Coronavirus là chi phí và cơ hội cho các ngân hàng châu Á

Trên khắp châu Á, các ngân hàng đang luân chuyển các khoản vay, hỗ trợ trả nợ và nỗ lực hoàn thành các giao dịch: bất cứ điều gì có thể giúp những khách hàng đang gặp khó khăn đối phó với mối đe dọa ngày càng tăng từ virus Corona Covid-19. 

Tại Singapore, UOB đang phân bổ 3 tỷ đô la Singapore (2.14 tỷ USD) cho các công ty vừa và nhỏ bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi đợt bùng phát. 

Các công ty có thể nộp đơn xin gia hạn trả nợ gốc, trả lãi vay trong thời gian 12 tháng và gia hạn tài trợ vốn lưu động lên tới 5 triệu đô la Singapore. 

HSBC đã gia hạn thời gian đáo hạn đối với các khoản vay thương mại trị giá 600 triệu đô la Singapore, gia hạn 30 ngày được phê duyệt trước đối với tất cả các khoản vay thương mại đáo hạn từ ngày 14 tháng 30 đến ngày XNUMX tháng XNUMX và loại bỏ các khoản phí bổ sung hoặc hình phạt lãi suất. 

Tại Hồng Kông, Standard Chartered sẽ miễn, cho đến cuối tháng 3, tất cả các khoản thanh toán trễ và lãi suất đối với thẻ tín dụng và thế chấp bán lẻ, trong khi Citi đang cung cấp cho khách hàng thương mại gia hạn kỳ hạn thêm một tháng đối với các khoản vay thương mại nhập khẩu mới và hiện có, có hiệu lực đến cuối tháng Tám.

Trung Quốc tăng đột biến

Trung Quốc, nguồn gốc của dịch bệnh và là quốc gia chịu thiệt hại nặng nề nhất do sự lây lan của nó, đang áp dụng cách tiếp cận thông thường từ trên xuống để giải quyết vấn đề. Lo sợ trước những cảnh báo về sự gia tăng mạnh mẽ của các khoản nợ xấu mà S&P Global Ratings cho rằng sẽ tăng thêm 1.1 nghìn tỷ USD, các quan chức tại Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc cho biết những người cho vay ở đại lục có thể gắn thẻ bất kỳ khoản nợ xấu mới hình thành nào là “đang hoạt động”, miễn là mầm bệnh vẫn là một mối đe dọa. 

Nhưng điều đó có nguy cơ làm xói mòn và hủy hoại phần lớn công việc tốt đẹp mà Quách Thư Thanh đã làm. 

Cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của Trung Quốc đã mất nhiều năm để buộc các ngân hàng giải quyết nợ xấu và nâng cao tính minh bạch. 

Trong khi đó, Ngân hàng Đầu tư Cơ sở hạ tầng Châu Á, một ngân hàng phát triển đa phương có trụ sở tại Bắc Kinh với 102 thành viên chính phủ từ Peru đến Philippines, “sẵn sàng” giúp đỡ bằng cách giải ngân các khoản vay cơ sở hạ tầng liên quan đến y tế công cộng, chủ tịch Jin Liqun cho biết. 

Lập trường của ông rất đáng chú ý, vì AIIB chủ yếu chọn xem xét các cơ hội bên ngoài Trung Quốc. Cho đến nay, trong số 64 khoản vay và dự án được AIIB phê duyệt, chỉ có 14 khoản được giải ngân cho các dự án ở đại lục, so với XNUMX dự án ở Ấn Độ. 

Ngân hàng đang quyên góp các vật phẩm y tế cho các mục đích xứng đáng, bao gồm khẩu trang và hợp tác với các tổ chức đa phương để giúp Trung Quốc và các quốc gia thành viên AIIB khác giải quyết các tình huống khẩn cấp về sức khỏe cộng đồng.  

Tiết kiệm doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hầu hết các ngân hàng đều tập trung vào nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ và vì lý do chính đáng. Chúng là huyết mạch của bất kỳ nền kinh tế nào: để chúng đi vào chân tường chẳng mang lại lợi ích gì cho ai cả. Không phải các chính phủ sợ bị coi là cẩu thả, cũng không phải những người cho vay cảnh giác làm hoen ố hình ảnh khó có được. 

Khi DBS thăm dò ý kiến ​​của 100 khách hàng SME, họ nhận thấy dòng tiền là mối quan tâm chính của họ. Không có gì ngạc nhiên ở đó, hoặc trong quyết định cung cấp hai vòng biện pháp hỗ trợ thanh khoản – lần thứ hai được người đứng đầu nhóm ngân hàng tổ chức Tan Su Shan công bố vào ngày 26 tháng XNUMX – để vượt qua chúng. 

Các biện pháp bao gồm tạm dừng trả nợ gốc trong 60 tháng đối với các khoản vay bất động sản và gia hạn XNUMX ngày đối với các cơ sở nhập khẩu. 

Lòng vị tha hay sự ích kỷ? Có lẽ một chút của cả hai. 

Chính trong những thời điểm khó khăn, khách hàng mới học được cách trân trọng những gì bạn làm cho họ 

 - Ngân hàng

Những sự kiện như Covid-19 là con dao hai lưỡi đối với các ngân hàng. Nó đặt ra những câu hỏi đơn giản như có nên đóng cửa các chi nhánh (vì ít người muốn đến những nơi công cộng) hay vẫn mở cửa vì sợ rằng việc đóng cửa sẽ gửi đi một thông điệp sai lầm. 

