Koronawirus to koszt i szansa dla azjatyckich banków

W całej Azji banki udzielają kredytów, pomagają w ich spłacie i ciężko pracują, aby sfinalizować transakcje: wszystko, co pomoże klientom borykającym się z problemami w radzeniu sobie z rosnącym zagrożeniem ze strony koronaawirusa Covid-19. 

W Singapurze UOB przeznacza 3 miliardy dolarów australijskich (2.14 miliarda dolarów) małym i średnim firmom, które najbardziej ucierpiały w wyniku wybuchu epidemii. 

Firmy mogą ubiegać się o zmianę spłat kapitału, obsługę odsetek od pożyczek przez okres 12 miesięcy i przedłużenie finansowania kapitału obrotowego nawet o 5 milionów dolarów australijskich. 

HSBC przedłużył okres zapadalności kredytów handlowych o wartości 600 mln S$, wstępnie zatwierdzone przedłużenie o 30 dni wszystkich kredytów handlowych zapadających w okresie od 14 lutego do 30 kwietnia oraz wyeliminował dodatkowe opłaty i kary odsetkowe. 

W Hongkongu Standard Chartered rezygnuje do końca marca ze wszystkich opóźnień w spłatach i odsetek od kart kredytowych i detalicznych kredytów hipotecznych, natomiast Citi oferuje klientom komercyjnym miesięczne przedłużenie terminu zapadalności nowych i istniejących importowych kredytów handlowych, ważne do koniec sierpnia.

Skoki w Chinach

Chiny, źródło epidemii i kraj, który ma najwięcej do stracenia w wyniku jej rozprzestrzeniania się, przy rozwiązywaniu problemów przyjmują swoje zwykłe odgórne podejście. Wystraszeni ostrzeżeniami o gwałtownym wzroście liczby złych kredytów, które według szacunków S&P Global Ratings mają wzrosnąć o 1.1 biliona dolarów, urzędnicy Chińskiej Komisji Regulacji Bankowości i Ubezpieczeń stwierdzili, że pożyczkodawcy z kontynentalnej części kraju mogą oznaczyć każdy nowo utworzony zły kredyt jako „rentowny”, pod warunkiem, że patogen pozostawał zagrożeniem. 

Grozi to jednak podważeniem i zniweczeniem dużej części dobrej pracy wykonanej przez Guo Shuqinga. 

Najwyższy chiński organ nadzoru bankowego przez lata zmuszał banki do rozwiązywania problemów z nieściągalnymi długami i zapewniania wyższego poziomu przejrzystości. 

Tymczasem Azjatycki Bank Inwestycji Infrastrukturalnych, wielostronny bank rozwoju z siedzibą w Pekinie, liczący 102 suwerennych członków od Peru po Filipiny, „jest gotowy” do pomocy w postaci wypłaty pożyczek na infrastrukturę związaną ze zdrowiem publicznym, mówi jego prezes Jin Liqun. 

Jego stanowisko jest godne uwagi, biorąc pod uwagę, że AIIB w większości zdecydował się patrzeć na możliwości poza Chinami. Do chwili obecnej z 64 pożyczek i projektów zatwierdzonych przez AIIB jedynie dwa zostały wypłacone na rzecz projektów na kontynencie, w porównaniu z 14 w Indiach. 

Bank przekazuje artykuły medyczne na szczytne cele, w tym maski na twarz, i współpracuje z organizacjami wielostronnymi, aby pomóc Chinom i innym krajom członkowskim AIIB w radzeniu sobie z sytuacjami kryzysowymi dotyczącymi zdrowia publicznego.  

Ratowanie MŚP

Większość banków koncentruje się na potrzebach MŚP i nie bez powodu. Są siłą napędową każdej gospodarki: pozwolenie im na ścianę nie przynosi nikomu korzyści. Ani rządy bojące się, że będą wyglądać na zaniedbane, ani pożyczkodawcy nie bojący się zszargania ciężko wywalczonego wizerunku. 

Kiedy DBS przeprowadził ankietę wśród 100 klientów z sektora MŚP, stwierdził, że ich głównym problemem jest przepływ środków pieniężnych. Nic w tym dziwnego, podobnie jak decyzja o zapewnieniu dwóch rund środków pomocy płynnościowej – druga ogłoszona 26 lutego przez szefa grupy bankowości instytucjonalnej Tan Su Shan – w celu ich opanowania. 

Środki obejmują sześciomiesięczne moratorium na spłatę kapitału kredytów na nieruchomości oraz 60-dniowe przedłużenie spłaty kredytów na import. 

Altruizm czy celowość? Być może po trochu jednego i drugiego. 

