Budżet to pierwszy krok do finansowej kondycji. Oto jak zacząć

Jeśli próbujesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami, większość doradców finansowych zacznie od jednego prostego kroku: ustalenia budżetu.

Pandemia wirusa koronowego oraz wynikająca z niej recesja i ożywienie gospodarcze sprawiły, że dla wielu Amerykanów budżet stał się ważniejszy. Według Debt.com około 80% ankietowanych w 2021 r. ma budżet, co stanowi wzrost o 12% w porównaniu z 2019 r.

Posiadanie budżetu lub planu wydatków to jeden z pierwszych kroków w stronę dobrej kondycji finansowej, ponieważ pełni rolę przewodnika po Twoich pieniądzach.

„Uważam budżetowanie za najważniejszą rzecz pomagającą przejść z punktu finansowego A do punktu finansowego B” – powiedział Frederick Standfield, certyfikowany planista finansowy i założyciel Lifewater Wealth Management w Atlancie. „Będzie to podstawą do podjęcia kilku kluczowych decyzji”.

Więcej z Invest in You:
Jak nie dopuścić do tego, by strach i niepokój zrujnowały twoje życie finansowe
Op-ed: Dlaczego Twoje problemy finansowe mają sens dla psychologa
Equifax będzie teraz oferować raporty kredytowe w języku hiszpańskim

Według Tani Brown, CFP i trenerki w SaverLife, organizacji non-profit skupiającej się na pomaganiu Amerykanom o niskich dochodach w oszczędzaniu, ważne jest, aby każdy miał budżet, niezależnie od tego, ile zarabia.

„Budżet mówi twoim pieniądzom, dokąd mają pójść i co zrobić, abyś mógł wieść takie życie, jakiego pragniesz” – powiedziała. „Im mniej masz pieniędzy, tym ważniejsze jest ustalenie priorytetów, na co te pieniądze trafią”.

Jak zrobić budżet

Eksperci twierdzą, że pierwszym krokiem do stworzenia solidnego budżetu jest określenie celów finansowych. Doradcy finansowi zalecają różne sposoby osiągnięcia tego celu, takie jak myślenie o ogólnych celach lub identyfikacja kluczowych wartości.

Kiedy już będziesz miał jasny obraz tego, co chcesz osiągnąć, musisz sporządzić inwentaryzację finansową tego, gdzie się znajdujesz, obejmującą dochody, wydatki i wszelkie długi. Następnie weźmiesz miesięczną pensję i przeznaczysz jej część najpierw na niezbędne wydatki, a następnie na cele finansowe. Jeśli nadal masz pieniądze, możesz je przeznaczyć na wydatki w przyjemniejszych kategoriach, takich jak podróże lub jedzenie poza domem.

Jeśli nie masz wystarczających dochodów, aby pokryć wszystkie swoje pragnienia i potrzeby oraz oszczędzać na cele długoterminowe, być może będziesz musiał ograniczyć wydatki lub rozważyć dłuższy okres oszczędzania. Te wybory pomogą Ci ukształtować Twój plan finansowy.

„Podjęcie świadomej decyzji o tym, ile wydać, ile zaoszczędzić, a co zmniejszyć lub z czego zrezygnować, wyznacza ogromny kierunek” – powiedział Jerel Butler, CFP i założyciel Millennial Financial Solutions w Nowym Orleanie.

Po ustaleniu budżetu następną częścią jest automatyzacja dostępnych części, takich jak płacenie rachunków i oszczędzanie oraz śledzenie wydatków.

Można to zrobić na wiele sposobów, od prostego arkusza kalkulacyjnego po aplikacje takie jak Mint, Personal Capital lub You Need a Budget (YNAB). Ważne jest znalezienie metody śledzenia pieniędzy, która będzie dla Ciebie najlepsza, abyś mógł będę go nadal używać.

Przygotuj się na sukces

To prawda, że ​​niektórym osobom będzie trudno utrzymać budżet, zwłaszcza na początku. Jest kilka rzeczy, które mogą pomóc Ci wrócić na właściwe tory.

