アジアの銀行にとってコロナウイルスはコストでありチャンスである

アジア全土で、銀行はローンをロールオーバーし、返済を支援し、取引を完了させるために懸命に取り組んでいます。新型コロナウイルス感染症（Covid-19）による増大する脅威に対処するために、苦境に立たされている顧客を支援するためにあらゆる取り組みが行われています。 

シンガポールでは、UOBが感染拡大で最も大きな打撃を受けた中小企業に3億シンガポールドル（2.14億XNUMX万ドル）を割り当てている。 

企業は元金返済のやり直し、ローン利息の12カ月間の返済、運転資金融資の最大5万シンガポールドルの延長を申請できる。 

HSBCは600億シンガポールドル相当の貿易ローンの満期を延長し、30月14日から30月XNUMX日までに満期を迎えるすべての貿易ローンのXNUMX日間延長を事前承認し、追加手数料や利息の罰金を撤廃した。 

香港では、スタンダードチャータードがクレジットカードと個人向け住宅ローンのすべての延滞金と利息をXNUMX月末まで免除する一方、シティは民間顧客に対し、新規および既存の輸入貿易ローンの満期をXNUMXか月延長し、有効期限はXNUMX月末までとなる。 XNUMX月末。

中国のスパイク

感染症の発生源であり、感染拡大によって最も多くの損失を被っている国である中国は、問題解決にいつものようにトップダウンのアプローチをとっている。 S&Pグローバル・レーティングが1.1兆XNUMX億ドルの増加を示唆している不良債権の急増に関する警告に怯えて、中国銀行保険監督管理委員会の当局者は、中国本土の金融機関は、新たに形成された不良債権に「履行済み」のタグを付けることができると述べた。病原菌は依然として脅威であった。 

しかし、それは郭樹清氏の優れた業績の多くを台無しにし、巻き戻してしまう恐れがある。 

中国の最高銀行規制当局は何年もかけて銀行に不良債権を処理し、より高いレベルの透明性を浸透させるよう強制してきた。 

一方、北京に本拠を置き、ペルーからフィリピンまで102のソブリン加盟国を擁する多国間開発銀行であるアジアインフラ投資銀行は、公衆衛生関連のインフラ融資を実行することで支援する「準備ができている」と頭取のジン・リクン氏は述べた。 

AIIBが主に中国国外の機会に目を向けることを選択していることを考えると、同氏の姿勢は注目に値する。 これまでにAIIBが承認した64件の融資とプロジェクトのうち、本土のプロジェクトに実行されたのはわずか14件で、インドのプロジェクトはXNUMX件だった。 

同銀行はフェイスマスクなどの医療品を価値ある目的に寄付し、中国や他のAIIB加盟国が公衆衛生上の緊急事態に対処できるよう多国間と協力している。  

中小企業を救う

ほとんどの銀行は中小企業のニーズに重点を置いていますが、それには十分な理由があります。 それらはあらゆる経済の生命線です。それらを壁にぶちまけるのは誰にとっても良いことではありません。 怠慢に見られることを恐れる政府も、苦労して勝ち取ったイメージを傷つけることを恐れる貸し手もいない。 

DBS が中小企業顧客 100 社にアンケートを行ったところ、キャッシュ フローが主な懸念事項であることがわかりました。 それを乗り越えるために、26回の流動性救済策を提供するという決定（XNUMX回目はXNUMX月XNUMX日に機関銀行グループ責任者のタン・スーシャン氏が発表）を行ったことも、当然のことだろう。 

措置には不動産ローンの６カ月間の元金返済猶予や輸入設備の６０日間延長などが含まれる。 

利他主義かご都合主義か？ おそらくその両方が少しあるでしょう。 

厳しい時代だからこそ、クライアントはあなたが自分のためにしてくれることの価値を学ぶのです 

 –銀行家

新型コロナウイルス感染症のような出来事は、銀行にとって諸刃の剣です。 それは、支店を閉めるべきか（公共の場所に行きたい人はほとんどいないため）、それとも閉店が間違ったメッセージを送ることを恐れて営業し続けるべきかといった単純な疑問を投げかけている。 

厳格なルールはありません。

香港では中国銀行が市内200支店の10分のXNUMXを閉鎖し、本土では国営銀行がウイルスの影響を受けていない地域でも最大XNUMX％の支店を閉鎖している。 

シティは異なる立場を採用した。 感染拡大の中心地である湖北省の14つの支店を閉鎖していた米国の金融業者は、XNUMX月XNUMX日に支店を再開した。 

同社はまた、香港株式上場を目指しているオンラインヘルスケアの新興企業WeDoctorと協力し、オンラインでの医療および健康に関するアドバイスをスタッフや顧客に拡大している。 

シンガポールでは、UOB が地元の学校や地域団体と協力して、何百もの恵まれない家族にケアパックを配布しました。

鋭いエッジ

銀行にとってのもう一つの刃は、危機がチャンスにもなり得るということです。 

スタンダードチャータード社の例を見てみましょう。同社は、中小企業融資制度を通じて融資を申請する非顧客に対して保証料の 50% を補助しています。 ビジネスバンキングの顧客は、既存の分割払いローンの最長 12 か月の猶予を申請することもできます。 

どちらも賢明であり、顧客のために正しいことをしたいと考えている銀行が、経営不振に陥っている企業を対象とした検討された措置であると同時に、金融プロバイダーに不満を抱いている企業に対する信用を高めることにもなる。 守備と攻撃、きれいにひとつにまとまった。 

どの銀行も同じことをしていますが、方法は異なります。 

DBSは中小企業への支援を称賛する一方、シンガポール上場の交通事業者コンフォートデルグロとの提携を開始し、通勤者にタクシー料金の支払いに銀行ブランドのデビットカードを使用することを奨励するとともに、88Tuitionとのプログラムで学童に無料の補習授業を提供するプログラムを開始した。 30月XNUMX日。 

それを企業福利厚生の思いやりの表れと見る人もいるかもしれない。 厳しい時期に利益を得る機会について皮肉な人もいるかもしれません。 しかし、おそらくそれは二元論すぎる議論です。

シティを例に挙げると、本土の顧客 XNUMX 社が一連の複雑な債券と株式の購入を完了できるよう支援するために船を押し出しました。 

決済は31月XNUMX日に予定されていたが、中国政府の旧正月延長決定により取引は妨げられた。 

シティは市場、コンプライアンス、法務、取材チームを結集し、支払い日を遅らせ、顧客の口座に十分な資金があることを確認することで取引を機能させた。 

それは確かにwin-winです。

ハッピーボーナス

新型コロナウイルス感染症（Covid-19）のような直接的ではあるが進化する脅威は、銀行に通常の課題と機会のさまざまな繰り返しをもた​​らします。 顧客を維持することが最も重要です。 自分たちの運命に不満を抱いている新しい人たちを何人か引き入れることは、嬉しいボーナスだ。 

他の人よりも市場を読み、アクションの変化がどこにあるのかを知る能力も同様です。 

新型コロナウイルスの感染拡大により、銀行はサーズウイルス（2003年に中国から猛威を振るい、夏には沈静化するまで世界中に猛威を振るったウイルス）からの戦略を再考することを余儀なくされている。 

ローン返済期間の延長から貿易金融への支援まで、当時の教訓の多くが現在にも当てはまります。 

「厳しい時代だからこそ、顧客は自分たちのためにしてくれることの価値を知ることができるのです」と香港を拠点とする銀行家は言う。 「危機の際に彼らのためにさらに努力すれば、彼らは良い時代が戻ったときにそれを思い出すでしょう。」