La scorsa settimana, HSBC e ING Bank hanno eseguito con successo un'operazione di trade trade dal vivo per il conglomerato alimentare e agricolo internazionale Cargill utilizzando la piattaforma blockchain Corda di R3.
Si trattava di un grosso carico di soia proveniente dall'Argentina, attraverso il braccio commerciale di Ginevra della Cargill in Malesia, con la controllata di Singapore della Cargill come acquirente. Una lettera di credito (LC) è stata emessa utilizzando Corda da HSBC a ING. Le due banche agivano per conto delle organizzazioni di Cargill.
Ma perché dovrebbe importare qualcuno?
Le banche hanno sollecitato tali transazioni per la parte migliore di due anni. HSBC, Bank of America Merrill Lynch (BAML) e l'Infocomm Development Authority di Singapore hanno annunciato un prototipo rivoluzionario in agosto 2016 per la gestione di LCs su blockchain.
Poi a gennaio 2017, HSBC è stata una delle sette fondatrici di banche del consorzio Digital Trade Chain. È stato progettato per le PMI in Europa per utilizzare la tecnologia ledger distribuita su Hyperledger per portare nuovi livelli di semplicità, efficienza, sicurezza e trasparenza alla tormenta di processi spesso manuali e insicuri che le aziende intraprendono dopo che un acquirente ha accettato di acquistare merci e un fornitore per consegnarli nel trading di conto aperto.
Da quel consorzio è stato rinominato come we.trade.
Stiamo andando in tondo qui, o stiamo minacciando di arrivare ancora da qualche parte?
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Vinay Mendonca, |
Vinay Mendonca, responsabile globale del prodotto e delle proposte, finanza commerciale e dei crediti presso HSBC, concorda sul fatto che ci sono state molte transazioni di finanza commerciale durante le dimostrazioni di concetto per la tecnologia blockchain, ma sostiene questa transazione Cargill, che si concentra sul commercio usando LCs piuttosto che condotto su un conto aperto - è più significativo.
"Molti dei prototipi precedenti stavano testando la tecnologia blockchain", afferma. "Ora abbiamo costruito una piattaforma di produzione con architettura scalabile. Questo è un caso d'uso commerciale dal vivo. Non è una transazione fittizia. Questo non è più qualcosa che viene incubato in un laboratorio. È una tecnologia funzionante che possiamo aumentare nei prossimi mesi, mentre continuiamo a migliorare la piattaforma ".
Suggerisce che la transazione di Cargill è un progresso significativo come il lavoro svolto in partnership con BAML in 2016 e ora porta blockchain molto più vicino al modo quotidiano in cui queste transazioni saranno gestite come una cosa ovvia.
Mendonca afferma: “Abbiamo raccolto molti insegnamenti da quei test precedenti e ora siamo operativi con una piattaforma scalabile per supportare le transazioni in tempo reale che consideriamo un'utilità a cui molte banche sono interessate a partecipare.
“La piattaforma offre anche diversi nodi per vari utenti oltre ad acquirenti, venditori e banche. Ad esempio, c'è un nodo su Corda per Bolero [la società fondata da Swift e le industrie globali di spedizioni e assicurazioni per guidare la digitalizzazione del commercio globale] per unirsi per offrire un servizio di registro dei titoli di carico elettronico. E Corda offre nodi per la verifica e la certificazione. "
Aggiunge: "Dobbiamo coinvolgere anche le compagnie di navigazione e, idealmente, i porti e le autorità doganali".
Gli scambi convenzionali per la documentazione su supporto cartaceo relativa alle LC solitamente richiedono da cinque a 10 giorni.
"A volte trovi che le navi si muovono più velocemente dei documenti", dice Mendonca.
Lo scambio di soia è stato completato in 24 ore su una singola applicazione condivisa anziché sui sistemi multipli dell'acquirente, del venditore e di ciascuna delle loro banche.
"Potresti andare in crash quei tempi ancora di più", suggerisce Mendonca. "Non è necessario essere ore 24. Potrebbero essere due ore. "
Rani Misra, tesoriere regionale, Apac, a Cargill, afferma: "In poche parole, abbiamo preso una transazione altamente manuale e complessa, rendendola più sicura ed efficiente".
Aggiunge: "Vediamo l'eccitante potenziale di estendere questa tecnologia in altre aree del nostro ecosistema finanziario".
Scambio di pagamenti
Ciò non, almeno per ora, raggiungerà lo scambio di pagamenti. La piattaforma di finanza commerciale di Corda consente alle varie parti in un'operazione di finanziamento commerciale che utilizzano le LC per visualizzare i record associati in tempo reale su una piattaforma condivisa, piuttosto che passare in modo sequenziale le conferme cartacee.
"Abbiamo avuto molto interesse da parte dei clienti, in particolare delle società di materie prime, nel risolvere la complessità dei registri cartacei relativi alle lettere di credito, che sono fondamentali per una parte significativa di tutto il commercio, e anche per ridurre il tempo necessario e fornire una migliore visibilità, "Dice Mendonca.
“E le banche devono rispondere a questo. Lo scambio di pagamenti associato funziona bene su Swift e non è il problema urgente immediato. "
E per quanto tempo penserà, prima che la blockchain diventi il metodo predefinito per gestire le LC di trade-finance?
"C'è ancora un lungo cammino da percorrere", dice. "Potrebbero passare da cinque a 10 anni, ma mi ricorda come i contenitori standardizzati arrivassero a dominare la spedizione. Quando sono apparsi per la prima volta, gli operatori di mercato nel commercio globale non sono stati immediatamente convinti, ma nel tempo sono semplicemente diventati il modo in cui le merci si muovono ".
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