قروض سكوير: كيف تعمل ودليل شامل 2026

---

1. ما هي قروض سكوير؟

قروض مربعة (المعروف سابقًا باسم سكوير كابيتال) هو منتج تمويلي للشركات الصغيرة تقدمه شركة بلوك (المعروفة سابقًا باسم سكوير) للتجار الذين يعالجون المدفوعات من خلال نظام سكوير البيئي. سلفة نقدية للتاجر — مبلغ إجمالي من رأس المال يتم تقديمه مقدماً، ثم يتم سداده من خلال نسبة مئوية ثابتة من مبيعات البطاقات اليومية للشركة.

على عكس القروض المصرفية التقليدية، تم تصميم قروض سكوير لتكون سريع، سهل الوصول إليه، ويعتمد على البياناتتستخدم Square بياناتها الواسعة حول تاريخ معالجة المدفوعات لشركتك لتحديد الأهلية ومبالغ القروض وشروط السداد - كل ذلك دون الحاجة إلى فحص ائتماني أو ضمانات.

منذ إطلاقها، أصبحت شركة سكوير واحدة من أكبر مزودي تمويل الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، حيث قامت بإنشاء على 32 مليار $ في قروض لأكثر من 900,000 بائع منذ 2014.

التعريف والمفهوم الأساسي

• السلفة النقدية للتاجر: تحصل على مبلغ إجمالي وتقوم بسداده من خلال نسبة مئوية من المبيعات المستقبلية
• لا يوجد فحص ائتماني: تعتمد الموافقة على سجل مبيعاتك في Square، وليس على درجة ائتمانك الشخصية.
• التمويل الفوري: تتوفر الأموال عادةً في غضون يوم عمل واحد من تاريخ القبول.
• السداد الآلي: يتم خصم المدفوعات تلقائيًا من مبيعاتك اليومية باستخدام بطاقة Square

كيف تختلف قروض سكوير عن قروض البنوك التقليدية؟

تتطلب القروض المصرفية التقليدية عادةً إجراءات ورقية مطولة، وسجل ائتماني شخصي أو تجاري جيد، وضمانات، وعملية موافقة طويلة. أما قروض سكوير، على النقيض من ذلك، فهي تعتمد على الخوارزميةتقوم نماذج الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي من Square بتحليل تاريخ معاملاتك وأنماط مبيعاتك وأداء أعمالك لاتخاذ قرار الإقراض في الوقت الفعلي - غالبًا دون أي تدخل بشري.

---

2. كيف تعمل قروض سكوير؟ (خطوة بخطوة)

تُقدّم شركة سكوير لونز قروضها من خلال عملية بسيطة ومؤتمتة لا تتطلب سوى الحد الأدنى من الجهد من صاحب العمل. إليكم شرحًا تفصيليًا لكيفية عمل هذه العملية في عام 2026.

الخطوة 1: التأهل من خلال بيانات مبيعات سكوير

تراقب سكوير تلقائيًا عمليات معالجة المدفوعات الخاصة بك. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض من سكوير، يجب أن تُجري شركتك عمليات الدفع عبر سكوير باستمرار وأن تحقق الحد الأدنى من المبيعات. لا يوجد طلب لملئه، إذ يحدد نظام الذكاء الاصطناعي في سكوير أهليتك بناءً على أداء شركتك الفعلي.

الخطوة الثانية: استلام عرض قرض مخصص

عندما تستوفي الشروط، ترسل لك سكوير عرض قرض شخصي مباشرة من خلال حسابك لوحة القيادة المربعةيتضمن العرض المبلغ الذي تستحقه، ونسبة الفائدة، ونسبة السداد، وإجمالي مبلغ السداد المُقدّر. يمكنك مراجعة الشروط واتخاذ قرارك بالقبول أو الرفض.

الخطوة 3: اختر مبلغ القرض

يمكنك اختيار قبول العرض كاملاً أو طلب مبلغ أقل. تتراوح قروض سكوير بين من 100$ الي 350,000$وتعتمد شروط السداد على حجم مبيعاتك وسجل أعمالك. وتُعدَّل هذه الشروط تلقائيًا بناءً على المبلغ الذي تختاره.

