LenderComm mang đến dịch vụ cho vay trên blockchain

Các ngân hàng đại lý cần phải liên lạc thường xuyên với một nhóm người cho vay thường lớn và thay đổi về tín dụng. Nhưng các đại lý thường gửi các thông điệp rất cụ thể, ví dụ như về việc thu các khoản thanh toán để giao cho người vay, khi lãi giảm, có thể là do tái đầu tư hoặc sửa đổi tài liệu được đề xuất.

Mặc dù một đại lý có thể gửi những tin nhắn đó với các dữ liệu mới cho hàng trăm người cho vay, nhưng không ai trong số họ có một cái nhìn duy nhất về toàn bộ khoản vay. Một số nhỏ có thể mắc lỗi khi nhập dữ liệu mới - ghi dữ liệu kỹ thuật số khi khoản vay đóng, nhưng nhận được cập nhật ở dạng tương tự phải nhập lại - và sau đó có nhiều truy vấn và đối chiếu hơn.

Jones nói: Một ngành công nghiệp đã xem xét việc có một cơ sở dữ liệu tập trung, nhưng hầu hết các thông tin này là độc quyền và chỉ có thể truy cập được cho những người cho vay trong khoản vay cụ thể. Đây là một vấn đề phức tạp.

Chúng tôi có một lộ trình. Chúng tôi đã bao vây LenderComm để theo kịp văn hóa đổi mới 

 – Grant Jones, Finastra

Ông cho rằng công nghệ này hứa hẹn sẽ là giải pháp phù hợp để thay đổi cách giao tiếp giữa các ngân hàng đại lý và người cho vay, mà không làm thay đổi các quy trình công việc khác.

Nó cho phép người cho vay toàn bộ dữ liệu thời gian thực về khoản vay của họ và loại bỏ các rủi ro hoạt động đi kèm với dữ liệu thay đổi định kỳ thông qua quy trình chuyển đổi từ kỹ thuật số sang tương tự kỹ thuật số, ông Jones Jones nói.

Đối với các ngân hàng đại lý, nó giảm bớt những hạn chế về năng lực. Họ thường có các đội rất lớn chỉ trả lời các truy vấn trần tục từ các ngân hàng cho vay về các cập nhật về các khoản vay hợp vốn. Và gánh nặng này chỉ tăng lên.

Ông nói thêm: Ví dụ ở Mỹ, thay vì hàng trăm người tham gia, một khoản vay có thể có vài nghìn bao gồm cả những người quản lý tài sản phi ngân hàng. Bây giờ, đột nhiên các ngân hàng cho vay sẽ có thể tự phục vụ trong việc kết hợp dữ liệu kỹ thuật số mới, đáng tin cậy.

Người vay không phải làm bất cứ điều gì để cho phép điều này xảy ra và họ có thể được hưởng lợi nếu chi phí cho các khoản vay phục vụ cho các ngân hàng đại lý và điều này được chia sẻ với khách hàng.

Jones nói: Tôi đã xem xét một trường hợp nghiên cứu nội bộ của một ngân hàng về việc sử dụng công nghệ này, nói về việc giảm chi phí lao động 90% cho người cho vay và giảm cho các đại lý 66% chi phí lao động để quản lý tổ chức, bao gồm phân phối thông tin và giải quyết các truy vấn về một khoản vay.

'Cơ hội duy nhất'

Philippe Boulas, người đứng đầu toàn cầu về hoạt động ngân hàng doanh nghiệp tại BNP Paribas, cho biết: Cẩn Chúng tôi đã hoàn toàn ủng hộ sáng kiến ​​Fusion LenderComm ngay từ đầu, vì nó thúc đẩy các công ty lớn của ngành này hợp tác và cải thiện dịch vụ mà chúng tôi cung cấp cho chúng tôi khách hàng vay về chất lượng, giảm sự chậm trễ và chi phí.

Giống như tất cả các giải pháp công nghệ mới, LenderComm sẽ chỉ thành công nếu một khối lượng lớn các đại lý và người cho vay tham gia hệ thống, và nó đạt được hiệu ứng mạng, theo đó các ngân hàng đại lý có thể nói với người cho vay rằng họ cần phải có trên hệ thống vì đó là cách thông tin sẽ được truyền đạt.

Tuy nhiên, các ngân hàng có các nhóm an ninh mạng và các nhóm kiến ​​trúc kỹ thuật số phải được thuyết phục về bất kỳ công nghệ mới nào.

Finastra's Jones nói: Mười Chúng tôi đã xem xét các blockhains khác nhau và đi đến kết luận rằng R3 Corda là công nghệ cấp doanh nghiệp duy nhất có bảo mật mà chúng tôi có thể đưa vào ngân hàng và họ sẽ thấy mạnh mẽ và có thể chấp nhận được.

Rất nhiều ngân hàng đang sử dụng R3. Họ có kinh nghiệm với nó và vì ngày càng có nhiều dự án thí điểm và một vài dự án sản xuất, tôi đã cảm nhận được sự thay đổi trên sổ cái phân tán trong năm ngoái sang sự chấp nhận rộng rãi hơn giữa các ngân hàng.

Frédéric Dalibard, người đứng đầu ngành kỹ thuật số cho ngân hàng doanh nghiệp và đầu tư tại Natixis, đồng ý.

Tăng trưởng

Làm thế nào để mạng phát triển? Đáng chú ý là nhóm đầu tiên tham gia sau NatWest đều là người Pháp. Nó có thể tiến hành theo cụm.

Jones nói: Tôi đã ở Paris gần đây với ba ngân hàng trong phòng và hai người nữa qua loa điện thoại và thật tuyệt vời khi làm việc với các ngân hàng mà bây giờ muốn rất chủ động để làm việc với nhau.

Chúng tôi có một ngân hàng khác trong thử nghiệm chấp nhận người dùng là một người chơi toàn cầu hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh này. Chúng tôi đã hoạt động rất tích cực ở Đức, nơi có một vài ngân hàng đại lý rất mạnh và sau đó là một nhóm người cho vay lớn tiếp theo.

Ông nói thêm: Đây là một loại cộng đồng tốt đẹp để chúng tôi giải quyết. Chúng tôi đã gặp bốn trong số năm ngân hàng hàng đầu của Úc, những người dường như đều có được nó và sẽ nói về việc cùng nhau tiến lên.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng di chuyển theo tốc độ của riêng họ. Các ngân hàng đã nói về các khoản vay hợp vốn trên blockchain bốn năm trước, nhưng lần đầu tiên chỉ được ra mắt theo cách đó vào tháng 11 với BBVA dẫn đến một thỏa thuận đa tiền € 150 triệu cho Red Eléctrica.

Sự phấn khích ban đầu về tiềm năng của blockchain có thể nhanh chóng nhường chỗ cho sự thất vọng. Có nhiều tiếng ồn hai năm trước về giao dịch cho vay thứ cấp trên blockchain trên Synaps, một liên doanh giữa Ipreo và Symbiont. Không có nhiều đã được nghe kể từ đó.

Chúng tôi có một lộ trình, Jones nói Jones. Chúng tôi đã gọi điện cho LenderComm để theo kịp văn hóa đổi mới.

Một bước tiếp theo có thể là chuyển sang giao dịch cho vay thứ cấp, trong đó cần khắc phục chi phí cao liên quan đến thanh toán và giải quyết sự chậm trễ lâu dài giữa ngày giao dịch và chuyển quyền sở hữu.