere il mercato, credo che dovremmo rivedere i nostri obiettivi piuttosto che tentare di fare qualcosa che introduca altri rischi. I rendimenti di mercato dovrebbero essere sufficienti per le nostre esigenze ".
Molti professionisti degli investimenti non investono con i loro clienti.
Morgan Housel: "La metà di tutti i gestori di portafogli di fondi comuni statunitensi non investe un centesimo del proprio denaro nei propri fondi, secondo Morningstar".
Ted Seides, fondatore di Capital Allocators LLC: “Durante il mio tempo nella gestione di portafogli di hedge fund, ero limitato in ciò che potevo possedere e investivo la maggior parte del mio capitale insieme ai miei clienti. Quegli investimenti sono stati decisamente subottimali per me. Gli hedge fund sono generalmente inefficienti dal punto di vista fiscale e si assumono meno rischi di quanto volevo ".
Non si tratta di scegliere azioni: si tratta di risparmiare.
Morgan Housel: “Si tratta principalmente di tenere sotto controllo le proprie aspettative e di vivere al di sotto delle proprie possibilità. L'indipendenza, a qualsiasi livello di reddito, è determinata dal tuo tasso di risparmio ".
Ashby Daniels: “Non saranno le scelte sui fondi o qualsiasi altra decisione critica a determinare il nostro successo. Sarà la nostra capacità di vivere ben al di sotto delle nostre possibilità. "
E tenere traccia di ciò che stai spendendo.
Carolyn McClanahan, fondatrice di Life Planning Partners: "Ho imparato che il fattore determinante più importante dell'indipendenza finanziaria non era quanto risparmi, ma quanto spendi".
Possiedono tutti la loro casa.
Joshua Brown: "La maggior parte del mio patrimonio netto è a casa mia, senza mutuo".
Joshua Rogers: “Nella mia esperienza, il settore immobiliare è il secondo modo più affidabile per creare ricchezza a lungo termine. "
E il loro più grande investimento è di solito la propria attività.
Joshua Rogers, CEO di Arete Wealth: "La mia più grande risorsa e il più grande investimento singolo è la mia attività".
Non comprano molte cose costose.
Ashby Daniels: “Credo che gli eccessi comuni spesso complichino la vita piuttosto che renderla più appagante. Come si suol dire, non voglio mai che le cose che possiedo finiscano per possedermi. Non mi sono mai importati orologi costosi, auto di fascia alta, la casa più grande o qualcosa del genere, quindi sono sicuro che per me è più facile fare i conti con questa idea rispetto ad altre ".
Non amano molto i debiti.
Ashby Daniels: "Non siamo fan dei debiti e paghiamo in contanti quasi tutto, auto comprese".
Non si preoccupano di pochi punti base.
Ashby Daniels: "Credo che la ricerca di ottenere qualche punto base extra di ritorno sia una perdita di tempo per il tipico investitore di Main Street, me compreso."
Concentrati meno sulle tasse e di più sulle tasse.
Joshua Rogers: “Preoccupati meno delle commissioni legate agli investimenti e più delle tasses. Le tasse creano un freno al tuo investimento tra il 20% e il 35%. Le commissioni non supereranno mai il 5% anche nei momenti più eclatanti. "
Molti erano poveri. Il denaro è sempre stato un problema.
Ted Seides: "Il denaro non era abbondante ed era motivo di preoccupazione per mio padre nonostante le mie impressioni giovanili".
Lazetta Rainey Braxton, Co-CEO di 2050 Wealth Partners: "Crescendo, il denaro era scarso e gli investimenti finanziari erano inesistenti".
C'è una grande enfasi sul divertimento adesso.
Josh Brown: "Devo bilanciare la necessità di mettere da parte i soldi per i miei figli quando saranno più grandi con il desiderio di fare le cose per loro adesso, come le vacanze in famiglia".
Debbie Freeman, direttore della pianificazione finanziaria per Peak Financial Advisors: “L'ultima componente dei miei risparmi e delle mie abitudini di investimento è la mia preferita in assoluto. È il mio deposito mensile su un conto di risparmio online esclusivamente per una vacanza da sogno quando compio 40 anni ".
La maggior parte cerca di mantenerlo semplice.
Ashby Daniels: "Abbiamo tre obiettivi finanziari principali:
1. Prepararsi per la pensione;
2. Paga il college per i nostri due figli e
3. Preparati per la vita e se. "
E infine, non prestare troppa attenzione ai consulenti finanziari. Se sono così intelligenti, perché non sono tutti ricchi?
Joshua Rogers: “È un fatto riconosciuto nel settore che almeno il 75% dei consulenti finanziari professionisti sono calzolai i cui figli non hanno scarpe. Wall Street è l'unico posto in cui le persone che guidano una Toyota Camry consigliano alle persone con Bentley come gestire i propri soldi ".
Aspetta, un altro pensiero. L'investimento più importante non sono le azioni, sei tu.
Lazetta Rainey Braxton: "Il mio primo investimento è stato in me."
"Come investire i miei soldi: esperti finanziari rivelano come risparmiano, spendono e investono" Joshua Brown e Brian Portnoy, redattori. Casa Harriman, 2020.
Signal2forex.com - I migliori robot e segnali Forex