الخطوة الرابعة: السداد من خلال المبيعات اليومية

بمجرد قبولك للعرض، يقوم تطبيق سكوير بإيداع الأموال في حسابك المصرفي خلال يوم عمل واحديتم السداد تلقائيًا: نسبة مئوية ثابتة من مبيعات بطاقات سكوير اليومية يتم خصمها حتى يتم سداد القرض بالكامل. تتراوح النسبة المئوية عادةً من 10٪ إلى٪ 20 من المبيعات اليومية، وذلك حسب نوع نشاطك التجاري.

---

3. شروط الأهلية للحصول على قروض سكوير

صُممت معايير الأهلية لدى سكوير لتكون شاملة قدر الإمكان، مع ضمان قدرة المقترضين على سداد قروضهم بسهولة. وتستند هذه المتطلبات إلى أداء أعمالك، وليس إلى سجلك الائتماني الشخصي.

• بائع نشط على منصة سكوير: يجب أن تقوم شركتك بمعالجة المدفوعات بشكل فعال من خلال منصة Square (بحد أدنى 90 يومًا من النشاط).
• الحد الأدنى للمبيعات السنوية: عادةً ما لا يقل حجم معالجة بطاقات Square عن 10,000 دولار سنويًا
• سجل مبيعات ثابت: أظهر نشاطًا متسقًا في معالجة المدفوعات
• لا يلزم التحقق من الائتمان: لا يُعدّ التصنيف الائتماني الشخصي عاملاً في الموافقة.
• لا توجد ضمانات مطلوبة: لا تشترط شركة سكوير تقديم ضمانات للقروض التي تصل قيمتها إلى 100,000 ألف دولار.
• لا يوجد ضمان شخصي: لا يُشترط وجود ضمان شخصي للقروض التي تقل قيمتها عن 250,000 دولار.
• الأعمال الموسمية: في عام 2026، وسّعت شركة سكوير نطاق الأهلية ليشمل الشركات الموسمية وأصحاب الدخل القائم على المشاريع.
• البائعون الجدد: تُقدم نماذج الذكاء الاصطناعي المُحدثة من Square الآن عروضًا للشركات الجديدة على منصة Square.

---

4. تكاليف قروض سكوير: أسعار الفائدة والرسوم

لا تستخدم قروض سكوير أسعار الفائدة التقليدية. بدلاً من ذلك، تستخدم... معدل العامل (ويُسمى أيضًا سعر الشراء) لتحديد التكلفة الإجمالية للقرض. وهذا فرق جوهري عن القروض المصرفية التقليدية وبطاقات الائتمان.

شرح معدلات عوامل الإنتاج

معدل الفائدة هو عامل ضرب يُطبق على مبلغ القرض لحساب إجمالي مبلغ السداد. على سبيل المثال، إذا اقترضت $100,000 بمعدل عامل قدره 1.40سوف تسدد $140,000 على مدى مدة القرض. تتراوح معدلات الفائدة عادةً من 1.10 إلى 1.40 بالنسبة لقروض سكوير، يعتمد ذلك على ملف تعريف عملك وتقييم المخاطر.

على عكس معدل النسبة السنوية (APR)، فإن معدل الفائدة هو تكلفة تُدفع لمرة واحدة ولا تتراكم مع مرور الوقت. ومع ذلك، نظرًا لسرعة سداد القرض (عادةً خلال 10 أشهر)، قد يكون معدل النسبة السنوية الفعلي أعلى مما يبدو للوهلة الأولى. من المهم أخذ هذا الأمر في الاعتبار عند اتخاذ قرارك.

مثال لحساب التكلفة

على سبيل المثال: ستتلقى عرض قرض من سكوير بقيمة $50,000 بمعدل عامل قدره 1.25إجمالي مبلغ السداد هو 50,000 دولار × 1.25 = $62,500تبلغ تكلفة القرض 12,500 دولار. إذا قمت بسداد القرض على مدى 10 أشهر، فإن التكلفة الشهرية تبلغ حوالي 1,250 دولار.

