Inklusi kauangan: Sandbox nyetél pikeun ngabantosan fintech ngalereskeun kauangan di padesaan Afrika

Fintechs parantos ngabantosan nyayogikeun jasa kauangan pikeun jalma-jalma anu bank-bank parantos lami berjuang pikeun ngahontal, tapi ieu hargana.

Tarif standar diantara peminjam digital di Tanzania, contona, ngahontal 31% sareng di Kenya 12%, numutkeun survey ku Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), partnership global leuwih ti 30 organisasi pangwangunan anu aya di jero Dunya. Bank.

Ieu ngajadikeun kaayaan goréng di Afrika considerably parah.

Pinjaman anu henteu dilunasan kéngingkeun peminjam didaptarkeun hideung, ngahalangan jalma-jalma nyandak pinjaman dina istilah anu langkung tiasa diurus. Gantina janten batu stepping kana sistem perbankan formal, kiridit digital geus jadi halangan sejen blocking jalur kana eta.

Rupert Scofield, présidén, CEO sareng ko-pangadeg Finca International - organisasi non-profit, microfinance - nyebutkeun: "Fintechs geus nyokot minat ngaronjat dina microfinance dina taun panganyarna. Sababaraha parantos ngenalkeun produk énggal anu nawiskeun pinjaman instan, tapi ieu sering nganggo suku bunga anu luhur pisan.

"Pausahaan tukangeun produk ieu tiasa gaduh niat anu saé, tapi suku bunga anu luhur sareng tingkat standar henteu ngarusak para nasabah anu berpendapatan rendah."

Scofield nyatakeun Finca hoyong ngajaga fokus sosial, ngarancang produk anu tanggung jawab sosial sareng berharga bari nawiskeun transparansi anu luhur.

Kalayan émutan ieu, dina Oktober Finca ngaluncurkeun Finca Forward, kotak pasir anu ngamungkinkeun para fintech sareng pamekar sanés ékspérimén sareng pamekaran produk keuangan mikro anu langkung sustainable.

Tabungan jeung kiridit

Bari duit mobile geus tumuwuh gancang di Afrika wétan, eta boga fungsi minangka pelengkap pikeun, tinimbang diganti pikeun, jasa perbankan tradisional, nyebutkeun Scofield. Ayeuna, anjeunna hoyong lembaga keuangan mikro (LKM) ngadopsi téknologi sélulér anu dipuseurkeun kana tabungan sareng kiridit.

"Jalur ka 100% citakan finansial ngabutuhkeun kolaborasi antara fintech sareng bank, sareng kami yakin Finca Forward tiasa ngabantosan éta," saur Scofield.

Greta Bull, CEO CGAP, percaya yén bagian tina tangtangan nyaéta sakitar skalabilitas produk anu dirarancang kalayan peminjam anu rentan dina pikiran.

"Keuangan mikro mangrupikeun sentuhan anu luhur - anjeun langkung jero sareng klien anjeun," saur anjeunna. "Dina seueur kasus, aranjeunna henteu ngagaduhan catetan kiridit, janten seueur karajinan anu pas sareng éta henteu skala anu saé.

"Tantanganna henteu merta ngeunaan migrasi jalma ti séktor informal ka bank, éta ngeunaan nyangking jasa perbankan ka pasar massal, ngalangkungan aliansi komersil anyar anu ngajantenkeun ieu proposisi anu langkung giat sacara finansial."

Ngembangkeun saluareun bisnis nguntungkeun tina kiridit na remittances ngabutuhkeun jero leuwih gede, diwangun dina luhureun skala pangmayaran digital, nyebutkeun Bull.

"Pausahaan kawas Alibaba geus diwangun solusi tungtung-to-tungtung pikeun layanan finansial di Cina, dumasar kana data dihasilkeun ngaliwatan platform e-commerce na," nyebutkeun manéhna.

"Aliansi antara panyadia platform sapertos M-Pesa sareng fintech atanapi bank sapertos Commercial Bank of Africa bakal ngabantosan ngawangun jerona kana waktosna. Aranjeunna gaduh bisnis inti anu béda pisan, janten henteu kedah bersaing langsung pikeun konsumén.

Bull nyarankeun lenders sarta régulator kudu mertimbangkeun ngamekarkeun low-nilai "dompét" rekening, kalawan wates dina naon bisa dilaksanakeun atawa dikirim, sarta sarat nyaho-anjeun-customer santai sangkan aranjeunna langkung affordable.

"Ieu anu urang tingali kajantenan di Afrika wétan, anu ngamungkinkeun sababaraha jinis panyadia asup ka pasar, khususna dina rohangan pamayaran," saur anjeunna.

Pendekatan anu sanés nyaéta ngirangan beban pangaturan pikeun panyadia jasa finansial anu ngalayanan klien berpendapatan rendah.

Di Peru, aya struktur pangaturan tingkatan pikeun LKM, kalayan syarat anu langkung luhur kusabab jasa anu langkung canggih ditawarkeun.

"Ieu ngamungkinkeun microfinance ngembangkeun dina spéktrum anu lega tina jinis institusional, ngalayanan bagéan anu béda tina pasar berpendapatan rendah," tambah Bull.

Sanajan nyokong inovasi ngaliwatan kreasi Finca Forward, Scofield disada catetan tina caution.

"Inovasi jasa finansial penting, tapi penting pisan yén urang henteu gancang teuing," saur anjeunna.

"LKM kedah pinuh ngartos téknologi anu aranjeunna angkat, sareng klien kedah ngartos syarat sareng kaayaan produk kauangan anu aranjeunna anggo. Upami pasar janten nampi teuing tren inovasi pangénggalna, masalah tiasa timbul tina hal-hal sapertos pinjaman nano suku bunga tinggi.

Teu mungkin urang bakal ningali pasar sapertos Uganda mekar kana perbankan digital pinuh iraha waé pas, tambah Scofield.

"Kas penting teuing pikeun ékonomi ieu, sakumaha anu ditingalikeun ku percobaan India," saur anjeunna. "Aya ogé masalah kapercayaan pikeun jalma-jalma di pasar-pasar anu muncul nalika datang ka téknologi digital, sanés waé halangan anu aya hubunganana sareng buta huruf digital."