Rimborsi fiscali e controlli di stimolo ritardati dal fuoco incrociato di frode di identità

Jeff Lavigne prevede di utilizzare un rimborso delle tasse quest'anno per assistenza medica a lungo ritardata.

Eppure il suo rimborso, quasi 2,700 dollari, è in un limbo da metà marzo, quando Lavigne ha presentato la sua dichiarazione dei redditi, secondo i documenti.

L'IRS ha segnalato il ritorno per potenziale furto di identità, come ha fatto per quasi 2 milioni di americani l'anno scorso.

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Il denaro è stato trattenuto fino a quando Lavigne non potrà verificare la sua identità. Il processo si è rivelato difficile: le linee telefoniche sono intasate e l'autenticazione online non è disponibile.

Lavigne, 42 anni, soffre di mal di schiena cronico che rende il lavoro difficile per periodi prolungati. L'ex direttore del ristorante non ha un lavoro a tempo pieno o un'assicurazione sanitaria. Un extra di $ 2,700, che include fondi di stimolo alla pandemia, aiuterebbe a pagare i premi mensili e gli permetterebbe di visitare uno specialista.

"Ho iniziato a fare progetti nella mia testa, in termini di ottenere l'aiuto di cui ho bisogno", ha detto Lavigne, che vive in un sobborgo di Dallas. "Sto cercando di fare un passo alla volta, e questo è il primo passo".

Non è chiaro quanti rimborsi dei contribuenti siano stati ritardati durante la stagione di deposito del 2021. Ma è un problema per un numero crescente di americani.

L'IRS ha segnalato 5.2 milioni di rimborsi fiscali per frode l'anno scorso, un aumento di quasi il 50% rispetto al 2019, secondo il Taxpayer Advocate Service, un'organizzazione indipendente all'interno dell'IRS.

Di questi, circa 1.9 milioni sono stati segnalati per lo screening dell'identità. (Il resto è stato destinato alla verifica del reddito.)

Fondamentalmente, l'IRS vuole assicurarsi che un truffatore non utilizzi l'identità di un contribuente per richiedere un rimborso delle tasse. L'agenzia spedisce lettere (una lettera 5071C o 6331C) ai contribuenti se sospetta un gioco scorretto. L'IRS non può elaborare una dichiarazione dei redditi o emettere un rimborso finché la persona non risponde.

Tuttavia, la maggior parte dei resi segnalati non è fraudolenta. Nel 2019, secondo il Taxpayer Advocate Service, il 63% dei rimborsi controllati per furto di identità si è rivelato legittimo.

Mentre l'IRS alla fine emette il denaro (con gli interessi) in questi casi, i contribuenti a volte aspettano mesi. Secondo il Taxpayer Advocate Service, circa il 18% dei rimborsi segnalati per la verifica dell'identità ha impiegato più di 120 giorni per arrivare. (La maggior parte impiega meno di 21 giorni per i filer online o sei settimane per i resi spediti, ha detto l'IRS.)

I ritardi nei rimborsi sono stati tra i 10 problemi più gravi dei contribuenti nel 2020, ha affermato il Taxpayer Advocate Service.

Dan Herron, pianificatore finanziario e contabile certificato, ha aspettato quasi un anno per un rimborso delle tasse dopo aver presentato la sua dichiarazione nel 2019, che è stata segnalata per possibile frode di identità.

"È stato un processo piuttosto lungo e lungo", ha affermato Herron, uno dei principali di Elemental Wealth Advisors a San Luis Obispo, in California.

"Vorrei che [l'IRS] avesse qualcosa di più snello", ha aggiunto. "Sono così arcaici nel modo in cui fanno le cose."

I ritardi sono stati probabilmente esacerbati dalla pandemia di Covid poiché l'IRS ha dovuto sospendere temporaneamente alcune delle sue operazioni di persona, secondo Nina Olson, direttrice esecutiva e fondatrice del Center for Taxpayer Rights.

E quest'anno l'attesa potrebbe costare ai contribuenti più del solito. L'IRS sta utilizzando le dichiarazioni dei redditi del 2020 per determinare l'ammissibilità ai controlli di stimolo pandemico e ai pagamenti anticipati del credito d'imposta per i figli, che sarà pagato mensilmente a partire da metà luglio.

L'agenzia utilizza le informazioni (come il reddito annuo) su una dichiarazione del 2019 se una dichiarazione del 2020 non è stata elaborata. Ma ciò può portare a pagamenti ridotti - o nessun pagamento - a seconda della situazione del contribuente.

"Alla fine potrebbero ottenere i loro soldi, ma non stanno ottenendo i loro soldi ora", ha detto Olson.

