CEE fintechs phát triển khi người tiêu dùng đổ tiền mặt

Một thiết bị đầu cuối PoS phần mềm mới dành cho điện thoại Android, Phos, cũng đang trở nên phổ biến với các chủ nhà hàng và cửa hàng đã đóng cửa.

Gueorguiev nói: “Họ đang cố gắng tìm cách để duy trì hoạt động kinh doanh, và một là giao đồ ăn hoặc thức uống đến tận nhà cho mọi người, nhưng không ai muốn sử dụng tiền mặt nữa và họ không được thiết lập để nhận thanh toán bằng thẻ. “Đột nhiên có thể biến điện thoại của bạn thành một thiết bị đầu cuối PoS là một đề xuất hấp dẫn.”

Tại Bulgaria, Paynetics cũng đã nhận thấy nhu cầu gia tăng đối với một sản phẩm ví điện tử được ra mắt vào tháng 1 cùng với công ty viễn thông AXNUMX của Bulgaria. 

Gueorguiev nói: “Một số người thậm chí không muốn chạm vào thiết bị đầu cuối hoặc thẻ PoS ngày nay. “Đối với họ, thanh toán qua điện thoại là cách mua sắm an toàn nhất”.

Công ty thanh toán quốc tế TransferGo của Lithuania cũng đã chứng kiến ​​sự gia tăng lớn về khối lượng giao dịch và số lượng khách hàng kể từ khi cuộc khủng hoảng Covid-19 bắt đầu.

Do khách hàng của họ chủ yếu là công nhân cổ cồn từ Trung và Đông Âu (CEE) gửi tiền về nước, điều này có vẻ đáng ngạc nhiên vào thời điểm việc làm đang bị cắt giảm trên khắp lục địa. Tuy nhiên, cho đến nay, bất kỳ sự sụt giảm tổng thể nào về lượng kiều hối đều được bù đắp nhiều hơn bởi sự thay đổi lớn từ chuyển tiền mặt sang thanh toán kỹ thuật số.

Marius Nedelcu, người đứng đầu bộ phận thương hiệu của TransferGo, cho biết: “Mọi người vẫn cần gửi tiền về nhà nhưng không muốn đụng đến tiền mặt, vì vậy họ phải chuyển sang kỹ thuật số. “Ban đầu, nhiều người rất khó chịu vì họ không hiểu biết về kỹ thuật số, vì vậy điều quan trọng là chúng tôi phải duy trì hoạt động hỗ trợ khách hàng của mình”.

Một khi mọi người chấp nhận số hóa, tôi nghĩ rằng ngay cả sau khi điều này kết thúc, nó chắc chắn sẽ tiếp tục 

 – Ivo Gueorguiev, Paynetics 

Với việc tiền mặt vẫn chiếm khoảng XNUMX/XNUMX lượng kiều hối, Nedelcu nhận thấy tiềm năng tăng trưởng rất lớn trong lĩnh vực chuyển tiền kỹ thuật số, ngay cả trong thời kỳ suy thoái toàn cầu. Ông cũng tin rằng các công ty chuyển tiền kỹ thuật số sẽ có thể giữ chân khách hàng mới của họ sau cuộc khủng hoảng coronavirus.

“Tôi không thấy mọi người quay lại tiền mặt,” anh nói. “Tất nhiên, một số sẽ luôn thích nó, nhưng đối với hầu hết mọi người, việc mang theo tiền mặt và trả những khoản phí điên rồ khi chuyển khoản là không hợp lý. Tôi không thấy họ quay lại điều đó một khi họ biết rằng có một tùy chọn kỹ thuật số ”.

Gueorguiev đồng ý rằng các mô hình hành vi kỹ thuật số được học trong kỷ nguyên Covid-19 có thể sẽ tồn tại sau cuộc khủng hoảng. 

Ông nói: “Đó thực sự chỉ là sự tăng tốc của một xu hướng. “Một khi mọi người chấp nhận số hóa, tôi nghĩ rằng ngay cả sau khi điều này kết thúc, nó chắc chắn vẫn sẽ tiếp tục”.

Nhu cầu tín dụng

Trong khi đó, công ty cho vay kỹ thuật số Lidya đang hy vọng sẽ tận dụng được nhu cầu vốn lưu động tăng đột biến của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Trung Âu. 

Công ty bắt đầu hoạt động tại Nigeria vào năm 2016, cung cấp tín dụng cho các công ty nhỏ hơn hàng tháng. 

Người đồng sáng lập Ercin Eksin nói: “Nó giống như một thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp.

Lidya bắt đầu hoạt động tại Cộng hòa Séc vào giữa tháng Hai, vài tuần trước khi bắt đầu cuộc khủng hoảng Covid-19. Bất chấp việc áp đặt lệnh khóa quốc gia vào ngày 12 tháng XNUMX, công ty cho đến nay vẫn chưa thấy khoản nợ ban đầu nào bị vỡ nợ.

