ヴェニオは、銀行ではない人々へのナノクレジットへの大きな野望を持っています

ケンブリッジ大学ジャッジ・ビジネス・スクールのケンブリッジ・センター・フォー・オルタナティブ・ファイナンス（CCAF）は、世界銀行グループおよび世界経済フォーラムと協力して、19月後半に新型コロナウイルス感染症が世界のフィンテックに与える影響に関する調査を開始した。市場。

コロナウイルスのパンデミックを受けて金融サービスのデジタル化が加速する中、フィンテック企業は規模の拡大と拡大の機会を求めているが、研究者の目標は、15,000以上の管轄区域にある190社のフィンテック企業とデジタル金融サービスプロバイダーからデータを収集し、証拠に基づいた情報を提供することである。規制、政策、ビジネス上の意思決定、

「フィンテックとデジタル金融サービスは、特に何百万人もの銀行口座を利用していない人々や銀行口座を利用していない人々にとって、金融サービスの利用範囲を拡大し、アクセスを拡大する上で重要な役割を果たしています」と、世界銀行グループの主任金融部門専門家であるアナ・フィオレラ・カルバハル氏は述べています。 「世界で最も貧しい人々や最も脆弱な人々にデジタル金融サービスを確実に継続的に提供するために官民がどのように協力できるかを確認するために、この迅速な評価調査に取り組むことが急務となっている。」

ナノクレジット

世界銀行は、世界人口の1.7％に近い少なくとも22億人が銀行口座を利用できないままであると示唆している。 そのほとんどは新興市場にあります。

調査結果は第XNUMX四半期後半に発表される予定だ。

編纂者が、スマートフォンアプリを介してアクセスする新興市場の消費者にナノクレジット機能を提供するために2018年に設立された会社であるVenioと対話することが望まれます。 XNUMX月には、初の新興市場であるフィリピンで、銀行口座を持たない消費者に簡単にアクセスできるクレジットの提供を開始した。

Venio の創設者兼最高経営責任者であるウォーレン・プラット氏は、通信テクノロジーの起業家であり、主要な通信事業者が携帯電話で利用するサービスの代金を受け取る方法についてフィリピンで取り組んでいたが、市場ではその反対の緊急のニーズがあることに気づきました。消費者への信用を拡大します。

フィリピンでは、54 万人の成人が銀行口座を利用しておらず、これは国内の消費者の 81% 以上に相当します。

Venio は、50 ペソから 250 ペソ、つまり 1 ドルから 5 ドルの短期ローンを提供しており、消費者は携帯電話のアプリを通じてアクセスし、参加している地元の店舗で購入できる食料品、医薬品、電車のチケット、携帯電話などの必需品に現金と同じように使うことができます。 -電話の通信時間。

「私は30年近く携帯電話技術の分野で働いてきましたが、フィリピンは常に信じられないほどダイナミックな市場でした」とプラット氏はユーロマネーに語った。 「1990 年代、マニラは米国やヨーロッパよりもはるかに先を行く、世界の SMS の中心地でした。 そして、モバイル決済と送金に関しては常に先進的な市場でした。 人口の約10％が海外で働いている島国にとって、これは必然のことだ。」

Venio は、アプリをダウンロードした携帯電話から許可されたデータを取得するアルゴリズムを使用して、信用度の重要な指標を検索します。 それは学びながら進んでいきます。

約 60 のフィールドを見ていきます。 明らかな初期の兆候がいくつかあります。 アプリは英語またはタガログ語でダウンロードできます。 英語でダウンロードすると高等教育を受け、収入の可能性が示唆される

 -ウォーレン・プラット、ベニオ

「私たちが検討する分野は約 60 あります」とプラット氏は言います。 「明らかな初期の兆候がいくつかあります。 アプリは英語またはタガログ語でダウンロードできます。 英語でダウンロードすると、高等教育を受け、収入の可能性が示唆されます。 知識のあるユーザーは、名前の先頭を大文字にして連絡先を保存する可能性があります。 その人が週に XNUMX 日、同じ場所に XNUMX 時間通っていることを示す地理位置情報データは、その人が仕事を持っていることを示唆しています。 後払いの電話番号との接触が多いということは、彼らがお金を持っている人の輪に加わっていることを示唆しています。」

