Citi tăng cường hỗ trợ trực tiếp để mua máy thở ở Kenya

“Đại dịch này sẽ thay đổi rất nhiều thứ về cách mọi người tiếp cận khủng hoảng trong tương lai,” Giám đốc điều hành của Citi tại Kenya và Đông Phi, Martin Mugambi, nói với Euromoney.

Đã làm việc với ngân hàng trung ương để cung cấp các khoản gia hạn và tái cơ cấu khoản vay cho người vay cá nhân cũng như các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị ảnh hưởng bởi Covid-19, các ngân hàng Kenya cũng đang cố gắng giải quyết cuộc khủng hoảng sức khỏe bằng viện trợ trực tiếp.

Mugambi nói: “Cơ quan quản lý đã yêu cầu các ngân hàng thành lập một quỹ để mua máy thở hoặc mua thiết bị và các ngân hàng sẽ đáp ứng điều đó, có thể là thông qua một quỹ”.

“Theo các thước đo khác nhau, đây sẽ là một phản ứng mang tính phối hợp chặt chẽ. Đây không được coi là vấn đề của riêng chính phủ mà là vấn đề có sự tham gia của khu vực tư nhân, cũng như các ngân hàng.”

Ngay cả khi khủng hoảng kết thúc, tiền kỹ thuật số với tư cách là kênh thanh toán sẽ vẫn mạnh mẽ 

 – Martin Mugambi, Citi

Hiệp hội Ngân hàng Kenya đang thu thập khoản đóng góp của ngân hàng trị giá 1 tỷ KSH (9.4 triệu USD) sẽ được chuyển vào Quỹ ứng phó khẩn cấp Covid-19 của Kenya do tổng thống Kenya thành lập.

Citi đã đóng góp 200,000 USD cho sáng kiến ​​này ở Kenya, trong khi các hoạt động của Citi ở Tanzania và Uganda đã đóng góp 75,000 USD cho các quỹ tương ứng của họ.

Citi cũng đang xem xét chính sách trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp tại địa phương để chỉ đạo chi tiêu tốt hơn, cũng như hợp tác với các hiệp hội như AMCAM để tìm ra những gì họ có thể làm với tư cách là một nhóm.

Ông nói: “Chúng tôi đang xem xét các hoạt động của khu vực tư nhân sẽ được chính thức triển khai hoặc việc mua thiết bị hoặc phụ kiện y tế cụ thể”.

Citi cũng đã có những đóng góp trên khắp lục địa thông qua quỹ của mình, trao 100,000 USD cho các sáng kiến ​​cá nhân ở Cộng hòa Dân chủ Congo, Nam Phi, Cameroon, Zambia, Lebanon và Ai Cập.

Bên cạnh hỗ trợ trực tiếp, ngân hàng đang nỗ lực hỗ trợ khách hàng của mình. Tăng trưởng cơ bản ở Kenya ước tính sẽ giảm từ 6.2% xuống 3.4%, trong đó các doanh nghiệp vừa và nhỏ và nền kinh tế phi chính thức dự kiến ​​sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nhất.

Mugambi cho biết: “Chúng tôi có những kế hoạch rất rõ ràng để hỗ trợ khách hàng của mình, bao gồm cả chính phủ Kenya, trong suốt chu kỳ này”.

“Cho dù điều đó là giúp họ tận dụng giá dầu thấp, cung cấp vốn lưu động hay hỗ trợ thanh khoản, chúng tôi đang thực hiện phần việc của mình ở khía cạnh kinh doanh để hỗ trợ khách hàng của mình trong suốt chu kỳ này.”

Các ngân hàng Kenya cũng sẽ cho phép những người vay cá nhân gặp khó khăn được gia hạn khoản vay lên đến một năm, cũng như đưa ra các thỏa thuận tái cơ cấu khác.

Các biện pháp kích thích do ngân hàng trung ương đưa ra, bao gồm cắt giảm lãi suất cho vay chuẩn xuống 100 điểm cơ bản lớn hơn dự kiến ​​và giảm lượng tiền mặt mà các ngân hàng bắt buộc phải nắm giữ làm dự trữ, sẽ phần nào giảm bớt áp lực cho các ngân hàng.

Mugambi nói: “Trọng tâm của chúng tôi là hỗ trợ khách hàng trong suốt chu kỳ. “Quan điểm của chúng tôi là đại dịch sẽ chấm dứt và có thể sẽ có sự phục hồi mạnh mẽ hình chữ V. Bảng cân đối kế toán của chúng tôi vẫn mạnh mẽ. Chúng tôi đang ở vị trí tốt để vượt qua cơn bão.”

Khoảng 65% khoản cho vay của Citi ở Kenya là dành cho các công ty con của các tập đoàn đa quốc gia, 20% dành cho các doanh nghiệp địa phương và 15% dành cho các ngân hàng.

Ông nói: “Chúng tôi dự kiến ​​sẽ có rất ít yêu cầu tái cơ cấu khoản vay và hoãn trả nợ, và những yêu cầu đó có thể sẽ đến từ các doanh nghiệp địa phương của chúng tôi”.

