Oto dlaczego tak wielu Amerykanów nie może zebrać 400 dolarów na pokrycie niespodziewanego wydatku

Statystyka służy do pokazania, jak nierówne stały się rzeczy w Stanach Zjednoczonych: około 40% Amerykanów miałoby trudności z zebraniem nawet 400 dolarów na opłacenie nieoczekiwanego rachunku.

Jeśli – lub, co bardziej prawdopodobne, kiedy – staną w obliczu takiego wydatku, prawdopodobnie będą musieli coś sprzedać lub zadłużyć się. Obecnie często cytowana liczba pochodzi z badania przeprowadzonego przez Rezerwę Federalną w 2018 r. na temat ekonomii gospodarstw domowych i podejmowania decyzji, w którym zapytano około 12,000 XNUMX gospodarstw domowych o ich sytuację finansową.

Jak to się stało, że tak wielu Amerykanom brakuje gotówki? Anqi Chen z Center for Retirement Research w Boston College niedawno próbowała odpowiedzieć na to pytanie. „Jeśli tak wielu ludzi nie może pokryć bardzo małego, nieoczekiwanego wydatku, jak możemy oczekiwać, że będą oszczędzać na emeryturę?” Chen powiedział, wyjaśniając zainteresowanie centrum ponurym odkryciem.

Na początku pojawiło się tylko więcej pytań. Przede wszystkim wydawało się, że istnieje przepaść między tym, na co ludzie twierdzili, że mogą sobie pozwolić, a tym, na co faktycznie mogli sobie pozwolić. Wydaje się, że dwa sondaże — oba przeprowadzone przez Rezerwę Federalną — dały sprzeczne wyniki.

Ankieta ekonomii gospodarstwa domowego i podejmowania decyzji pyta ludzi, jak zapłaciliby za nieprzewidziany wydatek w wysokości 400 USD. Jeśli respondent powiedział, że po prostu nie byłby w stanie lub musiałby pożyczyć pieniędzy, sprzedać coś lub zaniedbywać inne rachunki, by to zrobić, to zaliczał się do odsetka osób, dla których zdobycie pieniędzy byłoby wyzwaniem, co daje owe zatrważające 40%. Jednak badanie Consumer Finances, w którym pyta się respondentów o saldo konta bankowego, wykazało, że odsetek gospodarstw domowych, które mają mniej niż 400 USD na rachunkach czekowych lub oszczędnościowych, był bliższy 20%.

Z jakiegoś powodu wiele osób, które miały pod ręką 400 dolarów, wciąż twierdziło, że będzie im trudno zebrać pieniądze. – Drapaliśmy się po głowach – powiedział Chen.

Ostatecznie naukowcy znaleźli wiarygodne wyjaśnienie zarówno rozbieżności, jak i tego, dlaczego tak wielu Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty – zadłużenie. Wiele osób, które mają do dyspozycji 400 USD lub więcej, prawdopodobnie już przeznaczyło te pieniądze na inne zobowiązanie (a więc, innymi słowy, gotówka tak naprawdę nie jest dla nich dostępna).

Często, powiedział Chen, jest to nadchodzący rachunek za kartę kredytową, który wiąże pieniądze. Rzeczywiście, po tym, jak naukowcy z Boston College odjęli od sald kont ludzi zaległe zadłużenie z tytułu kart kredytowych, różnica między tymi dwiema ankietami prawie się zniknęła.

Niespłacone salda kart kredytowych to pożyczki o wysokim oprocentowaniu - powiedział Chen. „Nie dziwię się, że gospodarstwa domowe chcą to spłacić tak szybko, jak to możliwe”. (Średnia stopa procentowa wynosi dziś prawie 18%, w porównaniu z 12% dziesięć lat temu, według Creditcards.com.)

Więcej z Personal Finance:
Emerytura w tym roku? Ile będziesz potrzebować na opiekę zdrowotną
Pensja, której potrzebujesz, aby żyć w najdroższych kodach pocztowych
Dlaczego ci kupujący żałują swoich zakupów Amazon Prime Day

Nawet w bogatszych domach długi pochłaniają gotówkę. W ankiecie Consumer Finances, która ponownie pyta ludzi o stan konta bankowego, tylko 1% rodzin o dochodach powyżej 100,000 400 USD zgłosiło, że mają mniej niż XNUMX USD.

Jednak w innym, bardziej subiektywnym badaniu, 17% takich gospodarstw stwierdziło, że będzie miało problem z zebraniem 400 dolarów. Osoby o wyższych dochodach zmagają się z kredytami hipotecznymi, pożyczkami ratalnymi, a około połowa z nich ma kredyty studenckie, powiedział Chen.

Podczas gdy wielu Amerykanów jest spłukanych, ponieważ niedawno stracili pracę lub mają tylko wykształcenie średnie, wielu innych po prostu przekazuje swoje wypłaty komornikom.

„Te spłaty kredytów”, konkludują naukowcy, „mogą wyjaśniać, dlaczego tak wiele gospodarstw domowych o średnich i wyższych dochodach nie ma zapobiegawczych oszczędności”.