Coronavirus: Dringende Anpassungsbedürfnisse werden technische Lösungen im Transaktionsbanking vorantreiben

„Unmittelbar nach den Anschlägen flogen keine Flugzeuge nach New York oder aus New York“, sagt Robins. „Eine Folge davon war für uns, dass die Leute keine Schecks mehr international oder innerhalb der USA versenden konnten“, erinnert sich Robins. „Wir mussten eine Lösung finden.“

Unternehmen und Privatpersonen begannen zunehmend, Kredit- und Debitkarten und später auch Online-Transaktionen zu nutzen, um ihre Kunden und Lieferanten zu bezahlen. Obwohl Robins zugibt, dass die USA immer noch im Rückstand sind und Schecks immer noch weit verbreitet sind, ist die Menge der ausgestellten Schecks in den USA seit Anfang der 2000er Jahre stetig zurückgegangen.

Im Jahr 2000 belief sich die Zahl der Lastschriftüberweisungen durch automatisierte Clearingstellen (ACH) nach Angaben der Federal Reserve auf 2.1 Milliarden, verglichen mit 42.6 Milliarden Scheckzahlungen. Im Jahr 2018 – zum ersten Mal in den USA – übertraf die Zahl der ACH-Lastschriftüberweisungen mit 16.6 Milliarden die Zahl der Scheckzahlungen mit 14.5 Milliarden.

„Einige der Lösungen, auf die wir in einer Krise zurückgreifen, sind oft bereits vorhanden, aber was sich ändert, ist die Dringlichkeit, sich anzupassen.“ sagt Robins.

Einen ähnlichen Effekt hat die Corona-Pandemie. Die Menschen arbeiten von zu Hause aus, es ist weniger wahrscheinlich, dass sie Transaktionen mit physischem Bargeld tätigen, und alle Akteure in der gesamten Lieferkette benötigen Hilfe, um über Wasser zu bleiben.

Einige der Lösungen, auf die wir in einer Krise zurückgreifen, sind oft bereits vorhanden, aber was sich ändert, ist die Dringlichkeit, sich anzupassen 

 - Lisa Robins, Standard Chartered

Sowohl Banken als auch ihre Kunden müssen sich an die neue Normalität anpassen, und ein Teil davon besteht darin, digitale Lösungen zu nutzen, um den Druck, den Unternehmen verspüren, etwas zu lindern. Dies könnte durch kontaktloses Bezahlen, Video- und Telefonkonferenzen sowie den Einsatz von Technologie für Cash Management und Handelsfinanzierung geschehen.

Blockchain in der Handelsfinanzierung ist eine weitere Lösung, die unter den aktuellen Bedingungen an Dynamik gewinnen könnte. Wie Robins sagt, sind Transaktionsbanker schon seit einiger Zeit Befürworter der Blockchain in der Handelsfinanzierung, aber trotz einer Reihe erfolgreicher Versuche hat die Blockchain-Technologie noch keinen Einzug in den Mainstream gehalten.

„Die Digitalisierung oder Tokenisierung von Zahlungen über Blockchain ermöglicht den sicheren und effizienten Fluss von Betriebskapital von einem Ende der Lieferkette zum anderen, sodass kein Glied übersehen werden kann“, sagt sie.

„Das sind keine Zukunftslösungen, keine Zukunftslösungen. Sie existieren bereits, und ich denke, dass sich die Geschwindigkeit, mit der papierlose Lösungen in der Handelsfinanzierung eingeführt werden, angesichts der aktuellen Umstände beschleunigen wird.

„Wir machen aus der Not Tugend“, fügt sie hinzu.

Verantwortung

Lisa Robins ist davon überzeugt, dass Banken gegenüber ihren Kunden und der breiteren Gemeinschaft die Verantwortung haben, einen Anschein von Normalität aufrechtzuerhalten.

Am 1. April gab Standard Chartered bekannt, dass es einen globalen Fonds in Höhe von 50 Millionen US-Dollar eingerichtet hat, um den von der Pandemie Betroffenen zu helfen – 25 Millionen US-Dollar zur Unterstützung der Nothilfe in den am stärksten betroffenen Märkten und der Rest, um Gemeinden dabei zu helfen, sich von den wirtschaftlichen Auswirkungen des Virus zu erholen mittelfristig.

Einen Tag zuvor kündigte die Bank an, Kredite in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar für Unternehmen bereitzustellen, die Waren und Dienstleistungen zur Bekämpfung des Virus bereitstellen, sowie für Unternehmen, die während der Pandemie auf die Herstellung stark nachgefragter Produkte umsteigen möchten.

„Wir sehen eine hohe Nachfrage nach Finanzmitteln im Rahmen des 1-Milliarden-Dollar-Finanzierungsprogramms und haben in der ersten Woche bereits über 75 Millionen US-Dollar an Fazilitäten genehmigt; und wir werden versuchen, eine Vielzahl kleinerer und etablierterer Unternehmen, die im Kampf gegen Covid-19 helfen, weiter zu unterstützen“, sagt Robins.

„Der Schwerpunkt wird darauf liegen, diese Unternehmen im Geschäft zu halten und die Waren und Dienstleistungen dorthin zu bringen, wo sie benötigt werden, damit sie bei den Hilfsmaßnahmen helfen können.“

Auch die leitenden Banker von Standard Chartered glauben, dass sie eine persönliche Verantwortung haben, zu helfen. In einer weiteren Ankündigung vom 1. April verpflichteten sich Vorstandsmitglieder und Mitglieder des Managementteams der Bank, ihre eigenen persönlichen Beiträge zu den Hilfsmaßnahmen zu leisten. Einzelheiten zu den einzelnen Spenden werden jedoch nicht veröffentlicht.

„Diese Spenden und vergünstigten Darlehen entstanden aus dem Wunsch heraus, sicherzustellen, dass die Realwirtschaft weiterhin funktioniert und wir unsere Gemeinden unterstützen“, sagt Robins. „Sehen Sie sich nur ein Beispiel an: In Bangladesch hat die Bekleidungsindustrie aufgrund der Pandemie 3 Milliarden US-Dollar an Aufträgen verloren, was enorme Auswirkungen auf die gesamte Lieferkette haben wird. Aber das ist nicht nur ein Einzelfall; es wird auf der ganzen Welt repliziert“, sagt sie.

„Angesichts der globalen Auswirkungen ist es jetzt an der Zeit, dass wir alle zusammenkommen und helfen, wo wir können.“

Die Finanzergebnisse der Bank werden am 29. April bekannt gegeben.