Warum die Schweiz die Kryptonation sein will

Zug in der Schweiz erweist sich als unwahrscheinlicher Standort für das Zentrum der Kryptowährung

Die Schweiz ist Europas kosmopolitischste Nation, obwohl sie aufgrund ihrer geografischen Lage die geschlossenste sein dürfte. Dies ist ein Paradoxon, das seine Wurzeln im Finanzwesen hat, und die Situation wird immer seltsamer. Das europäische Zentrum der Kryptowährung ist nicht London oder Paris, sondern Zug.

Ich bin letzten Monat nach Zug gereist, um an der Einführung von SEBA Crypto teilzunehmen. Das Unternehmen hofft, nächstes Jahr eine Schweizer Banklizenz zu erhalten, um sowohl Konten in staatlich ausgegebenem Geld als auch in Kryptowährungen anzubieten und so beides zu verbinden. Es ist eine kleine Stadt, die an einem See liegt, in einem idyllischen Tal aus grünen Feldern und läutenden Kuhglocken, eine kurze und kurvenreiche Zugfahrt von Zürich entfernt (selbst keine pulsierende Metropole).

Anstelle der bescheidenen, rustikalen Typen, die man an einem Ort wie diesem erwarten würde, begrüßt mich eine Menge Craft-Bier trinkendes Bier aus allen Teilen der Welt. Den CEO von Seba, Guido Buehler, konnte ich erst erreichen, nachdem ich mich mit dem lautstarken, in New York aufgewachsenen Chief Marketing Officer des Unternehmens, Morgan Pierce, gestritten hatte. (Wenn Sie auf dem Finanzmarkt Geld verdienen möchten, nutzen Sie unsere  Forex-Roboter)

Krypto-Führung

Seba ist der jüngste Fortschritt in Zugs europäischer Krypto-Führerschaft. Der Kanton nimmt bereits Steuerzahlungen in Bitcoin und Ethereum entgegen und nutzt Blockchain für die Stimmabgabe. Die Bundesbehörden, darunter auch die Finanzaufsicht FINMA, beurteilen die Branche relativ positiv.

Dies wäre nicht die erste Bank, die sich diesem Thema widmet oder daran beteiligt ist Kryptowährungen. Zu letzteren gehört beispielsweise die Falcon Group, die kürzlich vor allem durch eine Schweizer Untersuchung ihres angeblichen Versäumnisses, Geldwäsche im 1MDB-Skandal zu verhindern, bekannt wurde. Falcon ist nach eigenen Angaben die erste Schweizer Privatbank, die Blockchain-Vermögensverwaltung anbietet.

Was Seba von anderen unterscheidet, ist sein Engagement für Kryptowährungen, eine Investition von 100 Millionen CHF (100 Millionen US-Dollar) und sein Hintergrund bei UBS. Buehler kam mit Krypto in Berührung, als er seine eigene Family-Office-Beratungsfirma leitete, arbeitete aber zuvor in der Handelsabteilung von UBS an der Seite von Urs Bernegger, dem Leiter für Handel und Liquiditätsmanagement bei Seba. Vorsitzender von Seba ist Andreas Amschwand, ehemals langjähriger Devisenchef der UBS. Zu den Unterstützern gehört der Schweizer Guy Schwarzenbach, der über einen ähnlichen Hintergrund verfügt Devisenhandel, sowie Jack Chung von Hong Kongs Summer Capital.

Seba wird vor allem dann herausstechen, wenn es ihr gelingt, eine Bank- und Wertpapierlizenz zu erhalten, und nicht eine der Fintech-Lizenzen, die die Schweiz 2019 einführt. Buehler sagt, dass die Volllizenz das Unternehmen zu einer vertrauenswürdigeren Depotbank machen wird, was er hofft mehr institutionelle Anleger für Krypto gewinnen. „Wir werden in der Lage sein, erhebliche Mengen an Krypto-Assets zu kaufen und zu verkaufen und können garantieren, dass es sich um nicht infizierte Münzen handelt“, behauptet Buehler.