Ông nói: “Chúng tôi không mong đợi sự suy giảm tổng thể đối với danh mục đầu tư của mình, trên thực tế, chúng tôi kỳ vọng rằng chúng tôi sẽ có thể hỗ trợ các công ty con của các khách hàng đa quốc gia và chuỗi cung ứng của họ bằng cách đảm bảo rằng họ được tài trợ tốt”.

Citi có các cơ sở thanh toán liên ngân hàng và thanh toán bằng đô la với khoảng 12 ngân hàng hàng đầu của Kenya, phần lớn có vốn hóa tốt nên giới hạn cho vay sẽ không thay đổi.

Ngân hàng cũng đang giúp khách hàng giải quyết vấn đề mất giá của đồng shilling Kenya và tận dụng giá dầu thấp hơn.

Nhìn về phía trước

Quyết định của quốc hội Kenya vào tháng 11 về việc dỡ bỏ trần lãi suất vốn đã cản trở tăng trưởng tín dụng là quan trọng hơn bao giờ hết khi khu vực SME của nước này phải đối mặt với những thách thức chưa từng có.

Và các ngân hàng của Kenya có vai trò to lớn trong việc giúp đỡ các doanh nghiệp vừa và nhỏ vượt qua thời kỳ suy thoái, khi họ sử dụng thấu chi và vốn lưu động để trả lương cho nhân viên và quản lý chi phí chung.

Mugambi cho biết: “Các ngân hàng đang ngày càng thúc đẩy tăng trưởng tín dụng thông qua cho vay dựa trên rủi ro và điều này dần dần thúc đẩy việc mở rộng tín dụng vào nền kinh tế thực”.

“Đây không chỉ là hoạt động kinh doanh phù hợp mà còn tạo ra việc làm và góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp. Việc mở rộng tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần được duy trì và cung cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.”

Việc cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị cản trở do các ngân hàng không có khả năng định giá rủi ro một cách thích hợp, do đó, thay vì cấp tín dụng với lãi suất thấp hơn như chính phủ dự định, hoạt động cho vay của ngân hàng đã cạn kiệt.

Mugambi cho biết, việc cấp tín dụng cho khu vực tư nhân chiếm khoảng 7.7% khoản cho vay của ngân hàng và dự định tăng lên 15%, Mugambi cho biết, nhưng nó chỉ tăng trưởng ở mức 6% vào đầu năm nay.

Ông nói: “Nhu cầu tín dụng chắc chắn sẽ tăng lên, như bạn có thể tưởng tượng”. “Các ngân hàng có trách nhiệm tiếp tục gia hạn tín dụng trong suốt chu kỳ này và điều này diễn ra sau một cuộc đối thoại thực tế giữa ngành và cơ quan quản lý về vấn đề này.”

Ngân hàng số

Mugambi cho biết cuộc khủng hoảng cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của ngân hàng kỹ thuật số và di động, đồng thời sẽ đẩy nhanh việc áp dụng nó. 50% GDP của Kenya được giao dịch qua các kênh di động, nhưng với việc tiền mặt được coi là nguy cơ tiềm ẩn về sức khỏe, tổng thống Kenya đang kêu gọi người dân sử dụng thanh toán di động nhiều hơn.

Mugambi cho biết: “Việc sử dụng tiền di động như một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đã liên tục tăng trưởng với tốc độ mạnh mẽ và chúng tôi nhận thấy việc sử dụng các kênh di động ngày càng tăng”. “Ngay cả khi khủng hoảng kết thúc, tiền kỹ thuật số với vai trò là kênh thanh toán sẽ vẫn mạnh mẽ”.

Ngân hàng trung ương Kenya đang nỗ lực đưa những người cho vay kỹ thuật số dưới sự giám sát của mình. Việc điều tiết ngành này sẽ giúp ngăn chặn các hoạt động cho vay nặng lãi và kiểm soát việc định giá tín dụng.

Ông nói: “Quốc hội đã tiến hành một nghiên cứu về tất cả các bên cho vay kỹ thuật số trong ngành, nhằm đưa ra luật pháp có khả năng điều chỉnh các bên cho vay kỹ thuật số như một phần của Đạo luật Ngân hàng”. “Một khi những người cho vay kỹ thuật số được ngân hàng trung ương giám sát, tôi nghĩ nhiều người sẽ điều chỉnh mô hình kinh doanh của họ.”

Khi những lời kêu gọi giảm nợ trên khắp châu Phi ngày càng gia tăng và trong khi chính phủ Kenya đang tìm kiếm sự hỗ trợ khẩn cấp từ IMF lên tới 350 triệu USD và 750 triệu USD từ Ngân hàng Thế giới, Mugambi không hy vọng Kenya sẽ vỡ nợ.

“Tôi không thấy Kenya vi phạm bất kỳ nghĩa vụ nào của mình, tôi tin rằng Kenya sẽ tiếp tục trả nợ.”

Tuần trước, Ngân hàng Thế giới đã giải ngân 50 triệu USD tài trợ ngay lập tức cho Kenya.