人工智能和機器學習在金融領域改變信貸定價、資本配置和產品銷售方式的潛力令人興奮，因此需要清醒的頭腦來區分關於長期可能性的概念辯論與現實實際發生的事情。
XNUMX 月，英國金融行為監管局 (FCA) 戰略與競爭執行總監 Christopher Woolard 在艾倫圖靈研究所金融業人工智能道德會議上發表講話。
“圍繞人工智能和機器學習的膚淺爭論常常會演變成關於機器人軍隊和人類能動性的反烏托邦衰落的討論，”伍拉德說。 “但是我們真的正在經歷一場算法控制危機嗎？ 至少在金融服務中使用人工智能方面，答案是：還沒有。”
FCA 最近與英格蘭銀行進行了一項聯合調查，以評估當前的狀況。 “我們發現，在我們監管的公司中，人工智能的使用最恰當的描述是處於新生階段。 該技術主要用於後台功能，而面向客戶的技術主要處於探索階段。”
人工智能和機器學習的一些最有用的應用可能非常不起眼。 以更好地管理不斷增加的工作電子郵件量的潛力為例。 金融科技公司 Inbotiqa 聯合創始人兼首席產品官 Ludré Stevens 表示，124 年，全球每天發送的商業電子郵件超過 2018 億封，預計到今年年底，每天發送的商業電子郵件將超過 129 億封。旨在幫助銀行大幅提高個人、團隊和公司的生產力和客戶服務水平，同時大幅降低運營風險和成本——這一切都是通過更智能地使用電子郵件來實現的。
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盧德·史蒂文斯，Inbotiqa |
史蒂文斯在銀行業擁有 20 年的經驗，其中大部分時間都花在了摩根士丹利和雷曼兄弟等公司的大型技術和流程變革項目上。 在看到另一家公司的問題後，他於 2011 年創立了 Inbotiqa。
“它損失了 2 萬美元，因為它沒有看到一封電子郵件，”史蒂文斯告訴《歐洲貨幣》。 “所有企業、其客戶和供應商都普遍使用電子郵件。 例如，它是一種官方通信工具，可以非常靈活地附加文件。 但它從來都不是為商業而設計的。 它逐漸被每個企業所使用。”
他繼續說道：“許多公司，尤其是使用共享郵箱接收大量傳入電子郵件的企業，需要的是更好的工具來跟踪和管理這些電子郵件——這些電子郵件被分配給了誰，處理的速度和徹底程度如何，周轉時間 - 確定它們的優先級、時間戳並建立完整的審計跟踪。”
金融服務公司過去擅長跟踪銷售團隊的電話數量及其最終的成功率，但沒有類似的電子郵件工具。 考慮到電子郵件在金融服務的基本管道中的使用頻率，例如在中台和後台運營功能中，這一點令人驚訝。
Inbotiqa 在電子郵件之上應用了基本的工作流程工具，不需要發件人和收件人以任何方式更改他們在消息中放入的內容來改進功能。 該公司通過巴克萊 Techstars 加速器計劃誕生，擁有多家一級銀行客戶，但目前只能識別 ING。
所有企業、其客戶和供應商都普遍使用電子郵件。 它是一種官方通訊工具……但它從來不是為商業而設計的
- 盧德·史蒂文斯，Inbotiqa
史蒂文斯談到了另一家銀行最近的一項試點，該銀行處理髮送到共享郵箱而不是指定個人的大量結算指令。
他說：“這家銀行在世界不同地區擁有多個共享收件箱，處理各種基礎資產類別的結算指令，包括股票、固定收益、外匯。 在某些情況下，交易對手會向多個收件箱發送相同的指令。 該銀行在特定資產類別中開始了我們的 Yudo Mail 產品試點。 在第一個月，該銀行僅在收到的電子郵件中當天處理了 21%。 它花費了大量時間來追尋未解決的結算指令和貿易中斷。 請記住：每次交易中斷都會對資產負債表產生影響——我仍然有客戶的錢，或者客戶有我的——這會產生成本並影響客戶滿意度。”
Yudo Mail 可以識別電子郵件所涉及的任務，並將其分配給正確的收件人，部分方法是跟踪以前具有類似內容的電子郵件的路徑。 它可以將用於結算指令的多個不同共享郵箱折疊為一個，然後將它們路由到在正確位置和資產類別處理結算的團隊。 它還將相關附件收集在一起，使它們更容易查找和查看。
“到試點的第三個月，該銀行在收到郵件的當天就處理了 84% 的郵件，”史蒂文斯說。
他補充道：“這降低了運營風險。 該工具記錄電子郵件被分配給誰、電子郵件是否未打開、未打開的時間、是否已被閱讀以及是否已得到處理。 它還有助於識別瓶頸。 銀行可能會發現許多交易中斷源自同一交易對手，該交易對手可能錯誤地輸入了交易標識符或錯過了關鍵的結算指令。”
發展
Inbotiqa 首席執行官Liza Russell 在普華永道工作之前曾在蘇格蘭皇家銀行和顧資銀行從事零售銀行和財富管理業務，她解釋了該公司的下一款產品如何將這一點提升到一個新的水平。 “Yudo Smart 的自然語言處理可以檢測電子郵件語氣的變化——'我們已經多次詢問過這個問題，我們迫切需要解決這個問題'——並將通過發現瓶頸來幫助企業確定任務的優先級，同時平衡工作負載並分配給有能力處理任務的人員或部門。”
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麗莎·拉塞爾，Inbotiqa |
她補充道：“我們添加的一項深受客戶喜愛的功能是“下一步”按鈕，完成現有任務的後台員工可以通過該按鈕獲取下一項工作並向老闆展示他們是表現最好的人。 銀行擅長為此類行為製定激勵措施。 我們可以監控他們是否完成任務，而不僅僅是打開電子郵件、簡單瀏覽一下並將其轉發給其他人來解決。”
人們對人工智能的期望如此之高，以至於一些銀行最初認為 Inbotiqa 正在提供一種新的貿易匹配工具。 它不是。
“我們不會為你做這項工作，”史蒂文斯說。 “我們不會匹配和解指示。 我們是路線合作夥伴，而不是執行合作夥伴。 但我們會將電子郵件路由到正確的位置。 這樣做會給以前非結構化的工作流程帶來很多有用的結構。 這有助於減少電子郵件量。 在我描述的試點中，銀行將電子郵件數量減少了 43%。 同時，相關的元數據可能會揭示以前未發現的模式，從而改善工作流程管理和效率。”
Inbotiqa 始於銀行業，希望許多金融機構能夠接受其服務，從而成為全行業的基礎設施。 但它對於其他具有大容量共享郵箱的行業有明顯的應用，包括電話公司、公用事業和政府部門。 它連接到客戶自己的電子郵件服務器，因此不會影響網絡安全，而是在每個客戶自己的防禦背後運行。 收入模式是按每個用戶每月收取許可費。
Inbotiqa 總部位於倫敦，在印度設有部分業務，目前正在尋求在貝爾法斯特建立一個新的技術中心。 它處於融資模式，正在與風險投資家和銀行討論 A 輪預融資。
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