Laut PWC ist die Schweiz bereits die klare Hauptstadt von Initial Coin Offerings (ICOs) in Europa. Das Bottom-up-Aufsichtsmodell der Finma sei eine Unterstützung, sagt Bühler.

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Private Bankgeschäfte

Dieser Krypto-Boom folgt auf eine Reihe von Rückschlägen Schweizer Bankwesen Geheimhaltung und damit Teile seines Privatbankensektors. Unterdessen bedrohen Negativzinsen, vielleicht mehr als irgendwo sonst in Europa, das grundlegende Fristentransformationsgeschäft seiner inländischen Kreditgeber.

Die steigende Hitze auf dem lokalen Hypothekenmarkt bereitet den Schweizer Aufsichtsbehörden große Sorgen und lässt das Gespenst der Schweizer Bankenkrise Anfang der 2000er Jahre aufkommen. Zu Beginn dieses Jahrzehnts stimmte die selbstregulierende Schweizerische Bankiervereinigung strengeren Richtlinien für das Verhältnis von Beleihung zu Wert und Beleihung zu Einkommen zu, was den Eigennutzersektor bremste. Nun wehren sich die Banken gegen die Forderung der Zentralbank nach strengeren Richtlinien für Anlagehypotheken – kein Wunder, denn den Kantons- und Genossenschaftsbanken gehen die Möglichkeiten aus, Geld zu verdienen.

Die Schweiz ist eindeutig aufgeschlossener als die meisten anderen radikalen Vorstellungen zum Thema Geld, wie zum Beispiel beim Vollgeld-Referendum in diesem Sommer, das die Fähigkeit der Banken zur Geldschöpfung durch Kreditvergabe beenden sollte (auch wenn ihre Befürworter verloren haben). Vielleicht sind Kryptowährungen die Antwort auf ein Mainstream-Finanzsystem, dessen Fähigkeit, Innovation und Wachstum zu unterstützen – und sich sogar selbst zu erhalten – in Frage gestellt ist. Laut Buehler könnte Blockchain den gordischen Knoten lösen. Die Finma scheint zuzustimmen, dass dies eine Antwort auf die schwindende Möglichkeit der Banken sein könnte, ihre Gewinne zu sichern.

Das Ideal ist, dass ICOs kleine Unternehmen besser finanzieren würden als Banken und staatlich ausgegebene Währungen. Dies würde jedoch die missliche Lage der Banken nicht verbessern. Die Kryptowelt dürfte den Untergang ihrer Konkurrenten jedenfalls kaum bereuen.

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Anti-Establishment

Ein Teil der Attraktivität von Kryptowährungen liegt für einige in ihrem Anti-Establishment-Image, obwohl dies den Betrieb in der realen Welt, selbst in der Schweiz, kaum erleichtert. Bei Seba sind Anfragen eingegangen, da das Unternehmen auch als Transaktionsbanker in einem Sektor fungieren möchte, in dem Unternehmen Schwierigkeiten haben, Banken zu finden, um Gehälter, Mieten und Rechnungen zu bezahlen. Seba selbst hatte Schwierigkeiten, ein Konto zu eröffnen, und wandte sich schließlich an die Hypothekarbank Lenzburg, einen regionalen Kreditgeber in einer noch kleineren Stadt als Zug.

Wie beim Private Banking ist auch die größte Stärke von Kryptowährungen gleichzeitig ihr größter Fehler, da es immer schwierig sein wird, die Reinheit von Vermögenswerten festzustellen, wenn es um Geheimhaltung geht.

Der prinzipienbasierte Ansatz der Schweiz zur Bekämpfung der Geldwäsche ist zweifellos strenger als der einiger kleinerer, für ICOs beliebter Jurisdiktionen. Darüber hinaus stellt die Expansion der Schweizer Banken in Schwellenmärkten – wo es oft ebenso schwierig ist, die tatsächlichen Begünstigten zu kennen – eine größere Quelle von Geldwäschereirisiken dar, da die Ströme größer sind und die Schweiz immer noch keine Steuerdaten mit Ländern wie China austauscht und Russland. Aber das macht die Risiken von Kryptowährungen nicht weniger problematisch. Tatsächlich könnten sich die beiden gegenseitig verstärken.