I sostenitori dei contribuenti non mettono in dubbio che impedire ai ladri di derubare gli individui e il governo sia un obiettivo utile.

"Il furto di identità è stato su questa curva ascendente dal 2005", ha detto Olson. “È un problema enorme.

"E i ladri stanno diventando più intelligenti."

Le misure antifrode dell'IRS hanno protetto 3.5 miliardi di dollari di entrate nel 2019, secondo l'agenzia. (Circa 2.5 miliardi di dollari erano dovuti ai filtri per il furto di identità.)

E il 98% delle dichiarazioni dei redditi che chiedono un rimborso non sono intrappolate nel processo, ha detto l'agenzia.

"Comprendiamo le preoccupazioni su come i ritardi nei rimborsi possano avere un impatto sui contribuenti e continuiamo a collaborare con partner interni ed esterni per perfezionare e automatizzare i filtri antifrode dei rimborsi ove appropriato", ha affermato l'IRS in risposta a un rapporto del Taxpayer Advocate Service al Congresso lo scorso anno.

Senza un'adeguata convalida, l'IRS rischia di emettere rimborsi impropri, ha affermato l'agenzia.

Tuttavia, i sistemi, il personale e i processi dell'IRS si stanno combinando per ritardare una quota troppo ampia di rimborsi, hanno affermato i sostenitori dei contribuenti.

Ad esempio, molte persone hanno la possibilità di verificare la propria identità online utilizzando un sito Web dell'IRS. Per fare ciò, devono prima passare attraverso un processo di autenticazione chiamato "Accesso sicuro". Ma meno della metà ci è riuscita nel 2020, secondo il Taxpayer Advocate Service.

Tali contribuenti devono quindi interfacciarsi con un agente dell'IRS, per telefono o presso un ufficio locale, per una risoluzione. In questo momento, l'IRS non ha abbastanza personale per gestire il volume in modo efficiente, ha detto Olson.

Inoltre, la tecnologia dell'IRS non sfrutta l'apprendimento automatico, il che significa che il sistema non può adattarsi automaticamente se fa inciampare troppi contribuenti legittimi, ha aggiunto. Richiede una correzione manuale.

"Stai fissando un obiettivo per fermare le frodi, ma non fissando un obiettivo per ridurre al minimo i falsi positivi", ha detto Olson dell'IRS. "E i buoni sistemi fanno entrambe le cose."

Mentre le lettere di frode richiedono una risposta entro 30 giorni, l'IRS continuerà a lavorare con i contribuenti indipendentemente dalla quantità di giorni trascorsi, secondo l'IRS.

Il budget dell'IRS, che copre in gran parte il personale, è diminuito del 20% in termini reali nell'ultimo decennio, ha dichiarato giovedì Mark Mazur, vice assistente segretario per la politica fiscale presso il Dipartimento del Tesoro, durante un'audizione alla Camera dei rappresentanti.

"L'IRS ha avuto risorse insufficienti per far fronte alle sfide amministrative e di applicazione e per fornire un servizio clienti ai contribuenti", ha affermato Mazur.

Gli aggiornamenti tecnologici migliorerebbero anche il servizio, consentendo ai contribuenti di comunicare con l'IRS in "modo chiaro e tempestivo", ha aggiunto.

Lavigne era stato ostacolato in ogni momento quando la CNBC gli ha parlato inizialmente martedì.

Non è stato in grado di verificare la sua identità online e non è riuscito a contattare un rappresentante telefonico a causa dell'elevato volume di chiamate all'agenzia. Non era stato in grado di fissare un appuntamento presso una filiale locale.

Lavigne non era nemmeno sicuro di poter partecipare fisicamente a un incontro di persona: viaggiare per lunghi periodi è proibitivo a causa dei suoi problemi alla colonna vertebrale, ha detto.

Tuttavia, giovedì la fortuna di Lavigne è cambiata. È riuscito a contattare qualcuno per telefono presso l'ufficio locale di Farmers Branch, in Texas. Dopo un'ora e mezza, un rappresentante ha completato la verifica dell'identità al telefono, ha detto Lavigne.  

"Ha spiegato che esiste un elenco molto lungo di filtri in atto per ridurre il furto di identità e nessuno può sapere come funziona esattamente in modo che i ladri non possano creare un modo per aggirare questo", ha ricordato della loro discussione.

Ora, i fondi impiegheranno fino a nove settimane per arrivare.

"Ha detto che sono decisamente a posto per andare ora", ha detto Lavigne. "Ma se non ricevo il mio assegno o un'altra lettera tra ora e la fine delle nove settimane, che è una volta o l'altra ad agosto, [ha detto] di richiamare".