Jedno z największych centrów finansowych świata wkrótce wstrząśnie swoim sektorem bankowym

Hongkong, od dawna światowy lider w bankowości i finansach, przygotowuje się na pojawienie się tak zwanych wirtualnych banków — instytucji finansowych bez fizycznych oddziałów, w których wszystkie transakcje odbywają się online.

Władze chcą podnieść poziom gry Hongkongu w technologię finansową lub „fintech”, część szerszych ambicji przekształcenia na wpół autonomicznego terytorium Chin w „inteligentne miasto” w obliczu narastającej regionalnej i globalnej konkurencji cyfrowej.

Regulator finansowy Hong Kong Monetary Authority wydał pod koniec maja zmienione wytyczne dla wirtualnych banków, po konsultacjach z zainteresowanymi stronami, w tym ze Stowarzyszeniem Banków w Hongkongu.

HKMA poinformowało, że ponad 50 firm wyraziło zainteresowanie licencjami. Przed firmami upływa sierpniowy termin na pierwszą partię, która może zostać wyemitowana jeszcze w tym roku.

Lokalna platforma płatnicza Yedpay i międzynarodowy bank Standard Chartered powiedziały, że planują ubiegać się o licencje, podczas gdy operator pożyczek online WeLab jest podobno jednym z tych, którzy mają nadzieję na uzyskanie takiej licencji.

„Rozwój wirtualnych banków będzie promował zastosowanie technologii finansowych i innowacji w Hongkongu oraz zaoferuje nowy rodzaj obsługi klienta” – powiedział HKMA.

Pojawienie się nowych podmiotów w wysoko rozwiniętym ekosystemie bankowym Hongkongu jest przyjmowane z zadowoleniem jako długoterminowy pozytyw, który już zwrócił uwagę gigantów finansowych, do których oprócz Standard Chartered należą również takie nazwy, jak HSBC i Bank of China (Hong Kong).

– Rozumieją, że ci nowi uczestnicy, firmy technologiczne, stanowią zagrożenie dla tradycyjnych banków – powiedział CNBC Sonny Hsu, wiceprezes i starszy specjalista ds. kredytów w Financial Institutions Group w Moody's Investors Service.

„Muszą dostosować swoją ofertę, muszą oferować lepsze usługi klientom, większą wygodę, szybsze możliwości płatności” – powiedział Hsu. „Więc to nie jest tak, że operatorzy po prostu siedzą nieruchomo i są zadowoleni”.

Rzeczywiście, banki o ugruntowanej pozycji w Hongkongu coraz częściej oferują usługi bankowości internetowej, co jest częścią globalnego trendu, ponieważ konsumenci korzystają z zalet, takich jak wygoda, przejrzystość i niższe opłaty transakcyjne.

Standard Chartered zasugerował, że uznanie jego nazwy będzie dodatkowym atutem.

„Ludzie nie chcą mieć innego konta z inną marką, chcą uprościć swoje życie finansowe” – powiedział Samir Subberwal, regionalny szef bankowości detalicznej na Wielkie Chiny i Azję Północną w Standard Chartered w komunikacie ogłaszającym zamiar ubiegania się przez firmę o licencja banku wirtualnego.

Wirtualne banki będą musiały mieć fizyczne biuro w Hongkongu, aby zajmować się HKMA i pytaniami lub reklamacjami klientów, ale nie będą musiały dużo wydawać na budowanie i zatrudnianie sieci oddziałów.

Na tym jednak korzyść zasadniczo się kończy, ponieważ banki wirtualne w dużej mierze będą musiały stawić czoła tym samym zasadom, co tradycyjne, w tym rygorystycznym wymogom kapitałowym, co pozostawia im niewiele możliwości skorzystania z oferty atrakcyjniejszych warunków lub znacznie lepszych doświadczeń cyfrowych, aby przyciągnąć konsumentów.

„Będą podlegać tym samym przepisom, więc będą musiały konkurować na równych zasadach co banki”, powiedział Hsu, podkreślając, że HKMA chce zwiększyć konkurencję, jednocześnie uważając, aby nie zasiać nasion przyszłej niestabilności bankowej.

Innymi słowy, wirtualne banki będą miały niewiele miejsca na angażowanie się w tak zwany „arbitraż regulacyjny” lub wykorzystywanie luk w przepisach w celu uzyskania przewagi nad większymi konkurentami.

„Będą musieli konkurować, oferując usługi po niższych kosztach niż tradycyjne banki”, powiedział Hsu. „W przeciwnym razie klienci będą mieli niewielką zachętę do przejścia na te nowe platformy”.

Firma doradcza KPMG podała w raporcie z kwietnia, że ​​wprowadzenie wirtualnych banków do Hongkongu ostatecznie zwiększy ogólną konkurencyjność.

Technologia opracowana przez firmy zajmujące się technologiami finansowymi może obniżyć koszty i pomóc konsumentom bez historii kredytowej uzyskać pożyczki, których nie mogliby uzyskać w tradycyjnych bankach.

„Może to znacznie zwiększyć integrację finansową i zachęcić tradycyjne banki do dalszego rozwoju własnych platform, podnosząc tym samym poprzeczkę w całej branży” – powiedział KPMG.