LightningAid viene in soccorso della scena musicale indipendente del Regno Unito

L'AIM attiva il flusso di cassa per aiutare i lavoratori autonomi del settore durante la crisi del Covid-19

Con il Regno Unito nel blocco del coronavirus, concerti, concerti e tour in tutto il paese sono stati cancellati, ma non è solo il pubblico a perdere terreno. 

"Nell'industria musicale, ci sono un certo numero di persone che cadono attraverso la rete", afferma Paul Pacifico, CEO dell'Association of Independent Music (AIM), un ente commerciale britannico che rappresenta gli interessi di etichette musicali indipendenti, artisti e distributori .

"Oltre alle etichette e ai musicisti, i roadie, i tecnici del suono, il team della stampa, i truccatori e altri, queste sono le persone che hanno difficoltà a sopravvivere poiché gli affari per loro si sono completamente prosciugati".

Volevamo mantenere un po' di umanità nel sistema, rimanere flessibili, persino compassionevoli 

 - Paolo Pacifico, AIM

Una volta che le realtà della pandemia di coronavirus hanno iniziato a manifestarsi, il governo britannico ha iniziato a lanciare una serie di pacchetti di aiuti per le imprese e le persone che lottano per gestire il blocco.

Inizialmente, la comunità dei lavoratori autonomi è stata esclusa dai piani del governo, quindi Pacifico, i suoi colleghi nell'industria musicale e altri hanno fatto pressioni sul governo per istituire disposizioni per la comunità dei lavoratori autonomi. 

"[Il Cancelliere dello Scacchiere] Rishi Sunak parla specificamente di musicisti e ingegneri del suono nel primo annuncio che ha fatto sull'offerta di supporto ai lavoratori autonomi", afferma Pacifico.

“Quindi, sappiamo che il governo ci sta ascoltando e continuerà a lanciare programmi per aiutare un certo numero di gruppi vulnerabili nella società. Applaudiamo al loro sforzo".

Tuttavia, il sollievo non può arrivare abbastanza velocemente. Il governo stesso afferma che i lavoratori autonomi ammissibili agli sgravi statali dovranno attendere fino a giugno prima che il primo pagamento arrivi ai loro conti. Quindi, nel frattempo, leader del settore, come Pacifico, stanno cercando alternative per supportare i membri più vulnerabili della loro comunità.

"Il nostro obiettivo è quello di ottenere 1,000 persone £ 1,000 nei loro conti nei prossimi tre mesi, soldi solo per farli salire fino all'arrivo dei soldi del governo", afferma Pacifico, aggiungendo che, man mano che la situazione si evolve, il supporto di AIM verrà rivalutato. 

Tuttavia, per portare denaro ai settori più vulnerabili il più rapidamente possibile avrà bisogno di un nuovo approccio, un approccio che sia agile e che possa essere pianificato da remoto. È qui che entra in gioco la fintech.

degno di nota

All'inizio degli anni 2000, Pacifico ha trascorso molto tempo a suonare l'armonica con musicisti di sessione al Dion, un bar della città di Londra vicino alla Cattedrale di St Paul. La musica era uno sbocco per l'ex banchiere privato, che da allora lavorava duramente in città da quasi 10 anni.

Una notte del 2003, Pacifico incontrò Nigel Verdon, un fondatore seriale di fintech con sede nella City. Anche se i dettagli di quella notte sono un po' sfocati, Verdon e Pacifico si sono uniti al loro amore per la musica e all'esperienza condivisa nel settore dei servizi finanziari.

"Ricordo di aver raccontato a Paul la storia di come, quando avevo 18 anni, ho parlato a mio padre di come diventare un musicista", dice Verdon. "Mio padre, che era un soldato, ha appena detto 'non dirlo a tua madre'".

I due sono rimasti amici e la pandemia globale li ha uniti come partner commerciali. 

Verdon è ora CEO di Railsbank, un'azienda globale di servizi bancari come servizi. Quando Pacifico si è avvicinato a lui con questo problema - per portare denaro a persone disoccupate nell'industria musicale - Verdon aveva già qualcosa nella manica: LightningAid.

LightningAid è uno strumento online che aiuta i dipartimenti governativi, le ONG e i gruppi della comunità a distribuire sostegno finanziario direttamente a chi ne ha bisogno. Una volta identificate le persone, viene creato un nuovo account per loro per conto di LightningAid e il denaro viene depositato direttamente dalla fonte all'account.

"L'intero processo è sicuro e protetto", afferma Verdon, che ha collaborato con numerose altre aziende e gruppi di comunità per creare LightningAid. Dall'idea al lancio, l'intero processo ha richiesto solo 10 giorni.

"Come fintech, ci occupiamo di tutto il lavoro pesante, come il processo di imbarco e la valutazione del rischio", afferma Verdon.

“E grazie alla nostra infrastruttura digitale e alla capacità di fare tutto da remoto, il prodotto è scalabile. Un certo numero di altre aziende, governi e organizzazioni di beneficenza a livello globale sono in grado di sfruttare il software e fare ciò che AIM sta facendo in questo momento".

Diligenza dovuta

AIM ha lanciato il prodotto il 24 aprile con impegni per un valore di £ 500,000 e 60 persone iniziali che hanno identificato bisognose di aiuto. Il piano è di raddoppiare l'importo della donazione a 1 milione di sterline nelle prossime settimane, in modo che l'organizzazione possa raggiungere più persone.

"Per ora, la due diligence su chi si qualifica per il processo di supporto è gestita manualmente", afferma Pacifico. “Questo perché le etichette, gli artisti e i distributori con cui lavoriamo conoscono i team di appaltatori meglio di noi e possono segnalarci chi pensano sia più bisognoso.

"Poi, con l'elenco dei nomi, possiamo iniziare a fare la nostra due diligence prima di trasmettere i dettagli a LightningAid per caricarli sul sistema ed eseguire i necessari controlli di conoscenza del cliente".

Dopodiché, tutto è automatizzato.

Data la sensibilità nel distribuire aiuti, Pacifico ritiene che il processo di due diligence manuale sia necessario.

"Volevamo mantenere un po' di umanità nel sistema, rimanere flessibili - anche compassionevoli - in modo che le persone capiscano che è così che le vediamo: come individui", afferma Pacifico.

Tuttavia, questo non vuol dire che il processo di due diligence non possa essere automatizzato in futuro.

Verdon afferma: "LightningAid potrebbe potenzialmente essere collegato a un numero di passaporto, patente di guida o numero di assicurazione nazionale in futuro per identificare individui specifici.

“La differenza è, però, che non è necessario avere già un conto in banca perché creiamo un conto per i depositi per la persona in questione. Questo rimuove uno dei compiti più difficili: il collegamento dell'identità a un conto bancario specifico".

L'app è stata utilizzata per la prima volta dai membri della comunità di Southwark, Londra, che stavano cercando di portare denaro a chi ne aveva più bisogno mantenendo un registro delle transazioni.

Sia l'AIM che i membri della comunità di Southwark hanno già raccomandato lo strumento ad altri enti, consigli e enti di beneficenza del settore. Secondo Verdon, altri cinque enti di beneficenza e imprese sociali stanno esaminando come LightningAid potrebbe aiutarli.