Ödeme sahtekarları, gergin tedarik zincirlerinde Covid-19 fırsatını gözetliyor

Mart ayında Interpol, Almanya, İrlanda ve Hollanda'da ele geçirilen e-postalar, ön ödeme dolandırıcılığı ve kara para aklamayı içeren bir suç planının ayrıntılarını açıkladı.

Dava, Zürih ve Hamburg'da, Alman sağlık otoriteleri tarafından yüz maskeleri tedarik etmek üzere sözleşme imzalayan ve meşru bir tedarikçi olduğunu düşündükleri bir şeye ödeme yapmak üzere kandırılan iki satış şirketini kapsıyordu.

Dolandırıcılığın tutarı 2.3 milyon Euro'yu buldu. Neyse ki fonlar ödenmeden önce takip edildi, ancak Interpol genel sekreteri dolandırıcıların satış sahalarını karantina sonrasında gergin tedarik zincirlerinden yararlanacak şekilde nasıl uyarladıklarını kaydetti.

Bir trendin parçası gibi görünüyor.

Raiffeisen Bank International'ın (RBI) ticaret finansmanı başkanı Martina Zimmerl, salgının başlangıcından bu yana mali suçlarda hafif bir artış ve daha yüksek düzeyde ihtiyati tedbir gördü; ancak bunun dolandırıcılık mı yoksa kredi riskiyle mi ilgili olduğu ancak ne zaman netleşecek müfettişler her vakayı değerlendirdi.

"Ayrıca müşterimiz olmayanların Çin'den Avrupa'ya tıbbi malzeme finansmanı için ön ödeme esasına göre bize yaklaştığı vakaların arttığını da gördük" diyor.

"Bu taleplerin hiçbiri şu ana kadar gerçekleşmedi, bunun nedeni kısmen ticari açıdan uygun olmaması ve aynı zamanda kapsamlı bir durum tespiti sonrasında tedarikçinin malları hiç veya gerekli kalitede tedarik edememesinin ortaya çıkmasıydı."

Banka, bu vakaların çoğunda potansiyel alıcıların iyi niyetli yaklaşımlarda bulunduklarına inanıyor.

Zimmerl, "Özellikle Nisan ve Mayıs aylarında Çin'den gelen tıbbi malzeme konusunda çok fazla abartı vardı, ancak küresel arz kıtlığı azalmış gibi göründüğünden bu durum düşüşe geçti" diye ekliyor Zimmerl.

RBI, dolandırıcılık potansiyeline ilişkin farkındalıklarını artırmak için uyum ve BT ekiplerinden evden çalışan çalışanlara düzenli güncellemeler yayınlıyor ve güvenlik izlemesini artırıyor.

dijital imzalar

Standard Chartered'ın genel müdürü ve belgesel ticaret küresel başkanı Sam Mathew, salgının başlangıcından bu yana ticaret finansmanı dolandırıcılığı girişimlerinin arttığını kabul ediyor ancak çözüm olarak dijital imzaların çözüm olmadığını söylüyor.

Mathew şöyle açıklıyor: "Belgeler - ve imzalar - işlevsel olarak fiziksel orijinale eşdeğer dijital orijinaller olmadığı ve bunların benzersizliği ve mülkiyetinin tekilliği bir mahkemede kanıtlanamadığı sürece, dijital imzalar tek başına yardımcı olmayacaktır" diye açıklıyor Mathew.

Zimmerl, belgeli havalenin gerçek olup olmadığına ilişkin değerlendirmelerin deneyimli çalışanlar tarafından yapıldığını söylüyor. Akreditif kapsamındaki belgelerin sunumunda, hem belgeler hem de havale mektubu tamamen dijital bir şekilde imzalanıp sunulursa, banka bu durumda dış dolandırıcılığı önleyebilir.

"Dahili dolandırıcılığın hariç tutulup tutulamayacağı, dijital imzanın müşteri tarafından nasıl uygulandığıyla ilgili bir sorudur" diye ekliyor. “Ticaret finansmanı ekosistemindeki tüm katılımcıların her belgeyi dijitalleştirmesine kadar hala gidilecek uzun bir yol var.

“Dijital belgelerin fiziksel belgelerle tamamlandığı hibrit bir dönemle karşı karşıya kalacağız.”

veritabanı

ING, pandemiden önce zaten dijital bir iç iş akışına ve sıkı kontrollere sahipti; bu nedenle, salgından bu yana ticaret finansmanı personeli için özel olarak herhangi bir ek önlem uygulamadı.

Hollandalı bankanın ticari ürünler müdürü Achraf Abourida şöyle açıklıyor: "Normal akreditif işleri için bankalar fiziki mallarla değil belgelerle ilgileniyor ve işlem finansmanı için ek kontroller zaten mevcuttu."

"Bununla birlikte, merkezi bir teminat veri tabanının dolandırıcılık kapsamını kesinlikle azaltacağını ve biz bu gelişmeden yanayız."

Pandemi boyunca fiziksel kontrollerin uluslararası ve yerel gözetim şirketleri tarafından gerçekleştirildiğini belirten Zimmerl, güvenilir, merkezi ve şeffaf bir teminat veritabanına/kayıtına yönelik her türlü hareketin memnuniyetle karşılanacağını ve dolandırıcılık riskini azaltabileceğini belirtti.

"Ancak böyle bir veri tabanı/kayıt, düzenli fiziksel yerinde kontrol ihtiyacının yerini alamaz" diyor. "Bu konuda yardımcı olabilecek şey, sanal veri tabanının fiziksel dünyaya bağlandığı nesnelerin internetidir, ancak bu bile fiziksel kontrollerin yerini almaktan ziyade riski azaltan bir faktördür."

Dijital imzaların ticaret finansmanı dolandırıcılığının kapsamını azaltma potansiyeli olsa da Abourida, teknolojinin daha fazla kullanılmasının suçlular için yeni dolandırıcılık seçenekleri yaratabileceği konusunda uyarıyor.

Kendisi şu sonuca varıyor: "Dijital dünya, güvenilir ve emniyetli bir dijital ortamda var olmak zorundadır."