Por que os CEOs do banco vão adiar o desafio de TI

A decisão do executivo-chefe da Nordea, Casper von Koskull, de se aposentar no ano que vem, com a idade de 60, pode fazer com que outros executivos de bancos experientes parem para pensar.

Nordea é a maior das instituições nórdicas que até recentemente eram os filhos dos bancos europeus. No entanto, uma série de escândalos contra a lavagem de dinheiro colocou em prática a sua reputação de virtuosidade.

No entanto, mesmo dentro da Escandinávia, Nordea não foi capaz de explorar plenamente sua imunidade relativa (até agora) a esses escândalos. De fato, o DNB da Noruega é agora maior por capitalização de mercado.

As ações da Nordea também não bateram seus pares nórdicos, apesar dos maiores problemas de lavagem de dinheiro em outros bancos.

Isto é devido ao seu desempenho nas receitas e especialmente nos custos. As receitas do primeiro trimestre da 2019 ficaram inalteradas em relação ao ano anterior, enquanto os custos aumentaram em 5%. O lucro operacional caiu 36% em relação ao quarto trimestre do 2018.

Subjacente a esse desempenho decepcionante está um projeto de transformação, lançado sob Von Koskull, para integrar melhor os bancos que Nordea possui em toda a Escandinávia, especialmente substituindo o espaguete datado de seu sistema de TI bancário principal por um novo - algo que pouquíssimos executivos-chefes ousam e talvez por um bom motivo.

Logo no início, os observadores temiam que o esquema pudesse se tornar um elefante branco e a partida de Von Koskull dá uma pista de que esses medos podem ter sido válidos.

Projeto comparável

O único projeto comparável à gigantesca reforma de TI do Nordea está no ING, onde o executivo-chefe Ralph Hamers teve que se defender de dúvidas semelhantes sobre seu esquema para unificar as várias operações do banco no país.

Em vez de criar um novo sistema de TI, a Hamers procurou migrar sistemas nacionais antigos para sistemas atualizados existentes na Espanha e na Holanda, que se tornam supranacionais.

No entanto, Hamers enfrentou críticas semelhantes de seus pares sobre os custos e a distração de fazer algo que poderia gerar pouco ganho, porque diferenças fundamentais na regulamentação nacional significam que muitas atividades bancárias ainda precisam ser adaptadas por país.

O ING, como Nordea, agora sofre um pouco de arrasto no preço das ações para seus pares geográficos mais próximos. Isso se deve em parte ao seu projeto de transformação, cujos benefícios ainda não foram totalmente realizados.

Não é surpreendente que ING e Nordea sejam os dois bancos que tentaram esse tipo de coisa. São, respectivamente, os dois maiores bancos do Benelux e das regiões nórdicas.

Enquanto eles compreendem vários pequenos mercados, os mercados bancários dessas regiões têm sido notavelmente lucrativos nos últimos cinco anos ou mais.

No entanto, eles são cada vez mais desafiados, principalmente por credores hipotecários não bancários, bem como por tentativas de padronizar a ponderação de risco internacionalmente.

Em comparação com bancos igualmente grandes e geograficamente diversificados em outras partes da Europa, o ING e o Nordea tiveram mais recursos em termos de tempo e dinheiro e uma necessidade igualmente grande de atualizar seus sistemas e negócios de TI para a era digital.

Os registros de suas tentativas extraordinariamente ambiciosas de entender esse desafio mostram por que outros executivos-chefes seguirão uma rota mais cuidadosa, mesmo que tal inércia represente uma ameaça existencial maior a longo prazo.

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