Il prestatore di servizi peer-to-peer britannico Zopa ha ottenuto una licenza bancaria nel Regno Unito, eliminando un ostacolo chiave nel tentativo di lanciare una banca digitale e competere con i giganti del settore.
La società ha dichiarato martedì che le era stato concesso un permesso iniziale con restrizioni dalla Financial Conduct Authority, l'organismo di vigilanza finanziaria del Regno Unito, per aprire una banca.
Zopa è considerato uno dei primi istituti di credito peer-to-peer al mondo. È stato lanciato nel 2005, prima del rivale statunitense LendingClub e del Funding Circle, finanziatore incentrato sulle imprese del Regno Unito.
Il prestito peer-to-peer è un modello di finanziamento in cui i mutuatari sono collegati con gli investitori attraverso una piattaforma online.
Zopa ha detto che la sua offerta di banche digitali comprenderà un prodotto di risparmio a tempo determinato, una carta di credito e un'app per la gestione del denaro.
L'azienda spera di attingere a una tendenza in crescita nello spazio della tecnologia finanziaria noto come "open banking", in cui le grandi banche forniscono i loro ambiti dati dei clienti a fornitori di terze parti per consentire loro di creare nuovi prodotti finanziari.
"L'acquisizione della nostra licenza bancaria è il punto di partenza per Zopa per diventare una forza importante nel settore bancario al dettaglio", ha dichiarato Martedì Jaidev Janardana, amministratore delegato di Zopa.
Janardana ha aggiunto che la società di tecnologia finanziaria cercherà di applicare la "stessa attenzione" della sua attività di prestito ai suoi prodotti bancari.
In questa fase, la licenza bancaria di Zopa è in una fase di "mobilitazione", ha affermato l'azienda, con le restrizioni messe in atto dalla FCA. Zopa ha detto che gli sarebbe stata concessa una licenza bancaria completa una volta soddisfatta una serie di condizioni stabilite dal regolatore finanziario.
La società conta i gestori patrimoniali Wadhawan Global Capital e Arrowgrass Capital e le società di venture capital Augmentum Capital e Bessemer Venture Partners nel proprio portafoglio di investitori. Di recente ha raccolto milioni di 60 milioni (circa $ 76 milioni) nel suo ultimo round di finanziamento.
Zopa afferma di aver prestato quasi $ 4 miliardi ai consumatori nel Regno Unito da quando è stato lanciato - £ 1 di questo importo è stato prestato negli ultimi 12 da solo.
La società ha anche realizzato un utile in 2017, prenotando un utile al netto delle imposte di £ 1.5 milioni per l'anno, rispetto a una perdita di 5.8 milioni in 2016.
La notizia arriva mentre la concorrenza si scalda tra istituti di credito affermati e una manciata di banche cosiddette sfidanti più piccole che operano digitalmente e senza rami fisici. Revolut, Monzo, Starling e Atom sono solo alcuni dei nuovi nomi che forniscono servizi bancari nel Regno Unito
Di recente, Goldman Sachs ha lanciato il guanto di sfida, espandendo la sua banca retail digitale Marcus in Gran Bretagna a settembre. Marcus, dal nome del fondatore Marcus Goldman, ha acquisito più clienti di 100,000 nel Regno Unito. Nel frattempo, la società bancaria tedesca N26 ha anche ampliato il suo prodotto nel Regno Unito e prevede di espandersi negli Stati Uniti entro il primo trimestre di 2019.
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