To w trudnych czasach klienci uczą się cenić to, co dla nich robisz 

 - Bankier

Wydarzenia takie jak Covid-19 to miecz obosieczny dla banków. Stawia proste pytania, takie jak zamknięcie oddziałów (ponieważ niewiele osób chce odwiedzać miejsca publiczne), czy też pozostawienie ich otwartych w obawie, że szalowanie wyśle ​​niewłaściwy sygnał. 

Nie ma sztywnych zasad.

W Hongkongu Bank of China zamknął jedną czwartą ze swoich 200 oddziałów w całym mieście, podczas gdy na kontynencie banki państwowe zamykają do 10% oddziałów nawet w miejscach nie dotkniętych wirusem. 

Citi zajęło odmienne stanowisko. Po zamknięciu dwóch oddziałów w Hubei, epicentrum epidemii, amerykański pożyczkodawca otworzył je ponownie 14 lutego. 

Firma współpracuje również z WeDoctor, start-upem zajmującym się internetową opieką zdrowotną przyglądającym się notowaniom giełdowym w Hongkongu, aby udostępnić pracownikom i klientom porady medyczne i zdrowotne online. 

W Singapurze UOB nawiązał współpracę z lokalnymi szkołami i organizacjami społecznymi, aby rozdać pakiety opieki setkom rodzin znajdujących się w niekorzystnej sytuacji.

Ostra krawędź

Drugą krawędzią miecza banków jest to, że kryzysy mogą być także szansą. 

Weźmy przykład spółki Standard Chartered, która dotuje w wysokości 50% opłaty gwarancyjne dla osób niebędących klientami ubiegającymi się o pożyczki w ramach swojego programu finansowania MŚP. Klienci bankowości biznesowej mogą także ubiegać się o moratorium na dotychczasowe kredyty ratalne, na okres do 12 miesięcy. 

Obydwa są rozsądnymi i przemyślanymi środkami skierowanymi do firm borykających się z trudnościami i wprowadzonymi przez bank, który chce postępować właściwie wobec swoich klientów, jednocześnie umacniając swoje referencje wobec każdej firmy niezadowolonej ze swojego dostawcy usług finansowych. Obrona i atak starannie połączone w jedno. 

Każdy bank robi to samo, ale na różne sposoby. 

Wychwalając swoje wsparcie dla małych firm, DBS jednocześnie wspomniało o partnerstwie z notowanym na giełdzie w Singapurze operatorem transportu ComfortDelGro, który zachęca osoby dojeżdżające do pracy do korzystania z kart debetowych marki banku przy płaceniu za taksówki, oraz o programie 88Tuition, który oferuje uczniom bezpłatne lekcje uzupełniające do 30 kwietnia. 

Niektórzy mogą postrzegać to jako troskliwą twarz korporacyjnego dobra; inni mogą być cyniczni, jeśli chodzi o możliwość osiągnięcia zysku w trudnych czasach. Być może jest to jednak argument zbyt binarny.

Weźmy na przykład Citi, które pomogło dwóm klientom z kontynentu w realizacji złożonej serii zakupów obligacji i akcji. 

Transakcje, które miały zostać rozstrzygnięte 31 stycznia, zostały utrudnione przez decyzję Pekinu o przedłużeniu Księżycowego Nowego Roku. 

Citi połączył swoje zespoły ds. rynków, zgodności, prawa i obsługi ubezpieczeniowej i przeprowadził transakcje, przesuwając datę płatności i upewniając się, że klienci mają wystarczającą ilość środków na koncie. 

To z pewnością zwycięstwo obu stron.

Szczęśliwy bonus

Bezpośrednie, ale ewoluujące zagrożenie, takie jak Covid-19, stawia przed bankami różne wersje zwykłych wyzwań i możliwości. Utrzymanie klientów jest najważniejsze; przyłączenie kilku nowych, niezadowolonych swoim losem, to miły bonus. 

Podobnie jak umiejętność czytania rynków lepiej niż inni, aby wiedzieć, gdzie następuje zmiana. 

Wybuch wirusa koronaawirusa zmusił banki do ponownego przeanalizowania swoich strategii dotyczących Sars – wirusa, który wydostał się z Chin w 2003 r. i zaatakował cały świat, zanim zniknął latem. 

Wiele wniosków z tamtej epoki ma zastosowanie dzisiaj, począwszy od wydłużania okresów spłaty kredytów po pomoc w finansowaniu handlu. 

„To w trudnych czasach klienci uczą się cenić to, co dla nich robisz” – mówi bankier z Hongkongu. „Jeśli w czasie kryzysu zrobisz dla nich więcej, będą o tym pamiętać, gdy powrócą dobre czasy”.