Według Julie Quick, CFP i założycielki Cultivate Financial Wellness w White Lake w stanie Michigan, pierwszą może być zmiana nastawienia do budżetowania w ogóle. Zamiast używać słowa „budżet”, które – jej zdaniem – kojarzy się ludziom z finansową wersją diety, pomaga klientom opracować plan wydatków.

Pomysł jest ten sam — to plan podziału i wydawania pieniędzy — ale różnica w słownictwie pomaga ludziom poczuć, że mają kontrolę, zamiast się ograniczać.

„Wszystkim moim klientom mówię: «Nie będę mówić, na co możesz, a na co nie możesz wydawać pieniędzy, tylko ty możesz to zrobić»” – powiedziała. „Ale chodzi o zrozumienie, co jest dla ciebie ważne i odpowiednie dostosowanie swoich pieniędzy”.

Możesz także wypróbować nową metodę budżetowania lub śledzenia wydatków, powiedział Brown. Jeśli korzystanie z aplikacji, która stale śledzi Twoje wydatki, jest zbyt stresujące, możesz na przykład spróbować comiesięcznego meldowania się przy użyciu własnych arkuszy kalkulacyjnych.

Eksperci twierdzą również, że udoskonalenie solidnego budżetu zajmuje zwykle kilka miesięcy, ponieważ ludzie zwykle na początku zapominają o niektórych wydatkach lub przeceniają, ile zaoszczędzą.

Aby temu zaradzić, Brown sugeruje, aby na początku dać sobie dużo łaski i nastawić się na sukces, wybierając osiągalne cele przynajmniej przez kilka pierwszych miesięcy.

Na przykład, jeśli czyjś celem jest zaoszczędzenie 100 dolarów miesięcznie, zaleci rozpoczęcie od 50 dolarów. Kiedy osiągniesz cel lub go przekroczysz, motywuje Cię to do dalszego działania – powiedziała.  

Kiedy skonsultować się ze specjalistą

Wiele osób może samodzielnie ustalić i utrzymać budżet, ale jeśli po kilku miesiącach naprawdę masz problemy, być może nadszedł czas, aby skonsultować się ze specjalistą.

Osoby potrzebujące pomocy w zakresie podstaw budżetowania lub mające problem z wydatkami mogą chcieć współpracować z doradcą finansowym, trenerem, a nawet terapeutą finansowym. Jeśli chcesz inwestować długoterminowo lub potrzebujesz pomocy przy takich celach, jak zakup domu, przejście na emeryturę lub oszczędzanie na studia, powinieneś zwrócić się do doradcy finansowego.

Szczególnie pary mogą chcieć współpracować z ekspertem, aby uzyskać pomoc obiektywnej strony trzeciej w dążeniu do swoich celów, powiedział Kevin Lao, CFP i założyciel Imagine Financial Security w St. Augustine na Florydzie.

„Mogą mieć inną filozofię lub jeden może mieć silniejszą osobowość od drugiego” – powiedział. „Widzę dużą wartość w tym procesie, w którym można usiąść i porozmawiać z małżeństwami o ich celach”.

Profesjonalista pomoże również w jednej z najważniejszych części budżetowania – dopiero zaczynaniu.

„Jeśli nie zrobisz pierwszego kroku i nie zaczniesz, nigdy tam nie dojdziesz” – powiedział Standfield. „Więc po prostu zacznij”.

ZAPISZ SIĘ: Money 101 to 8-tygodniowy kurs nauki o wolności finansowej, dostarczany co tydzień do skrzynki odbiorczej.

SPRAWDZIĆ: Jak zarabiać pieniądze dzięki kreatywnym działaniom pobocznym, od ludzi, którzy zarabiają tysiące na stronach takich jak Etsy i Twitch za pośrednictwem Rośnie z żołędziami + CNBC.

Ujawnienie: NBCUniversal i Comcast Ventures są inwestorami żołędzie.