向數字平台的轉變一直是全球大流行的一個顯著特徵——科技股的表現遠遠超過全球股市基準——但在新興市場，有特定的驅動因素推動了這一現象。
數字銀行 Nubank 七年前在巴西成立，推出了由應用程序管理的免費信用卡，現已將其總客戶群擴大到超過 25 萬。 該銀行於 2017 年推出了數字活期賬戶，目前賬戶持有者超過 20 萬。
Nubank 首席執行官 David Vélez 表示，全球疫情大流行極大地加速了其數字銀行業務的增長。
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大衛·貝萊斯， |
他告訴《歐洲貨幣》，疫情正在擴大新賬戶持有者的人口基礎。 例如，超過 530,000 萬個賬戶開設了接收政府緊急生活補助的賬戶，從而避免了前往銀行分行感染病毒的相關風險。
政府支付賬戶的增長在一定程度上推動了客戶群的人口結構變化——危機期間 60 歲以上的新註冊客戶數量增長了 20% 以上（即每天 42,000 人）。 300月份，該銀行為90歲以上的巴西人開設了XNUMX個賬戶。
貝萊斯表示：“這場流行病向世界展示了培育數字銀行、減少現金使用以及在金融上包容更多人，尤其是弱勢群體的重要性。”他補充說，新的人口群體的增長需要數年時間才能實現。 “正常”情況現在需要幾個月甚至幾週的時間。
Nubank 目前在巴西北部擁有 6.5 萬客戶，該地區是該國較貧窮且銀行服務較少的地區。
“在巴西，仍有 45 萬人沒有銀行賬戶，”Vélez 說道。 “我們關注的事情之一是讓我們當前的產品更容易被更廣泛的人群使用，並能夠提供即時支付等創新解決方案，這將促進數字交易，從而使消費者、零售商和社會受益一般來說。 ”
謹慎
貝萊斯表示，銀行對新的信用風險人群的快速增長持謹慎態度。 例如，Nubank 為信用記錄不強的客戶提供低限額信用卡（低至 50 雷亞爾），讓他們有機會進入系統並開始建立信用記錄。 他強調，該銀行 20% 的客戶從未擁有過活期賬戶，而 15 歲以上的客戶中，55% 從未擁有過信用卡。
貝萊斯還表示，為接受政府援助而創建的新賬戶的初步數據在創造長期、積極參與的客戶方面令人鼓舞。 他表示，雖然支付計劃尚未結束，但已關閉的賬戶數量“非常少，接近於零”，因此這或許並不令人意外。
然而，其他活動數據增強了他對銀行所看到的轉變的基本性質的樂觀態度：自大流行開始以來，通過其賬戶支付的水費、電話費和電費賬單增加了 41%； 網上購物目前佔總交易量的 20%； 目前，虛擬卡佔信用卡購物總額的 30%。
七年來，我們通過避免傳統銀行濫用費用，幫助客戶節省了 8 億雷亞爾
- 大衛·貝萊斯，Nubank
這種增長來自於比現有銀行成本更低的模式，從而提高了 Nubank 的效率和盈利能力：“Nubank 誕生時 100% 數字化，從第一天起，我們就利用技術為客戶提供更多好處， ”貝萊斯說。
“例如，在七年內，我們通過避免傳統銀行濫用費用，幫助客戶節省了 8 億雷亞爾。 任何金融機構都可以開發應用程序來支持數字銀行業務，但只有少數金融機構真正提供了一種更便宜、更簡單、更安全和更透明的銀行業務新方式。 這就是我們的客戶加入 Nubank 時所尋求的。”
競爭
隨著該銀行正在超越其最初的發展階段，它似乎正在通過聘請許多行業資深人士來招募更成熟的階段，其中包括馬塞洛·科佩爾（Marcelo Kopel，Itau 銀行卡和汽車業務前執行董事，Rede 前首席財務官），Jag Duggal（前任首席財務官） Facebook 產品經理）和 Youssef Lahrech（CapitalOne 前技術經理）。
面對這種競爭，傳統銀行正在努力轉向一種以實體成本為代價優化實體業務的商業模式。 例如，自疫情襲擊巴西以來，巴西桑坦德銀行在啟動銀行員工裁員程序的同時，還發起了招聘活動，為其技術部門招聘了1,000多名員工。
不僅僅是零售銀行業務：銀行市場的其他領域也正在經歷快速的數字化擴張。 例如，傳統銀行正在爭先恐後地購買資產，以使其不易受到行業結構性轉變的影響。 23 月 5 日，瑞士信貸宣布斥資約 35 億雷亞爾收購數字經紀/投資平台 Modalmais 10% 的股份，該平台擁有 2.5 萬客戶和 XNUMX 億雷亞爾託管資產。 同一周，BTG Pactual 宣布計劃追加 XNUMX 億雷亞爾資金，為其 BTG Pactual 數字部門的有機增長和收購性增長提供資金。
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