Októbrové správy, že Santander plánuje spustiť celoštátnu platformu na zhromažďovanie vkladov v USA v nasledujúcich 12 mesiacoch, vyvolali nevyhnutné porovnanie s presunom Goldman Sachs do vesmíru.
Oddelenie spotrebiteľských pôžičiek Marcus ponúka retailové vkladové produkty v USA od roku 2016 a v Spojenom kráľovstve od roku 2018.
Scott Powell, šéf Santander US a Santander Consumer USA, vyhlásil, že španielska banka ponúkne lepšie sadzby na peňažnom trhu ako jej konkurenti za americké vklady, ktoré chce znížiť svoju závislosť od veľkoobchodného financovania v krajine.
To je do značnej miery kópia Goldmanovho plánu spred takmer troch rokov.
Santander má jednu z najväčších európskych stôp v USA so súvahou 145 miliárd dolárov, no bol prvým veriteľom, ktorý v roku 2016 tri roky po sebe neuspel v záťažových testoch Federálneho rezervného systému.
Na rozdiel od Goldman už má aktívnu obchodnú činnosť v oblasti spotrebiteľských pôžičiek v USA, ktorá v minulom štvrťroku zaznamenala medziročný nárast takmer o 10 %, pričom v súčasnosti sú nesplatené pôžičky a lízingy v hodnote 107 miliárd USD. Vzhľadom na to, že má len 64 miliárd dolárov amerických vkladov, nová platforma dáva veľký zmysel.
Cena
Marcus teraz získal viac ako 55 miliárd dolárov v retailových vkladoch – toto číslo zahŕňa 12 miliárd dolárov v Spojenom kráľovstve. V januári ponúkal 2.25 % za online sporenie v USA a 2.75 % na ročný vkladový certifikát. V júni prvýkrát znížila sadzby v USA – z 2.25 % na 2.15 %.
Zhromažďovanie vkladov tým, že zaplatíte viac ako konkurencia, je celkom bezpečná stratégia, ktorá sa však dá skutočne udržať iba v krátkodobom horizonte.
„Postupom času uvidíte, že pridávame ďalšie atribúty produktov... aby sme sa stali menej závislými na cene,“ povedal finančný riaditeľ Goldman Stephen Scherr v máji, tesne pred oznámením zníženia sadzieb.
Je zaujímavé poznamenať, že Powell, ktorý prišiel do Santander v roku 2015 z JPMorgan, nenavrhuje nasledovať Marcusa do online pôžičiek ako súčasť novej platformy.
Marcus bol spustený bez špeciálneho servisného tímu – šokujúce opomenutie, ktoré bolo odvtedy napravené
To nie je prekvapujúce vzhľadom na veľkosť existujúceho podnikania spoločnosti Santander v oblasti pôžičiek v USA, ale odráža to aj to, aké tvrdé to má Goldman od uvedenia Marcus na trh takmer pred tromi rokmi.
Doteraz napísala 4.8 miliardy dolárov na bezpoplatkové osobné pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou v rozmedzí od 3,500 40,000 do 1.3 XNUMX dolárov – ale v tomto procese stratila XNUMX miliardy dolárov.
Podľa verejných podaní Goldman odpísal 156 miliónov dolárov v roku 2018 a ďalších 155 miliónov dolárov v prvých šiestich mesiacoch roku 2019, pričom straty z úverov predstavovali 5.5 % z celkového objemu úverov v roku do 30. júna.
Goldman tiež prevzal ďalšie značné spotrebiteľské riziko prostredníctvom spolupráce s Apple Card s Apple.
Wall Street Journal nedávno odhalil, že Marcus bol spustený bez špeciálneho servisného tímu – šokujúce opomenutie, ktoré bolo odvtedy napravené. Mohlo by to však spôsobiť vyššie straty z úverov, ako sa očakávalo.
Openbank
Santander plánuje v určitom okamihu spustiť svoju digitálnu banku Openbank s kompletnými službami v USA. Skúsenosti spoločnosti Goldman by mohli poskytnúť niekoľko užitočných ukazovateľov o výzvach, ktoré môžu predstavovať online spotrebiteľské pôžičky v krajine.
Počas nedávneho hovoru o výnosoch Scherr odmietol akékoľvek obavy z Marcusovho výkonu a predpovedal, že súčasná brzda príjmov zo spotrebiteľských podnikov sa stratí, keď tieto podniky dosiahnu rozsah.
Španielskemu veriteľovi by sa mohlo odporučiť, aby nastupoval opatrne, kým sa presne neujasní, či je to tak.
Signal2forex.com - Najlepšie Forex roboty a signály