Eksin nói: “Chúng tôi đã trở thành một hạn mức tín dụng thực sự quan trọng đối với các công ty này. “Nếu họ hoàn vốn, họ có thể lấy thêm các cơ sở khác, vì vậy họ muốn tập trung vào việc có điểm tín dụng tốt với chúng tôi để họ có thể mở thêm vốn.”

Ông dự kiến ​​sẽ thấy nhu cầu tín dụng tăng hơn nữa trong những tháng tới ở cả Cộng hòa Séc và Ba Lan, nơi Lidya bắt đầu cho vay vào đầu tháng Tư. 

Ngay cả trước khi xảy ra cuộc khủng hoảng Covid-19, Ngân hàng Thế giới đã ước tính khoảng cách tài trợ DNVVN cho hai quốc gia là 200 tỷ USD.

Eksin cho biết thêm: “Tình hình chỉ trở nên tồi tệ hơn kể từ khi cuộc khủng hoảng bắt đầu. “Vào những thời điểm như thế này, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần được tiếp cận nhiều hơn với tài chính nhưng các tổ chức tài chính truyền thống có xu hướng chỉ tập trung vào những khách hàng đã có cơ sở vật chất với họ.”

Mặc dù không có ai thực sự được thiết lập để đối phó với một cuộc khủng hoảng tầm cỡ này, nhưng mô hình cơ bản của chúng tôi được thiết kế để có thể hỗ trợ các doanh nghiệp tại các thị trường có khả năng tiếp cận tài chính thấp hơn đáng kể. Đó là lý do tại sao nó phù hợp với điều kiện hiện tại 

 – Ercin Eksin, Lidya

Ông cũng lưu ý rằng mô hình cho vay của Lidya, dựa trên dữ liệu và lịch sử giao dịch thay vì tài sản thế chấp, rất phù hợp với môi trường khủng hoảng, cũng như khả năng cấp tín dụng từ xa.

Ông nói: “Mặc dù không có ai thực sự được thiết lập để đối phó với một cuộc khủng hoảng lớn như thế này, nhưng mô hình cơ bản của chúng tôi được thiết kế để có thể hỗ trợ các doanh nghiệp ở các thị trường có khả năng tiếp cận tài chính thấp hơn đáng kể. "Đó là lý do tại sao nó phù hợp với điều kiện hiện tại."

Lidya đang muốn cho vay 15 triệu đô la ở Cộng hòa Séc trong năm nay và 20 triệu đô la ở Ba Lan. Những người sáng lập của công ty cũng đang nhắm đến việc mở rộng sang Tây Âu.

Eksin cho biết: “Chúng tôi đang xem xét các thị trường như Tây Ban Nha và Ý. “Họ đã bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi Covid-19, và họ sẽ còn rất nhiều việc phải làm để xây dựng lại nền kinh tế của mình một khi điều này kết thúc. Chúng tôi sẽ quan tâm đến việc hỗ trợ điều đó. ”

Tuy nhiên, ông lưu ý rằng việc mở rộng sang các thị trường mới sẽ chứng tỏ nhiều thách thức trong khi các hạn chế đi lại vẫn còn.

Nedelcu cho biết TransferGo phải đối mặt với những khó khăn tương tự. “Chúng tôi muốn mở rộng càng nhanh càng tốt; nhưng khi chúng tôi làm, chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi hiểu thị trường địa phương và có những người làm việc trên mặt đất, ”ông nói. "Điều đó sẽ rất khó khăn trong tình hình hiện tại."

Nguồn vốn sẵn có

Một câu hỏi lớn khác được Covid-19 nêu ra đối với các fintech trong CEE, cũng như các nơi khác, liên quan đến khả năng cung cấp tài chính trong tương lai.

Gueorguiev nói rằng nguồn tài chính cho lĩnh vực này “sẽ cạn kiệt trong thời gian dài”. 

Ông nói: “Sẽ rất khó để huy động bất kỳ khoản tài trợ nào trong năm tới hoặc lâu hơn. “Ngay cả khi các nhà đầu tư có quỹ, họ sẽ cực kỳ thận trọng trong việc đăng ký các khoản đầu tư mới khi không thể gặp mặt trực tiếp.”

Ông cũng lo ngại rằng fintech sẽ không được các nhà đầu tư mạo hiểm ưa chuộng. 

Ông nói: “Các lĩnh vực fintech cụ thể phù hợp với thông thường mới sẽ tiếp tục thu hút sự chú ý. “Nhưng các quỹ có chính sách và chiến lược đầu tư rộng rãi có thể chuyển từ những thứ fintech sôi nổi sang các lĩnh vực như giao hàng, sản xuất thực phẩm hoặc dược phẩm.”