Không có bất cứ qui tắt khó và nhanh nào cả.

Tại Hồng Kông, Ngân hàng Trung Quốc đã đóng cửa 200/10 trong số XNUMX chi nhánh trên toàn thành phố, trong khi ở đại lục, các ngân hàng nhà nước đang đóng cửa tới XNUMX% chi nhánh ngay cả ở những nơi không bị ảnh hưởng bởi virus. 

Citi đã áp dụng một lập trường khác. Sau khi đóng cửa hai chi nhánh tại Hồ Bắc, tâm chấn của vụ dịch, ngân hàng Mỹ đã mở cửa trở lại vào ngày 14/XNUMX. 

Công ty cũng đang hợp tác với WeDoctor, một công ty khởi nghiệp chăm sóc sức khỏe trực tuyến đang nhắm đến việc niêm yết cổ phiếu ở Hồng Kông, để mở rộng tư vấn y tế và sức khỏe trực tuyến cho nhân viên và khách hàng. 

Tại Singapore, UOB đã hợp tác với các trường học và tổ chức cộng đồng địa phương để phân phát các gói chăm sóc cho hàng trăm gia đình có hoàn cảnh khó khăn.

Một cạnh sắc nét

Mặt khác của con dao đối với các ngân hàng là khủng hoảng cũng có thể là cơ hội. 

Lấy ví dụ về Standard Chartered, công ty đang trợ cấp 50% phí bảo lãnh cho những người không phải là khách hàng đăng ký vay thông qua chương trình tài trợ SME của mình. Khách hàng của ngân hàng doanh nghiệp cũng có thể nộp đơn xin tạm hoãn các khoản vay trả góp hiện có trong thời gian lên tới 12 tháng. 

Cả hai đều là những biện pháp hợp lý và được cân nhắc nhằm vào các công ty đang gặp khó khăn bởi một ngân hàng mong muốn làm điều đúng đắn cho nhóm khách hàng của mình đồng thời đốt cháy thông tin xác thực của mình đối với bất kỳ công ty nào không hài lòng với nhà cung cấp tài chính của mình. Phòng thủ và tấn công, gọn gàng hòa làm một. 

Mỗi ngân hàng đều đang làm điều tương tự, nhưng theo những cách khác nhau. 

Trong khi ca ngợi sự hỗ trợ của mình đối với các doanh nghiệp nhỏ, DBS đồng thời đề cao mối quan hệ hợp tác với nhà điều hành vận tải ComfortDelGro niêm yết tại Singapore, khuyến khích hành khách sử dụng thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu ngân hàng để thanh toán taxi và một chương trình với 88Tuition cung cấp các bài học bổ sung miễn phí cho học sinh cho đến khi 30 tháng XNUMX. 

Một số người có thể coi đó là bộ mặt quan tâm đến phúc lợi doanh nghiệp; những người khác có thể hoài nghi về cơ hội kiếm lợi nhuận khi thời điểm khó khăn. Tuy nhiên, có lẽ đó là một lập luận quá nhị phân.

Hãy lấy Citi làm ví dụ, công ty đã ra tay giúp hai khách hàng đại lục hoàn thành một loạt giao dịch mua trái phiếu và vốn cổ phần phức tạp. 

Dự kiến ​​giải quyết vào ngày 31 tháng XNUMX, các giao dịch đã bị cản trở bởi quyết định kéo dài Tết Nguyên đán của Bắc Kinh. 

Citi đã tập hợp các nhóm thị trường, tuân thủ, pháp lý và bảo hiểm của mình và thực hiện các giao dịch bằng cách lùi ngày thanh toán và đảm bảo khách hàng có đủ tiền trong tài khoản của họ. 

Đó chắc chắn là một đôi bên cùng có lợi.

Tiền thưởng vui vẻ

Một mối đe dọa trực tiếp nhưng đang gia tăng như Covid-19 mang đến cho các ngân hàng những thách thức và cơ hội khác nhau. Giữ chân khách hàng là điều tối quan trọng; thu hút một vài người mới không hài lòng với số phận của họ là một phần thưởng đáng mừng. 

Khả năng đọc thị trường cũng tốt hơn so với các đồng nghiệp của mình, để biết hành động thay đổi đang diễn ra ở đâu. 

Sự bùng phát của virus Corona đã buộc các ngân hàng phải xem lại vở kịch của họ về Sars, loại virus đã tràn ra khỏi Trung Quốc vào năm 2003 và tàn phá thế giới trước khi biến mất vào mùa hè. 

Nhiều bài học từ thời kỳ đó vẫn được áp dụng cho đến ngày nay, từ việc kéo dài thời gian trả nợ cho đến hỗ trợ tài chính thương mại. 

Một chủ ngân hàng có trụ sở tại Hồng Kông cho biết: “Trong những thời điểm khó khăn, khách hàng học cách trân trọng những gì bạn làm cho họ”. “Nếu bạn đi xa hơn vì họ trong thời kỳ khủng hoảng, họ sẽ nhớ điều đó khi thời điểm tốt đẹp quay trở lại.”