銀行業界においてコンプライアンス責任者が前例のない重要性を持つ時代において、ダンスケ銀行ほどその役割が重要な役割を果たしている大手金融機関はおそらく世界に他にないでしょう。 フィリップ・ヴォロ氏は昨年200月、XNUMX億ユーロのマネーロンダリングスキャンダルのさなか、元最高経営責任者トーマス・ボルゲン氏が辞任したわずか数週間後、デンマークの金融業者の新しい最高コンプライアンス責任者に就任した。
ある意味、ヴォロットはフライパンから火に飛び込んだのです。 元々はフランスの弁護士だったが、以前はドイツ銀行で金融犯罪コンプライアンスの担当を務めていたが、その際ドイツの銀行がマネーロンダリング対策の失敗で数億ドルの罰金に直面した。
マネーロンダリングスキャンダルはダンスケ氏の評判に大きな打撃を与えた。 デンマークでは顧客の流出に見舞われ、現在、スカンジナビアの国際的なコーポレートバンキングのチャンピオンとして長年行ってきた事業の見直しを迫られている。
ヴォロットの使命は、このような不祥事が「二度と起こらないように」すること、つまりダンスケが信頼を回復し、その事業のどの部分ももはや汚いお金を引き寄せるものではないとの確信をさまざまな利害関係者が持つことであると、ヴォロット氏は考えている。 やるべきことはたくさんあります。 ベレンバーグ氏によると、米国などでの罰金を主に見込んで、同行の株価は過去40カ月で簿価から約18％割引まで着実に下落しており、差し迫った回復のきっかけはないという。
Vollot の入社以来、Danske のコンプライアンス部門は 50% 以上増加し、約 280 名となりました。 これでもまだ低いようです。 ヴォロット氏は少なくともあと100人が必要で、ダンスケの最終的な数字は400人強になると予想していると述べた。銀行はまた、リスクを軽減するために地理的、顧客および商品エクスポージャを適応させるためにさらに多くのことを行うかもしれない。
リスク回避
ダンスケはXNUMX年前、スキャンダルの根源となったエストニアの非居住者ポートフォリオの削減を開始した。 昨秋、エストニアからのこれらの資金の流れのどれだけがマネーロンダリングに関連している可能性があるかが明らかになった後、地元の金融監督当局はダンスケに対し、同国での事業を停止するよう命じた。 ダンスケはXNUMX月、ラトビア、リトアニア、ロシアにおけるすべての活動を自らの意思で停止すると発表した。 近い同僚のNordeaも同様のことを行っています。
これらの撤退によりヴォロット氏の仕事は簡素化されたが、リスク回避はさらに進む可能性がある。 XNUMX月、新最高経営責任者で元ABNアムロ銀行員のクリス・ボーゲルザン氏は、同行にXNUMX週間勤務した後、年内に戦略に関する最新情報が発表されるまで事業をやり直すと述べた。 フォーゲルザング氏の考慮事項では、マネーロンダリングに関する頭痛が顕著に表れるだろう。
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Chris Vogelzang、ダンスケ銀行 |
Vollot は Vogelzang 氏らと協力して、Danske が自社の新たな需要とビジネスの優先事項に合わせて製品と地理的範囲をどのように調整できるかを模索しています。 スカンジナビア以外のトランザクションバンキングやウェルスマネジメントなどのビジネスが焦点となるだろう。
ボロット氏はすでに同銀行のコルレス銀行関係の全面的な見直しを監督しており、ダンスケのような国際的な大規模なホールセール銀行事業を持つ銀行では、コルレス銀行関係は数千人に上る可能性がある。 「目標は、世界中のどこにいても北欧の顧客にサービスを提供することです」と彼は言います。 「たとえ有力な地方銀行であっても、そのためには世界中に特派員が必要です。 問題は、それらが正しいものなのか、そしてそれらすべてが必要なのかということです。」
これは、ドイツを含む近年の他の大手銀行におけるコルレス関係の大幅な淘汰に続くものである。 実際、ドイツはダンスケのエストニア部門の主要コルレス銀行だったが、2015年にその関係が終了したことにより、ダンスケは非居住者のポートフォリオを手放すことになった。
スキャンダルの範囲が明らかになった今、ダンスケ社は、たとえ理想的にはそのようなビジネスをしたいとしても、大規模な特派員ネットワークに対する熱意に特に欠けているだろう。 銀行は現実的である必要がある、とヴォロット氏は言います。 現在、それは市場で知られており、私たちは適切なシステムと制御を確実に導入できるようにする旅の途中にあります。」
専門性
ヴォロット氏は、自分の部門でより堅牢な構造を実現したいと考えており、すでに重要な板を設置しています。 同氏はここ数週間で、ダンスケ社外から反金融犯罪対策担当者（サトナム・レハル氏、以前はモルガン・スタンレー）や監視・捜査担当者（HSBC出身のサイモン・キングズベリー氏）の新任を含め、この取り組みを主導するために12人の上級幹部を雇用した。
「銀行は私の入社を待っていなかったことにすぐに気づき、この問題に取り組み始めました」と彼は、2015年以降の金融犯罪の変革と救済プログラムについて言及した。 「進歩は見られたものの、まだ道は残っていることが分かりました。 もっと技術的な専門知識が必要でした。」
Vollot 氏は、コンプライアンス機能をゼロから引き上げることは、リスク回避、雇用、IT 投資をはるかに超えるものであると述べています。 「私は業界の人々と話し合って、すべての従業員が重要なリスクを認識していることを確認しています」と彼は言います。 「堅牢な管理環境の導入を成功させるには、周囲に適切な人材が必要ですが、同時に適切な文化的基盤を持つことも最も重要です。」
彼はこう結論付けています。 これは取締役会全体の責任であり、会社に入社する若手社員を含む組織全体に波及する必要があります。 何年もかかります。 私にとって重要なことは、問題や課題を見つけたときに私たちがどのような行動をとるかによって判断される必要があるということです。」
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