Neobanks za Ulaya zinatafuta faida isiyowezekana katika SME na Amerika

Neobanks za Uropa zinageuza umakini wao kwa benki ndogo za biashara na upanuzi huko Merika, wakati wanajitahidi kupata kiwango cha kimataifa na faida.

Benki ya biashara hivi karibuni itakuwa mapato makubwa kwa UK neobank Revolut kuliko wateja wa rejareja, ambao tayari wana milioni 10, kulingana na mkuu wa biashara Vaidas Adomauskas.

"Sisi ni upande wa biashara unaozalisha faida," anasema, akiongeza kuwa Revolut itaongeza idadi ya wateja wa biashara kwa mara nne au tano ifikapo mwaka 2020, na kufikia zaidi ya milioni moja.

Monzo kati ya benki zingine za Uingereza, Monzo alizindua akaunti za biashara mnamo Machi.

Wakati huo huo, Starling Bank - ambayo ina mwelekeo wa muda mrefu juu ya benki ya biashara na kukopesha, lakini inalenga makampuni madogo kuliko, sema, OakNorth - pia inaona ukuaji wake katika sehemu hiyo bora zaidi kuliko kwa rejareja tangu coronavirus, kwa sehemu kutokana na uzinduzi wa matangazo ya televisheni yanayolenga wafanyabiashara wadogo na wa kati (SMEs) mwezi Februari.

Mwaka jana, Starling alishinda msaada wa pauni milioni 100 kutoka Mfuko wa Uwezo na Ubunifu, gari la serikali ya Uingereza kupunguza sehemu kubwa ya soko la Royal Bank of Scotland katika SMEs. Monzo - ambaye mtendaji wake mkuu Tom Blomfield hapo awali alikuwa afisa mkuu wa teknolojia ya Starling - aliomba, lakini akakataliwa.

"Benki nyingi mpya ambazo zimefuata mikakati mingine sasa zinagundua kuwa ili uwe na biashara endelevu, lazima uwe benki, na sehemu ya huduma hiyo na sehemu ya faida sana ya huduma ni benki ya SME," Starling's mtendaji mkuu Anne Boden anaiambia Euromoney.

"Sidhani benki kubwa ziliwahi kuwa na wasiwasi juu ya kadi za malipo ya mapema ambazo watoto wa miaka 18 hutumia kwenda kwenye duka la kahawa."

Neobanks nchini Uingereza, ambapo kuna ushindani mdogo kwa wateja wa biashara ndogo kutoka kwa benki za pande zote na za umma, wanashinikiza sana katika biashara ya benki.

Hata neobanks za Uingereza hapo awali zililenga rejareja - kama vile Revolut na Monzo - wanachukua maoni kwamba wateja wa biashara ndogo wanaweza kuwa na faida zaidi kuliko rejareja, kwani shughuli hizo zitakuwa kubwa, na kuongeza ada ya ubadilishaji wa Visa na Mastercard ambayo wanategemea.

Mahitaji ya kifedha ya SME ni ngumu zaidi, hata kwa wafanyabiashara huru na wafanyabiashara pekee ambao soko la soko kubwa linalenga. Hii inaongeza wigo wa kutoza ada ya usajili wa akaunti, kulingana na uwezo wao wa kusanikisha vitu kama vile programu ya ankara katika programu zao.

Marekani

Starling, hata hivyo, iko nyuma ya neobanks zingine kubwa - pamoja na N26 iliyoko Ujerumani - kwa idadi ya wateja wake na kutolewa kwake kimataifa.

Hiyo ni kweli haswa nchini Merika, ambapo N26, Monzo na Revolut wamezindua kupitia benki za wenzi katika mwaka uliopita. Katika kesi ya Monzo, imefanya hivyo kabla ya kuzindua mahali pengine popote Ulaya.

Kufikia mapema 2020, N26 ilikuwa na karibu wateja robo milioni ya Merika. Inatarajia kupata faida huko haraka sana.

Kulingana na Georg Hauer, mkuu wa masoko yanayozungumza Kijerumani, N26 ilienda kwa gharama na shida ya kupata leseni nchini Ujerumani kwa sababu soko la bidhaa za benki zilizo na weupe hazijatengenezwa sana huko Uropa, kwa hivyo ililazimika kuzuia mapato zaidi, na kubadilika kidogo kwa bidhaa zake, kuliko benki ya washirika huko Amerika inaruhusu.

Boden, hata hivyo, anaonya dhidi ya ugumu wa usanidi wa sheria wa shirikisho huko Merika, ambapo benki zinahitaji leseni za serikali. Anasema anajua Ulaya yote kwa kufanya kazi kwa mkopeshaji wa Uholanzi ABN Amro na anabainisha mfumo wa Uingereza bado uko karibu na ile iliyopo katika Jumuiya ya Ulaya, licha ya Brexit.

Wakati huo huo, majadiliano ya Starling juu ya leseni na mdhibiti wa Ireland yatacheleweshwa kwa miezi mitatu au minne, kwa sababu ya coronavirus, lakini Boden bado anatarajia kuwa na wateja zaidi mahali pengine Ulaya kuliko Uingereza ndani ya miaka miwili au mitatu.

"Tunazingatia kabisa Ulaya, hiyo haijabadilishwa," anasema. "Kuna fursa kubwa kote Ulaya kwetu, haswa kwa benki ya SME."

Kwa habari zaidi ya neobanks za Uropa, usikose toleo la Juni la Euromoney