Dijital platformlara geçiş, küresel salgının belirgin bir özelliği haline geldi - teknoloji hisse senetleri dünya genelinde borsa kıyaslamalarını oldukça geride bırakıyor - ancak gelişmekte olan pazarlarda bu fenomeni turbo şarj eden belirli sürücüler oldu.
Yedi yıl önce Brezilya'da bir uygulama tarafından yönetilen ücretsiz bir kredi kartının piyasaya sürülmesiyle kurulan dijital banka Nubank, toplam müşteri tabanını 25 milyondan fazlaya çıkardı. Banka, şu anda 2017 milyondan fazla hesap sahibine sahip olan 20 yılında dijital cari hesabını başlattı.
Nubank CEO'su David Vélez, küresel salgının dijital bankacılık işinin büyümesini büyük ölçüde hızlandırdığını söylüyor.
|
David Velez, |
Euromoney'ye, salgının yeni hesap sahiplerinin demografik tabanını genişlettiğini söyledi. Örneğin, hükümetin acil durum geçim ödemesini almak için 530,000'den fazla hesap açıldı ve bunu yaparken virüsle ilgili riskle banka şubelerine gitmek zorunda kalmadı.
Hükümet ödemeleri hesaplarındaki büyüme, kısmen, müşteri tabanının değişen demografisini yönlendiriyor - 60 yaşın üzerindeki kayıtlı yeni müşterilerin sayısı, kriz sırasında% 20'den (veya günde 42,000) fazla artış gösteriyor. Nisan ayında banka 300 yaş üstü Brezilyalılar için 90 hesap açtı.
Vélez, "Bu salgın dünyaya dijital bankacılığı teşvik etmenin, nakit kullanımını azaltmanın ve özellikle daha savunmasız demografiler arasında daha fazla insanı finansal olarak dahil etmenin önemini gösterdi." "normal" bir durum şu anda aylar, hatta haftalar alıyor.
Nubank'ın Brezilya'nın kuzeyinde şu anda 6.5 milyon müşterisi var - ülkenin daha fakir ve daha az bankalı bir bölgesi.
Vélez, “Brezilya'da 45 milyon insan hala bankasız durumda” diyor. “Odaklandığımız şeylerden biri, mevcut ürünlerimizi daha geniş bir demografik kullanımla daha da kolaylaştırmak ve dijital ödemeleri kolaylaştıracak ve sonuç olarak tüketicilere, perakendecilere ve topluma fayda sağlayacak anlık ödemeler gibi yenilikçi çözümler sunabilmektir. Genel olarak. ”
ihtiyatlı
Vélez, bankanın nüfusun yeni kredi riski segmentlerindeki bu hızlı büyüme konusunda temkinli davrandığını söylüyor. Örneğin, Nubank, düşük limitli (50 R $ kadar düşük) güçlü bir kredi geçmişine sahip kredi kartlarına sahip olmayan müşterilere sisteme girme ve bu kredi geçmişini oluşturmaya başlama fırsatı sunar. Banka müşterilerinin% 20'sinin hiçbir zaman cari hesabı olmadığını ve 15 yaşın üstündeki müşterilerin% 55'inin hiç kredi kartı olmadığını vurguluyor.
Vélez ayrıca, devlet yardımını almak için oluşturulan yeni hesaplarla ilgili ilk verilerin, uzun vadeli, etkileşimli müşteriler oluşturma konusunda cesaret verici olduğunu söylüyor. Kapatılan hesap sayısının “süper küçük, sıfıra yakın” olduğunu söylüyor - ödeme programı henüz sona ermemiş olsa da, bu belki de şaşırtıcı değil.
Ancak, diğer faaliyet verileri bankanın gördüğü değişimin temel doğası hakkındaki iyimserliğini pekiştiriyor: pandeminin başlamasından bu yana su, telefon ve hafif faturaların hesapları üzerinden ödenmesi% 41 arttı; çevrimiçi alışverişler artık toplam işlemlerin% 20'sini temsil ediyor; ve toplam kredi kartı satın alımlarının% 30'u sanal kart tarafından yapılmaktadır.
Yedi yıl içinde, geleneksel bankaların kötü niyetli ücretlerinden kaçınarak müşterilerin 8 milyar R $ tasarruf etmelerine yardımcı olduk
- David Vélez, Nubank
Bu büyüme yerleşik bankalardan daha düşük maliyetli bir modelden geliyor ve karşılığında Nubank'ın verimliliğini ve karlılığını artırıyor: “Nubank% 100 dijital olarak doğdu ve ilk günden beri müşterilerimize daha fazla fayda sağlamak için teknolojiden yararlandık, ”Diyor Vélez.
“Örneğin, yedi yıl içinde geleneksel bankaların kötü niyetli ücretlerinden kaçınarak müşterilerin 8 milyar R $ tasarruf etmelerine yardımcı olduk. Herhangi bir finansal kurum dijital bankacılığı etkinleştirmek için bir uygulama geliştirebilir, ancak sadece birkaçı daha ucuz, daha basit, daha güvenli ve daha şeffaf bir bankacılık yapmanın yeni bir yolunu sunar. Müşterilerimiz Nubank'a katıldıklarında bunu arıyorlar. ”
Rekabet
Banka ilk büyüme aşamasının ötesine geçtikçe, birçok endüstri gazisini işe alarak daha olgun bir aşama için işe alıyor gibi görünüyor - Marcelo Kopel (Itau'daki eski kart ve otomobil yöneticisi ve Rede'nin eski CFO'su), Jag Duggal (eski Facebook'ta ürün müdürü) ve Youssef Lahrech (CapitalOne'da eski teknik müdür).
Bu rekabet karşısında, geleneksel bankalar, fiziksel varlığını tuğla ve harç ayak izinin maliyetleriyle optimize eden bir iş modeline geçmeye çalışıyor. Örneğin, salgın Brezilya'yı vurduğundan beri, Santander Brasil aynı anda banka çalışanlarının işten çıkarılması sürecini başlatırken aynı zamanda teknoloji bölümüne 1,000'den fazla kişiyi işe almak için bir işe alma kampanyası başlattı.
Ve bu sadece bireysel bankacılık değil: bankacılık pazarının diğer bölümleri de hızlı dijital genişlemeler görüyor. Örneğin, geleneksel bankalar, kendilerini sektördeki bu yapısal değişime karşı daha az savunmasız hale getiren varlıkları satın almak için çabalıyorlar. 23 Haziran'da Credit Suisse, bir milyon müşterisi ve gözetim altında 5 milyar R $ varlığa sahip dijital broker / yatırım platformu Modalmais'in% 35'i için yaklaşık 10 milyar R $ ödediğini duyurdu. Aynı hafta BTG Pactual, BTG Pactual Digital Division'ın organik ve edinimsel büyümesini finanse etmek için 2.5 milyar R $ 'lık bir takip planını açıkladı.
Signal2forex.com - En iyi Forex robotları ve sinyalleri