• معدل العامل: 1.10 – 1.40 (يختلف حسب النشاط التجاري)
• إجمالي السداد: مبلغ القرض × معدل الفائدة
• لا توجد رسوم إضافية: لا تفرض شركة سكوير رسومًا على إنشاء المعاملات، أو رسومًا على التأخير، أو غرامات على الدفع المسبق.
• متوسط ​​مدة السداد: ~ 10 أشهر
• الحد الأقصى للمدة: لمدة 18 أشهر

---

5. كيف تستخدم شركة سكوير البيانات والذكاء الاصطناعي في مجال الإقراض (2026)

يعتمد نموذج الإقراض الخاص بشركة سكوير على كميات هائلة من بيانات المعاملات يتم توليد هذه البيانات بواسطة منصة معالجة المدفوعات الخاصة بها. وتتيح هذه البيانات لشركة سكوير اتخاذ قرارات إقراض أسرع وأكثر دقة وشمولية من الطرق التقليدية.

الاكتتاب المدعوم بالذكاء الاصطناعي

تستخدم سكوير نماذج التعلم الآلي لتحليل مجموعة واسعة من نقاط البيانات من نشاط شركتك على منصة Square. وتشمل هذه النقاط ما يلي:

• حجم المبيعات اليومية والشهرية واتجاهاتها
• أنماط تكرار العملاء والاحتفاظ بهم
• التقلبات الموسمية في الإيرادات
• سجل عمليات رد المبالغ المدفوعة
• متوسط ​​حجم التذكرة ومسار النمو

تُعالج هذه البيانات في الوقت الفعلي لتحديد أهليتك الائتمانية وتقديم عرض قرض مُخصّص لك. العملية برمتها مؤتمتة، ما يعني أنه يمكنك الحصول على القرار في غضون ثوانٍ.

توسيع نطاق الوصول إلى المزيد من الشركات

في عام 2026، قامت شركة سكوير بتحديث نماذج الاكتتاب الخاصة بها التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي بشكل كبير، مما وسّع نطاق الوصول إلى الائتمان ليشمل ما يقرب من 50٪ من الشركات الصغيرة لم تكن تقرضها سابقاً - وهو ما يمثل أكثر من 250,000 ألف تاجر إضافي.

يشمل هذا التوسع ما يلي:

• الشركات الموسمية: الشركات ذات أنماط الإيرادات المتقلبة
• أصحاب الدخل القائم على المشاريع: الشركات ذات الدخل غير المنتظم ولكن الثابت
• البائعين الجدد: التجار الجدد في نظام سكوير البيئي

يمثل هذا النهج القائم على الذكاء الاصطناعي تحولاً كبيراً في إقراض الشركات الصغيرة، مما يجعل رأس المال في متناول الشركات التي عانت تاريخياً من نقص الخدمات من قبل المؤسسات المالية التقليدية.

---

6. قروض سكوير: مقارنة الميزات الرئيسية

يلخص الجدول أدناه الميزات الرئيسية لقروض سكوير اعتبارًا من عام 2026.

📌 تم تصميم قروض سكوير لتكون سريعة وسهلة الوصول، ولا تتطلب فحوصات ائتمانية أو ضمانات لمعظم المقترضين.

---

7. قروض سكوير مقابل جهات الإقراض الأخرى للشركات الصغيرة

يقارن الجدول أدناه قروض سكوير مع خيارات تمويل الشركات الصغيرة الشائعة الأخرى.

📌 قروض سكوير ورأس مال باي بال العامل كلاهما عبارة عن سلف نقدية للتجار بدون فحوصات ائتمانية، لكنهما يخدمان أنظمة تجارية مختلفة.

---

8. إحصائيات قروض سكوير (2026)

يسلط الجدول أدناه الضوء على الإحصائيات الرئيسية لشركة سكوير لونز اعتبارًا من عام 2026.

📌 تواصل شركة سكوير تنمية أعمالها في مجال الإقراض، حيث تم إنشاء قروض بقيمة 7 مليارات دولار في عام 2025 وحده.

---

9. مزايا وعيوب قروض سكوير

كأي منتج تمويلي، تتمتع قروض سكوير بمزايا وعيوب. فهم هذه المزايا والعيوب سيساعدك على تحديد ما إذا كانت قروض سكوير مناسبة لعملك.

