英國脫歐是商業銀行棺材上的一顆釘子

最近打開桑坦德銀行的一封信，有那麼一刻，我感受到了公眾對倫敦及其金融業的憤怒——儘管後者比大多數人更讓我受益。

我當地的銀行分行似乎要關門了。

桑坦德銀行 (Santander) 在 140 月份宣布關閉約 XNUMX 家英國分行（約佔該網絡的五分之一），我是其中之一。

我想像著英國大街上那種用木板封起來的店面。 我認為，這種令人悲傷的景象將變得更加正常，因為英國有毒的政治環境對經濟和商業投資的影響更大：即使我們避免了災難性的無協議脫歐。

憤怒很快又回到了我們的政客身上。

我看到的下一個消息是首都銀行的股價暴跌。 對於那些希望分支機構繼續成為銀行消費業務基石的人來說，這個挑戰者的戰略被認為是一個難得的希望之源。

麥德龍的拋售歸因於其貸款賬簿風險的會計錯誤，但也因為息差持續偏低：目前受英國脫歐影響的抵押貸款市場雪上加霜。

如今，英國的大銀行必須權衡關閉分支機構可以節省的潛在成本，以及這些關閉分支機構將給新的在線競爭對手帶來的推動力。

可疑的榮譽
2015-2019 年分行關閉

來源：哪個？

未上市的全國建房互助協會已削減了少數分支機構，並保持有競爭力的價格。 然而，接受救助的蘇格蘭皇家銀行 (RBS) 已經採取了推出自己的在線挑戰者的策略，包括 Bó（針對消費者）和 Mettle（針對小型企業）。 桑坦德銀行可能很快就會在英國與已經在西班牙活躍的 Openbank 合作。

讀完桑坦德銀行的這封信後，我的第二個想法是將其與 2016 年英國脫歐公投後桑坦德銀行英國業務增長更加謹慎的做法聯繫起來。

桑坦德銀行是英國四大銀行的最大挑戰者，2016年之前，英國是桑坦德銀行最有前途的市場。 然而，自英國脫歐以來，桑坦德銀行跑贏市場的存款利率——其挑戰現有銀行的經過考驗的方式——已經變得相對不那麼有吸引力。

幾天后，當有消息稱桑坦德銀行沒有參與蘇格蘭皇家銀行的歐盟補救計劃時，分行的關閉似乎符合一種模式，該計劃旨在資助競爭對手吸收中小企業（SME）客戶，儘管此前表明它會這樣做。

桑坦德銀行高管過去兩年向我表達的英國各地的相對謹慎態度似乎更加突出。

如果蘇格蘭皇家銀行無法付錢給一個重要的競爭對手來奪取其業務，那麼事情一定會變得非常糟糕。

據彭博社報導，桑坦德銀行將其中小企業計劃的決定與英國脫歐聯繫起來，但在分支機構問題上這樣做是愚蠢的。 事實上，與蘇格蘭皇家銀行不同的是，它近年來關閉的分支機構數量並沒有比競爭對手多。

令人擔憂的消息

然而，桑坦德銀行分行此舉的時機和突然性是不幸的。 其他銀行更早、更逐步地宣布關閉。 隨著英國脫歐迅速變得更加混亂，這可能會向公眾和市場發出關於英國信心的令人擔憂的信息。

對於所有以消費者為導向的公司來說，英國脫歐帶來的日益嚴重的政治和經濟混亂肯定會讓他們更重要的是削減成本，而不是重複高街業務，因為他們也希望轉向數字渠道。

在倫敦，銀行分行被更活躍的獨立商店取代的可能性相對較大。 如果是這樣，那就好擺脫。 根據消費者雜誌《Which?》的統計，倫敦分行關閉的數量處於英國平均水平。 但無論如何，路上還有另一個分支。

顯然，對於那些一開始就傾向於投票支持脫歐的地廣人稀、人口稀少的地區，事情可能不會那麼有把握。

桑坦德銀行當然很難將這一切歸因於其對英國的承諾，但同樣很難將其視為一項商業決策。

大約一年前，當英國脫歐看起來不那麼可怕時，勞埃德銀行宣布關閉分支機構，儘管數量減少了。 總體而言，自 2016 年以來，它並沒有像桑坦德銀行那樣減少對英國增長的追求。這是因為它的選擇較少。

桑坦德銀行可以選擇將賭注押在巴西、墨西哥、西班牙甚至葡萄牙等目前增長速度快於英國的地區的業務上。

大約一年前，桑坦德銀行的一位內部人士向我表示，該銀行對英國風險和成本採取更加謹慎立場的公共利益是，它在經濟崩潰時需要救助的可能性較小，並且可以更好地向其他國家提供貸款。恢復。

另一方面 — — 即使是為了政治穩定，特別是倫敦以外的地區 — — 英國商業街現在需要的救助也遠遠多於銀行。

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