主要な場所

フィリピンは、プラット氏と彼のチームが開発したビジネスモデルの実験場であり、銀行口座を持たない消費者がより広範な金融サービスの提供につながるクレジットファイルを構築するという長期的なビジョンで終わるが、おそらくヴェニオやサードパーティからの提供が始まるが、ここからがスタートする。携帯電話の世界での経験に基づいたパートナーシップを構築します。

「15 年以上前に携帯電話事業者が学んだのは、フィリピンでの通信時間の配信の鍵はサリサリ ストア、つまりマニラで 20 フィートごとに見つかる地元の店だということです。 これらは、基本的に誰かの家にある、前面がボロボロで、非常にローエンドに見えるかもしれませんが、携帯電話事業者の製品を販売しているため、高級な看板、ブランディング、露出があり、Venio はそれを活用して成功しています。

「私たちはこれまでに 3,000 を超えるサリサリ ストアと、アプリ上での基本的な商品のデジタル支払いを受け入れる契約を締結しました。 それは、モバイルウォレット経由で現金化するか、Venio Visaクレジットカードに価値としてロードするかを選択できる収益です。」

店舗は返済センターとして機能することでマージンを稼ぐこともできます。 Venio は、クレジット ラインの期間 (通常は 15 日から最大 50 週間) に対して約 58% の金利を請求します。 現金がなくて XNUMX ペソを返済しなければならない場合、放送時間や米の支払いのために XNUMX ペソを借ります。

消費者は、参加しているサリサリス店舗、または返済キオスクを実行しているセブンイレブンに歩いて行き、現金を渡し、返済済みとしてローンを更新してもらうことでこれを行うことができます。

これまでのところ、ナノクレジットに対する需要と返済率はいずれもプラット氏の予想をはるかに上回っている。 彼は、融資の最初のヴィンテージが、信用の良し悪しの指標を学習するためのアルゴリズムの頭金になるのではないかと懸念した。

公式サイト限定

ユーザーがアプリをダウンロードしていくつかのフィールドに入力すると、90 秒後に少額のクレジットへのアクセスを開始できます。 しかし同氏は、借り手が返済の利点、つまり主に同じ店で再びクレジットで購入できることを理解していると見ている。

 「新型コロナウイルスのパンデミックにより、キャッシュレスの世界から排除された人々、つまり日々現金を稼ぎ、少額の信用枠がライフラインとなり得る人々にとって、少額信用枠の需要が高まりました」とプラット氏は言う。 「私やあなたにとって、1 ドルや 5 ドルは最低額です。 しかし、病気になって現金がなくなった場合、上司に電話して出勤できないと伝えるために通話時間として 1 ドルを借りられるかどうかが、仕事を失うか仕事を続けるか、あるいは実際に仕事を続けられるかの違いを意味するかもしれません。交通費にクレジットを使用すると、仕事に就くことができます。」

私たちの長期的な目標は、Uber のようなビジネスになることです。 適切な現地パートナーシップが必要な建物

 -ウォーレン・プラット、ベニオ

同氏はさらに次のように付け加えた。「これによって私たちが期待したことの XNUMX つは、銀行口座を持たない消費者にクレジットの取り扱いとその価値について教えることです。 良好な信用履歴を維持し、クレジットへのアクセスを維持することは、このようなときに刑務所からの脱出カードとなる可能性があります。 パンデミックはそれを強調しました。」

プラットはフィリピンに住んでいたことがあり、フィリピンのことをよく知っていますが、彼のキャリアは新興市場を横断するものであり、これは単なる最初の動きにすぎません。

「私たちの次の明白なステップは、メキシコに進出することです。メキシコにはすでに関係を確立しており、地元の小さなチャンガロ店の密集したネットワークがあり、フィリピンと多くの類似点があります。」と彼は言います。 「その後はコロンビア、そしておそらくアジア、マレーシアかタイに戻ることになるだろう。 インドが聖杯となるだろう。」

社会に影響を与えたいと考え、大きなビジネスを構築したいという野心を持つことが可能であることは明らかです。

「私たちがフィリピンで行ったことは再現可能であり、非常に拡張性があります」とプラット氏は言います。 「私たちの長期的な目標は、Uber のようなビジネスになることです。 その構築には、適切な現地パートナーシップが必要です。」