✅ الايجابيات

• لا يوجد فحص ائتماني: تعتمد الموافقة على سجل المبيعات، وليس على الائتمان الشخصي.
• موافقة سريعة: القرارات فورية، وتتوفر الأموال في غضون يوم عمل واحد.
• لا ضمانات: لا يشترط وجود ضمانات للقروض التي تصل قيمتها إلى 100,000 دولار.
• لا يوجد ضمان شخصي: غير مطلوب للقروض التي تقل قيمتها عن 250,000 دولار.
• السداد المرن: تُحسب المدفوعات كنسبة مئوية من المبيعات اليومية، وتُعدّل وفقًا لأداء عملك.
• لا توجد رسوم تأخير: لا تفرض شركة سكوير رسوم تأخير أو غرامات على الدفع المسبق
• العروض التلقائية: تُعلمك سكوير عندما تكون مؤهلاً - لا حاجة لتقديم طلب

❌ سلبيات

• تكلفة فعلية أعلى: قد تؤدي معدلات الفائدة على عوامل التمويل إلى معدلات فائدة سنوية فعلية أعلى مقارنة بالقروض التقليدية
• حصريًا لتجار سكوير: يجب عليك معالجة المدفوعات من خلال Square لتكون مؤهلاً.
• السداد اليومي: يمكن أن تؤثر الخصومات اليومية على التدفق النقدي، خاصة خلال فترات انخفاض المبيعات.
• الشفافية المحدودة: قد يكون هيكل معدل العامل أقل وضوحًا من معدل النسبة السنوية التقليدي
• غير متوفر في جميع الولايات: قروض سكوير غير متوفرة في جميع الولايات الأمريكية

---

10. أسئلة مكررة

كيف تعمل قروض سكوير؟

قروض سكوير هي عبارة عن تمويل نقدي مُقدم للتجار، يُعتمد فيه على سجل مبيعاتك على منصة سكوير. تحصل على مبلغ إجمالي وتسدده بنسبة ثابتة من مبيعاتك اليومية عبر البطاقات. يتم تحديد الأهلية تلقائيًا بواسطة خوارزمية سكوير.

كيف يمكنني الحصول على قرض من سكوير؟

تتأهل تلقائيًا إذا قمت بمعالجة المدفوعات عبر Square بحجم مبيعات ثابت، عادةً ما لا يقل عن 10,000 دولار سنويًا. يراقب Square حسابك ويرسل لك دعوة عندما تكون مؤهلاً.

هل تقوم شركة سكوير بالتحقق من سجلك الائتماني؟

لا، لا تتطلب قروض سكوير فحصًا ائتمانيًا. يعتمد القبول كليًا على سجل مبيعاتك في سكوير وحجم عمليات الدفع التي تقوم بها.

ما هي شروط سداد قرض سكوير؟

يتم السداد تلقائيًا - حيث يتم خصم نسبة ثابتة (عادةً من 10 إلى 20%) من مبيعاتك اليومية عبر بطاقة سكوير. يُشترط سداد حد أدنى قدره 1/18 من الرصيد الأولي كل 60 يومًا، مع سداد المبلغ بالكامل خلال 18 شهرًا.

كم يمكنني اقتراضه من سكوير؟

تتراوح قروض سكوير من 100 دولار إلى 350,000 ألف دولار، وذلك حسب أداء عملك وحجم المعالجة وسجل المبيعات.

ما هو معدل العامل وكيف يعمل؟

معدل العامل هو مُضاعِف يُستخدم بدلاً من سعر الفائدة. على سبيل المثال، معدل عامل قدره 1.40 على قرض بقيمة 100,000 دولار يعني أنك ستسدد 140,000 دولار على مدار مدة القرض.

ما هو متوسط ​​حجم قرض سكوير؟

يبلغ متوسط ​​قرض سكوير حوالي 10,000 دولار، مما يجعله في متناول الشركات الصغيرة والتجار الصغار.

هل تتوفر قروض سكوير للشركات الموسمية؟

نعم. في عام 2026، قامت شركة سكوير بتحديث نظام الاكتتاب القائم على الذكاء الاصطناعي الخاص بها لتمديد القروض للشركات الموسمية، وأصحاب الدخل القائم على المشاريع، والشركات الجديدة على سكوير.

هل يمكنني الحصول على قرض من سكوير بدون ضمان شخصي؟

نعم. لا تشترط شركة سكوير ضمانًا شخصيًا للقروض التي تبلغ قيمتها 250,000 دولار أو أقل.

كم أقرض موقع سكوير الشركات الصغيرة؟

قدمت شركة سكوير قروضاً للشركات الصغيرة بقيمة 32 مليار دولار منذ عام 2014، منها 7 مليارات دولار في عام 2025 وحده. وقد حصل أكثر من 900,000 ألف بائع على قروض من سكوير.

---